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銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例解析課程

 

課程背景：

本次課程是銀行業(yè)協(xié)會(huì)通用版本課程比較適合各個(gè)銀行在集中授課中討論應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)下銀行業(yè)務(wù)風(fēng)控實(shí)用和爭議點(diǎn)較大的案例解析，課程涉及《民法典》《商業(yè)銀行法》《公司法》《支付結(jié)算管理辦法》《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》及最高人民法院針對(duì)與商業(yè)銀行的司法解讀和案例。希望學(xué)員從中更好的理解商業(yè)銀行疑難雜癥的實(shí)用做法及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)下業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)的合規(guī)定義。

 

課程對(duì)象：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理人員

 

課程大綱

第一講：網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)案例風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

一、特殊人群支取業(yè)務(wù)處理

案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？

實(shí)務(wù)難題：對(duì)于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會(huì)或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？

實(shí)務(wù)難題：對(duì)于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做？

實(shí)務(wù)難題：對(duì)于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會(huì)或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？

案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？

實(shí)務(wù)難題：植物人（重癥昏迷的人）監(jiān)護(hù)代理如何認(rèn)定順序？

案例三：意識(shí)不清的老人（老年癡呆患者）在實(shí)際業(yè)務(wù)中如何由其他人員代理辦理業(yè)務(wù)？

實(shí)務(wù)難題：老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實(shí)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)，掌握證據(jù)的主動(dòng)性）

實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)中某些老人不會(huì)寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？

案例四：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)？

實(shí)務(wù)難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么？

實(shí)務(wù)難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地？

實(shí)務(wù)難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做？

案例五：未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？

實(shí)務(wù)難題：對(duì)開戶申請(qǐng)主體的把握--未成年人年齡和審核要點(diǎn)？

實(shí)務(wù)難題：未成年人的監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定順序是什么？

實(shí)務(wù)難題：未成年人的指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么？

實(shí)務(wù)難題：繼父母是未成年人有效的監(jiān)護(hù)人嗎？

爭議案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？

實(shí)務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定？

實(shí)務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

實(shí)務(wù)難題：掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑？（未成年人證件審核要點(diǎn)）

實(shí)務(wù)難題：居委會(huì)出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

實(shí)務(wù)難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)？

實(shí)務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學(xué)證明公證在哪做？

案例六：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請(qǐng)問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

二、長短款業(yè)務(wù)處理（涉及反洗錢案例解析）

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個(gè)業(yè)務(wù)我們?cè)趺刺幚恚?nbsp; 

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)殂y行操作失誤導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對(duì)？ 

爭議案例：差錯(cuò)款項(xiàng)被法院凍結(jié)如何處理？ 

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)榭蛻舨僮魇д`（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對(duì)？ （涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）

實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）

實(shí)務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認(rèn)識(shí)，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？

三、印鑒業(yè)務(wù)處理

案例一：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行用錯(cuò)章是否承擔(dān)責(zé)任？

案例二：客戶無法按照法定程序變更預(yù)留印鑒，約定程序是否有效？

實(shí)務(wù)難題：個(gè)人印鑒變更的法定程序？

實(shí)務(wù)難題：遺失預(yù)留印鑒卡中的印章后如何合規(guī)更換預(yù)留印鑒審核？

實(shí)務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級(jí)別的司法部門，是否需要縣一級(jí)以上的印章治安管理部門的證明呢？

四、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及投訴業(yè)務(wù)處理

案例一：客戶在銀行大堂剮蹭，我們?nèi)绾蚊鎸?duì)客戶？

實(shí)務(wù)難題：消費(fèi)者可以牛嗎？

實(shí)務(wù)難題：在身份識(shí)別過程中，某些客戶對(duì)于銀行員工問題較多，客戶投訴我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)？

案例二：客戶賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，我們是否應(yīng)該在事后告知客戶？

實(shí)務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補(bǔ)償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金)批量代理開卡是否正確？

實(shí)務(wù)難題：批量代理開卡業(yè)務(wù)要注意些什么問題？

實(shí)務(wù)難題：開戶時(shí)居委會(huì)批文丟了如何開戶？

實(shí)務(wù)難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？

實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？

實(shí)務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項(xiàng)已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

 

第二講：查凍扣業(yè)務(wù)（司法協(xié)助業(yè)務(wù)）

案例一：正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題？

實(shí)務(wù)難題：享有優(yōu)先債權(quán)是否可以優(yōu)先于首次凍結(jié)的法院扣劃？

實(shí)務(wù)難題：審計(jì)機(jī)關(guān)的權(quán)限問題 ？（可否查詢個(gè)人賬戶存款）

實(shí)務(wù)難題：律師調(diào)查范圍問題？（調(diào)查令的范圍和我們要注意的事項(xiàng)）

案例二：律師前往銀行查詢擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們?nèi)绾闻浜希?/div>