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信貸產(chǎn)品創(chuàng)新培訓(xùn)

本講義主要內(nèi)容
第一部分  產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈貸款
第二部分?jǐn)?shù)字信貸與大數(shù)據(jù)信貸、互聯(lián)網(wǎng)信貸
第三部分 銀政合作、銀擔(dān)合作、銀保合作貸款營銷
第四部分  政府投入政策與配套貸款
第五部分  農(nóng)村土地、農(nóng)田水利建設(shè)政策與配套貸款
第六部分 動產(chǎn)與活體抵押貸款
第七部分 創(chuàng)新型相關(guān)貸款產(chǎn)品

第一部分  產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈貸款
第一節(jié)  產(chǎn)業(yè)鏈（供應(yīng)鏈）概述
一、產(chǎn)業(yè)
二、 產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈比較
三、產(chǎn)業(yè)鏈
1. 產(chǎn)業(yè)鏈概念
2. 全產(chǎn)業(yè)鏈概念
3. 如何理解產(chǎn)業(yè)鏈的含義
4. 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
四、供應(yīng)鏈
1. 供應(yīng)鏈的概念
2. 如何理解供應(yīng)鏈的含義
3. 供應(yīng)鏈上的主要客戶群
五、供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系
第二節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈金融營銷
一、供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)鏈金融的區(qū)別
二、銀行支持發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)的好處
三、金融支持產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)的原則
四、產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)鏈條選擇
第三節(jié)  供應(yīng)鏈金融融資模式
一、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)
二、發(fā)展供應(yīng)鏈金融的好處
（1）對企業(yè)的好處
（2）對銀行的好處
三、銀行供應(yīng)鏈融資原則
（1）貿(mào)易背景真實(shí)原則。
（2）融資用途合理合法。
（3）資金封閉運(yùn)行原則。
四、供應(yīng)鏈主要融資對象選擇
１．核心企業(yè)選擇條件。
2. 供應(yīng)商選擇條件。
3. 制造商選擇條件。
４．經(jīng)銷商（分銷商、代理商、批發(fā)商、零售商）的選擇條件。
五、金融支持供應(yīng)鏈客戶操作流程
（1）選擇產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)。如，農(nóng)業(yè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，不應(yīng)選擇鋼鐵、煤炭行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
（2）選擇核心企業(yè)。如，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)
（3）選擇上下游客戶。
（4）對客戶的融資需求進(jìn)行調(diào)查。
（5）選擇融資方式及產(chǎn)品。
（6）按照客戶授信流程規(guī)范操作，提供融資服務(wù)。
六、供應(yīng)鏈相關(guān)融資業(yè)務(wù)與產(chǎn)品
（一）貸款業(yè)務(wù)
1. 訂單質(zhì)押貸款
2. “政采貸”（采購訂單）
3. 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款
4. 存貨倉儲質(zhì)押貸
（二）保理業(yè)務(wù)
（三）融資租賃業(yè)務(wù)
（四）國內(nèi)跟單信用證業(yè)務(wù)
（五）保函業(yè)務(wù)
（六）票據(jù)融資
1. 票據(jù)行為
2. 電子銀行承兌匯票
3. 票據(jù)貼現(xiàn)
4. 票據(jù)拆分
5. 保兌倉融資
第四節(jié)  銀行產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈營銷典型案例分析
（一） 產(chǎn)業(yè)鏈客戶圍點(diǎn)打援與攻城打援營銷案例
（二）乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（三）工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（四）汽車產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（五）小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（六）茶葉產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（七）柑橘產(chǎn)業(yè)營銷鏈案例
（八）楠竹種植加工銷售產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例

第二部分?jǐn)?shù)字信貸與大數(shù)據(jù)信貸、互聯(lián)網(wǎng)信貸
一、大數(shù)據(jù)信貸
（一）大數(shù)據(jù)概述
（二）銀行大數(shù)據(jù)信息收集渠道
1. 人行征信中心數(shù)據(jù)庫，提供信息
2. 商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提供信息
3. 國家公共信用信息中心提供信息
4. 商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)自發(fā)合作，系統(tǒng)對接，獲取信息
5. 社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
6. 銀行機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
7. 客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
（三）如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展精準(zhǔn)營銷
二、互聯(lián)網(wǎng)信貸
（一）什么是互聯(lián)網(wǎng)
（二）商業(yè)銀行線上網(wǎng)上辦貸模式
1. 銀行線上線下融和辦貸模式
2. 銀行全流程線上辦貸模式
（三）全流程線上網(wǎng)上辦貸監(jiān)管政策
1. 互聯(lián)網(wǎng)貸款主要特征
2. 不適用互聯(lián)網(wǎng)辦法的貸款
3. 互聯(lián)網(wǎng)貸款原則
4. 對風(fēng)險數(shù)據(jù)相關(guān)要求
5. 對風(fēng)險模型相關(guān)要求
6. 對風(fēng)險管理相關(guān)要求
7. 對合作機(jī)構(gòu)相關(guān)要求
（四）線上微貸主要風(fēng)險點(diǎn)及其防控
三、數(shù)字信貸
（一）什么是數(shù)字信貸
（二）數(shù)字信貸主要特征
（三）數(shù)字信貸與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)關(guān)系
（四）運(yùn)用數(shù)字技術(shù)辦理信貸業(yè)務(wù)的好處
（1）發(fā)現(xiàn)客戶，精準(zhǔn)營銷。
（2）解決銀行人力不足問題。
（3）解決信息不對稱問題。
（4）解決無抵押無擔(dān)保問題。
（5）控制風(fēng)險。
（6）為客戶貸款做參考。
（7）及時決策，提高效率。
（8）廉潔辦貸。
（9）節(jié)省成本。
（五）數(shù)字信貸操作程序
1. 建立客戶風(fēng)險評估系統(tǒng)模塊
2. 系統(tǒng)對接
3. 客戶受理與分類
4. 客戶調(diào)查
5. 系統(tǒng)自動交叉驗(yàn)證客戶信息
6. 通過模型系統(tǒng)對客戶進(jìn)行分析（大數(shù)據(jù)分析）
7. 系統(tǒng)自動進(jìn)行客戶等級評分
8.貸款決策
9. 系統(tǒng)貸后跟蹤調(diào)控
（六）數(shù)字技術(shù)在信貸主要環(huán)節(jié)運(yùn)用
1. 貸款營銷環(huán)節(jié)數(shù)字技術(shù)運(yùn)用
2. 貸款調(diào)查環(huán)節(jié)數(shù)字技術(shù)運(yùn)用
3. 貸款審批環(huán)節(jié)數(shù)字技術(shù)運(yùn)用
4. 貸后管理環(huán)節(jié)數(shù)字技術(shù)運(yùn)用
四、數(shù)字信貸案例分析
（一）通過系統(tǒng)對接采集信息，線上放貸案例
(二)客戶經(jīng)理采集大數(shù)據(jù)信息，線上放貸案例
（三） 銀稅互動貸線下簽約授信，線上提款案例
（四）家庭親情線上快貸案例
（五）“信易貸”線上操作案例
（六） “政采貸”線上操作案例
（七）小微商戶家庭房產(chǎn)數(shù)字貸案例
（八）線上線下微貸操作案例
（九）全流程互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字信貸案例

第三部分  銀政合作、銀擔(dān)合作、銀保合作貸款營銷
第一節(jié)  銀政合作基金補(bǔ)償代償與貼息貸款
一、 貸款風(fēng)險補(bǔ)償代償與貼息操作
二、貸款風(fēng)險補(bǔ)償代償與貼息方式
（一）對借款人補(bǔ)償利息
（二）對銀行風(fēng)險補(bǔ)償
三、主要合作單位與案例分析
（一）與勞動人事部門合作
（二）與黨組織部門合作
（三）與團(tuán)組織合作
（四）與婦聯(lián)合作
（四）與殘聯(lián)合作
第二節(jié) 銀擔(dān)合作與擔(dān)保公司擔(dān)保貸款
一、擔(dān)保公司分類
二、民營擔(dān)與政府擔(dān)比較分析
1. 民營擔(dān)保公司保證貸款主要風(fēng)險點(diǎn)
2. 政府性擔(dān)保公司保證貸款優(yōu)勢
三、銀行與擔(dān)保公司合作基本要求
四、國家融資擔(dān)?；痼w系介紹
（一）國家融資擔(dān)保基金體系構(gòu)成：政府主導(dǎo)、上下聯(lián)動
（1）國家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司（*層面）
（2）省級再擔(dān)保公司（省級層面）
（3）融資擔(dān)保公司（省級融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)；基層層面）
（二） 國家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司介紹
1. 成立時間
2. 主要股東
3. 業(yè)務(wù)性質(zhì)
4. 業(yè)務(wù)模式
5. 主要功能
6. 機(jī)構(gòu)設(shè)置
7. 發(fā)展情況
（三）國家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作方案解讀
1. 銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作基本原理
2. “總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)條件
3. “總對總”批量擔(dān)保合作政策
4. “總對總”批量擔(dān)保 業(yè)務(wù)操作流程
五、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系介紹
(一)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系構(gòu)成
1. 國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司
2. 省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)
3．市、縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)
（二）國家對農(nóng)擔(dān)公司扶持政策
五、“新農(nóng)直通貸”
第三節(jié) 銀保合作與小額保證保險貸款
  (一）銀保合作形式
（二）保證保險貸款三種模式
（三）保證保險貸款追償
（四）保證保險貸款的優(yōu)勢

第四部分  政府投入政策與配套貸款
第一節(jié) 政府固定資產(chǎn)投入政策與配套貸款
一、政府固定資產(chǎn)投入政策
《政府投資條例》（2019年，*令第712號）
（1）什么是政府固定資產(chǎn)投資
（2）政府固定資產(chǎn)投資，按項(xiàng)目是否產(chǎn)生收益分類
（3）政府固定資產(chǎn)投資主要投向
（4）政府固定資產(chǎn)投資主要方式
（5）與政府固定資產(chǎn)建設(shè)投資配套貸款產(chǎn)品
二、固定資產(chǎn)投資補(bǔ)助與貼息貸款
（一）固定資產(chǎn)投資補(bǔ)助三方協(xié)議貸款
（二）固定資產(chǎn)政府貼息貸款
三、 PPP項(xiàng)目融資與管理模式
（一）什么是PPP模式
（二）PPP模式運(yùn)作文件依據(jù)
（三）PPP項(xiàng)目融資與管理模式好處
（四）政府參與PPP項(xiàng)目相關(guān)禁令
（五）PPP項(xiàng)目融資與管理成功案例
四、BOT項(xiàng)目融資模式
（一）什么是BOT項(xiàng)目融資模式
（二）BOT模式項(xiàng)目參與方
（三）BOT模式項(xiàng)目實(shí)施步驟
（四）BOT項(xiàng)目模式優(yōu)點(diǎn)
（五）BOT項(xiàng)目模式成功案例
第二節(jié) 政府非固定資產(chǎn)投入政策與配套貸款
一、政府非固定資產(chǎn)投入政策
（1）非固投主要項(xiàng)目
（2）非固投資金劃撥方式
（3）與政府非固投配套貸款產(chǎn)品
二、農(nóng)村補(bǔ)貼政策與質(zhì)押貸款
（一）政府農(nóng)村補(bǔ)貼資助項(xiàng)目
（1）種養(yǎng)殖類補(bǔ)貼
（2）農(nóng)產(chǎn)品加工流通類補(bǔ)貼
（3）休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游類補(bǔ)貼
（4）林業(yè)開發(fā)類補(bǔ)貼
（5）農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)類補(bǔ)貼
（6）農(nóng)業(yè)科技類補(bǔ)貼
（7）生態(tài)環(huán)保類補(bǔ)貼
（8）產(chǎn)業(yè)園區(qū)類補(bǔ)貼
（9）相關(guān)群體特殊項(xiàng)目類補(bǔ)貼
（二）主要農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼質(zhì)押貸款產(chǎn)品
1. 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼質(zhì)押貸款
2. 農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼質(zhì)押貸款
3. 移民后扶補(bǔ)貼資金質(zhì)押貸款
三、 政府購買服務(wù)質(zhì)押貸款
 (財(cái)綜[2014]96號)
（一）購買主體和承接主體
（二）政府購買服務(wù)基本條件
（三）購買內(nèi)容及指導(dǎo)目錄
（四）購買主體和承接主體
（五）購買方式及程序
（六）政府購買服務(wù)相關(guān)政策
（七）政府購買服務(wù)質(zhì)押貸款操作原理
（八）政府購買服務(wù)質(zhì)押貸款案例

第五部分  農(nóng)村土地、農(nóng)田水利建設(shè)政策與配套貸款
第一節(jié) 農(nóng)村土地政策與產(chǎn)權(quán)抵押貸款
一、集體所有土地相關(guān)規(guī)定
（一）農(nóng)村土地概述
（二）農(nóng)村集體所有建設(shè)用地
（三）農(nóng)戶承包土地
二、農(nóng)村土地權(quán)利抵押
（一）農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押
（二）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押
（三）農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押
（四）林權(quán)抵押
第二節(jié)  農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)政策與產(chǎn)權(quán)抵押
（一）國家農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)相關(guān)政策
（二）建設(shè)農(nóng)田水利綠色設(shè)施好處
（三）農(nóng)田水利資金投入方式與運(yùn)營模式
（四）小型農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)貸款投向
（五）農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)與維護(hù)貸款方式

第六部分 動產(chǎn)與活體抵押貸款
一、可用于抵押的主要動產(chǎn)
二、動產(chǎn)抵押分類
三、動產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動抵押貸款
四、動產(chǎn)活體抵押貸款
(一)動產(chǎn)活體抵押案例分析
1. 奶?；铙w抵押案例分析
2. 山羊活體抵押案例分析
3. 家禽活體抵押案例分析
4. 烏龜活體抵押案例分析
（二）動產(chǎn)活體抵押對象
（三）動產(chǎn)活體抵押條件
（四）動產(chǎn)活體抵押操作流程
（五）動產(chǎn)活體抵押擔(dān)保風(fēng)險控制
（六）動產(chǎn)活體抵押貸款的優(yōu)勢
五、 發(fā)展生豬產(chǎn)業(yè)政策與生豬活體抵押
（一）生豬行業(yè)形勢（養(yǎng)豬風(fēng)險與價格波動）
（二）國家及金融部門支持生豬產(chǎn)業(yè)政策
1. 生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)
2. 支持發(fā)展生豬產(chǎn)業(yè)總體要求
3. 主要政策措施
（三）生豬活體抵押案例分析

第七部分 創(chuàng)新型相關(guān)貸款產(chǎn)品
一、訂單質(zhì)押小額貸款
二、農(nóng)戶土地股權(quán)與土地租金質(zhì)押貸款
三、融資租賃
四、農(nóng)戶養(yǎng)老小額貸款
五、農(nóng)戶親情貸

信貸產(chǎn)品創(chuàng)新培訓(xùn)