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關鍵風險點課程

課程背景：
本課程屬于貸中審查課程中的經(jīng)驗類課程，專注于快捷技巧，適用于授信審批部的專職貸款審批人；
經(jīng)過貸前調(diào)查，經(jīng)營前臺會按規(guī)定清單搜集大量的企業(yè)材料，這些材料往往數(shù)量大、品種多、重點不突出，缺乏經(jīng)驗的審批人容易陷入各類材料的汪 洋大海之中，耗費過多的時間。
我們提倡的審批人工作方法是三遍閱讀，其中
第一遍是快速瀏覽，要求在5分鐘內(nèi)完成，并形成對項目的全面判斷和下一步審查重點；
第二遍是全面閱讀，要求全面閱讀所有審批材料，并且對關鍵風險點展開重點審查。
第三遍是擴展閱讀，即對照項目相關的宏觀政策、行業(yè)前景、市場信息進行對照審查。
其中第一遍在五分鐘內(nèi)完成的快速瀏覽至關重要，有經(jīng)驗的專職貸款審批人能夠在快速瀏覽中根據(jù)企業(yè)特點和授信產(chǎn)品特點，迅速找到關鍵風險點進行重點審查，快速形成對客戶授信的基本判斷。

授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理等。

課程大綱/要點：
開篇小練習：“足球陷阱”的提出和驗證？
凡是投資中國足球的企業(yè)都沒有好下場。
這是審批人觀察到一種現(xiàn)象，繼而形成的審批快捷技巧。那么這種規(guī)律背后有無邏輯性，如何驗證呢？
導言：審批人快速瀏覽中的思維習慣。
審批人對授信材料的第一遍閱讀是5分鐘快速瀏覽，在快速瀏覽中，審批人需要根據(jù)客戶特征、授信產(chǎn)品特征迅速確定關鍵風險點，形成自己的分析思路。

第一章、根據(jù)合法合規(guī)要求尋找關鍵風險點
口訣：合法合規(guī)合程序，還款來源重；
1、借款主體及流程
2、各類準入限制

第二章、根據(jù)增量客戶特征尋找關鍵風險點
口訣：不知不貸是原則、慕名授信是大忌
1、慕名授信
2、過度授信
3、重復授信

第三章、根據(jù)存量客戶特征尋找關鍵風險點
口訣：優(yōu)質(zhì)客戶重長期、一般客戶做交易；遭遇風險需鎮(zhèn)定，預見風險退出急。
1、正常存量客戶授信延續(xù)
2、正常存量客戶新增授信
3、問題類客戶授信延續(xù)

第四章、根據(jù)規(guī)模特征選擇關鍵風險點
1、口訣：大型企業(yè)看宏觀、中型企業(yè)看財務、小型企業(yè)看押品；
2、講解：宏觀延遲、財務有效性、準入門檻；

第五章、根據(jù)利潤取向選擇關鍵風險點
1、口訣：上市公司虛增利潤、民營企業(yè)掩飾利潤、跨國企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤；
2、講解：業(yè)績約束、狡兔三窟、全球布局；

第六章、根據(jù)行業(yè)特征尋找關鍵風險點
1、基本建設類；口訣
2、批發(fā)零售業(yè)；
3、制造業(yè)：
4、常見行業(yè)的優(yōu)先審查點：
（1）先進制造業(yè)
（2）新能源產(chǎn)業(yè)鏈
（3）光伏
（4）生物醫(yī)療
（5）醫(yī)院康養(yǎng)
（6）城市更新

第七章、特殊類型客戶的關鍵風險點
一、集團類客戶優(yōu)先審查點
1、集團客戶授信難點
2、關聯(lián)交易審查
3、多元經(jīng)營戰(zhàn)略
4、合并財務報表的誤區(qū)
5、集團客戶的關鍵風險點
二、事業(yè)法人類客戶及政府融資平臺的優(yōu)先審查點
1、特點
2、政策及法律
3、承貸能力計算
4、關鍵風險點
舉例：學校、醫(yī)院、政府平臺
三、個人類客戶優(yōu)先審查點
1、特點
2、常見騙貸特征
3、關鍵風險點
四、小微企業(yè)優(yōu)先審查點：
1、小微企業(yè)評審難點；
2、小微企業(yè)授信的基本邏輯；
3、小微企業(yè)授信的審查要點。

第八章、根據(jù)授信產(chǎn)品特征尋找關鍵風險點
（一）流貸：流貸之初、性本不良
（二）承兌匯票：騙貸高發(fā)區(qū)
（三）項目融資：高風險品種為什么實際表現(xiàn)出低風險？
（四）固定資產(chǎn)貸款：流貸化的固貸
  舉例：項目評估審查要點；
1、先進制造業(yè)
2、新能源產(chǎn)業(yè)鏈
3、光伏
4、生物醫(yī)療
5、醫(yī)院康養(yǎng)
6、城市更新
（五）房開發(fā)：規(guī)模無限膨脹的內(nèi)外部原因
（六）小微企業(yè)貸：是批發(fā)產(chǎn)品還是零售產(chǎn)品？
  舉例：普惠業(yè)務審查要點。
（七）進出口貿(mào)易融資：如何評判經(jīng)辦行能力
（八）保函業(yè)務：合法合規(guī)合程序
（九）銀團貸款：我們自己到底需要什么？
（十）集團綜合授信：多元經(jīng)營如何評價？
（十一）政信業(yè)務： 15號文意義解讀？
（十二）投行業(yè)務：風險評判的誤區(qū)

第九章、如何選擇優(yōu)先審查點
前八章羅列了數(shù)十種關鍵風險點，我們該如何從中選擇開始呢？
1、合規(guī)合法優(yōu)先
2、準入門檻優(yōu)先
3、重要性優(yōu)先
4、效率優(yōu)先
5、同類比較優(yōu)先
6、注意事項
附錄：快速判斷口訣

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