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操作風(fēng)險(xiǎn)防控課程

本講議總體介紹
第一章 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制概述
第二章 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)常見(jiàn)表現(xiàn)
第三章 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析
第四章  柜面財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)控制
第五章 柜面主要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)控制
第六章 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)管規(guī)定
第七章 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施

第一章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制概述
一、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
二、操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，對(duì)銀行造成的負(fù)面影響
三、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要特點(diǎn)
四、柜面業(yè)務(wù)主要內(nèi)容
（一）存款業(yè)務(wù)。
（二）貸款交易。
（三）支付結(jié)算。
（四）理財(cái)業(yè)務(wù)。
（五）代理業(yè)務(wù)。
（六）外匯業(yè)務(wù)。
（七）自助設(shè)備管理。
案例：農(nóng)商行侵占資金案件

第二章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)常見(jiàn)表現(xiàn)
一、內(nèi)部人員欺詐風(fēng)險(xiǎn)
案例：信用社主任，利用柜員操作號(hào)取存款
二、外部人員欺詐風(fēng)險(xiǎn)
案例：錯(cuò)把冥幣當(dāng)真錢(qián)，銀行到底還出過(guò)什么亂子?
三、內(nèi)外勾結(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)
案例：聯(lián)社系統(tǒng)維護(hù)員郭某盜竊資金案件
四、外部搶劫風(fēng)險(xiǎn)
案例：蒙面男子搶劫農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)
五、外部事件影響風(fēng)險(xiǎn)
案例：“存單變保單”案件，銀保機(jī)構(gòu)被重罰
六、內(nèi)部程序出問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)
案例：一銀行職工持刀搶劫銀行260萬(wàn)后潛逃 目前已被刑拘
七、科技系統(tǒng)缺陷風(fēng)險(xiǎn)
案例：銀行核心系統(tǒng)中斷37小時(shí)事件
八、安防設(shè)施缺陷風(fēng)險(xiǎn)
案例：潘星蘭和楊大蘭

第三章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析
柜面風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生有內(nèi)部原因，也有外部原因，但主要還是內(nèi)部原因。特別是不執(zhí)行規(guī)章制度，內(nèi)部控制存在漏洞
一、與社會(huì)環(huán)境相關(guān)原因
１．銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是不法分子緊盯目標(biāo)，歷來(lái)都是案件高發(fā)地帶
2．經(jīng)濟(jì)下行，資金供需矛盾突出
案例：農(nóng)信高息攬存，轉(zhuǎn)移資金
3．社會(huì)誘惑多，內(nèi)部思想意識(shí)薄弱員工容易步入歧途
4．社會(huì)環(huán)境復(fù)雜，不安全、不穩(wěn)定因素較多
（二）內(nèi)部控制方面原因
案件發(fā)生有內(nèi)部原因，也有外部原因，但主要還是內(nèi)部原因。特別是不執(zhí)行規(guī)章制度，內(nèi)部控制存在漏洞
1．金融競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分銀行放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與管理
案例：銀行案詐騙手法，灌醉他人偷印章開(kāi)假銀行
2．領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行國(guó)家法律，公然違法犯罪。
３．不執(zhí)行操作制度,失職違規(guī)，被內(nèi)部及外部人員欺詐
案例：某聯(lián)社科技信息中心開(kāi)發(fā)員李某， 通過(guò)修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)信息，挪用客戶資金
４．柜面案防基本制度落實(shí)不到位
５．法人治理、部門(mén)制約、崗位互控、監(jiān)督檢查與排查，沒(méi)有充分發(fā)揮作用。
６．科技系統(tǒng)有漏洞，對(duì)犯罪分子作案不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
７．對(duì)員工培訓(xùn)教育、行為監(jiān)控未做到位。
案例：支行柜員侵占資金384萬(wàn)元
８．少數(shù)員工對(duì)自己缺乏約束，追求腐化墮落生活
９．監(jiān)督檢查不到位

第四章   柜面財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理（補(bǔ)充）
一、會(huì)計(jì)基本職能
（一）會(huì)計(jì)核算
(二)會(huì)計(jì)監(jiān)督。
案例：發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬(wàn)元，連根抽逃
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)財(cái)會(huì)工作的基本要求
（一）對(duì)會(huì)計(jì)人員基本要求
案例：女會(huì)計(jì)公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬(wàn)元
（二）會(huì)計(jì)核算禁止性規(guī)定
案例：實(shí)際沒(méi)有發(fā)生費(fèi)用，而以列支費(fèi)用名義使用假發(fā)票套取資金
（三）會(huì)計(jì)監(jiān)督相關(guān)規(guī)定。
案例：自帶費(fèi)用檢查，違規(guī)接待

第五章  柜面主要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)控制
一、賬戶開(kāi)立
二、大額現(xiàn)金存入
三、大額現(xiàn)金支取
四、轉(zhuǎn)賬匯入
五、轉(zhuǎn)賬匯出
六、柜員間現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出
七、網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出

第六章  操作風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)管規(guī)定
一、加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理定  
案例：農(nóng)商行出內(nèi)鬼，儲(chǔ)戶900萬(wàn)存款被轉(zhuǎn)走
二、加強(qiáng)柜員卡管理
三、加強(qiáng)授權(quán)管理        
四、加強(qiáng)授信管理
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無(wú)視舉報(bào)執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬(wàn)
五、加強(qiáng)印章憑證管理   
六、加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)控管理
七、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所管理
八、加強(qiáng)客戶信息安全管理
案例：銀行職員倒賣(mài)儲(chǔ)戶信息每條最高賣(mài)50元
九、加強(qiáng)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理
案例：內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機(jī)構(gòu)被重罰

第七章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施  
一、加強(qiáng)培訓(xùn)教育和強(qiáng)思想引導(dǎo)，使員工對(duì)違法違規(guī)事情不愿為
（一）培訓(xùn)的重點(diǎn)人員
（二）培訓(xùn)的重點(diǎn)內(nèi)容
（三）培訓(xùn)教育應(yīng)達(dá)到的目的
二、 加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立嚴(yán)密的風(fēng)控體系，使員工對(duì)違法違規(guī)事情不能為
（一）總體布控
（二）業(yè)務(wù)互控
(三）系統(tǒng)管控
（四）區(qū)域監(jiān)控
（五）行為監(jiān)督
（六）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
三、加強(qiáng)制度約束，檢查處罰，使員工對(duì)違法違規(guī)事情不敢為
健全柜面操作相關(guān)制度，并不斷修訂完善，嚴(yán)格落實(shí)到位。
（一）嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程
（二）落實(shí)業(yè)務(wù)規(guī)定
（三）落實(shí)案防制度
（四）加強(qiáng)監(jiān)督檢查與整改問(wèn)責(zé)
1. 加強(qiáng)檢查
2. 認(rèn)真整改
3. 依規(guī)問(wèn)責(zé)
四、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍，使員工對(duì)違法違規(guī)事情不好意識(shí)為
五、落實(shí)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任
（一）落實(shí)四大柜面防控責(zé)任
（二）落實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人案防管理責(zé)任
六、加強(qiáng)柜面安全管理，嚴(yán)控業(yè)外案件發(fā)生
（一）嚴(yán)格執(zhí)行柜面安全防控相關(guān)規(guī)定。
（二）加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施管理。
案例：豪車(chē)女被歹徒持長(zhǎng)刀押進(jìn)銀行取錢(qián) ，向柜員瘋狂眨眼求救遭無(wú)視
（三）熟練掌握應(yīng)急預(yù)案。

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