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保險(xiǎn)合規(guī)管理的風(fēng)險(xiǎn)策略

課程背景：
   2019 年全年累計(jì)接受消費(fèi)者投訴 93719 件，同比增 5.95%。其中， 保險(xiǎn)合同糾紛投訴 88745 件，同比增長 2.61%，占投訴總量的 94.69%； 涉嫌違法違規(guī)投訴 4974 件，同比增長 153.39%，占投訴總量的 5.31%。從投訴問題來看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司理賠糾紛較多，案件數(shù)量超 3 萬件，涉及險(xiǎn)種以車險(xiǎn)為主，主要反映定核損和核賠環(huán)節(jié)的金額爭議、責(zé)任認(rèn)定糾紛和理賠時(shí)效慢等問題；而人身保險(xiǎn)公司的案件主要以疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)為主，主要反映理賠時(shí)效慢、理賠金額爭議、理賠資料繁瑣等問題。部分保險(xiǎn)營銷員編造不實(shí)信息的行為屬于銷售誤導(dǎo)，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者合法權(quán)益。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)要求，加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育和職業(yè)道德培訓(xùn)勢在必行。時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)防控這根弦，進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)責(zé)任意識(shí)，完善監(jiān)管制度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要在防控風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮好主體作用。

授課對象：
保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

課程大綱
前言：2018 年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施處罰近 1500 次，涉及近 400 家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和 1000 余人，全年罰款超過 2.4 億元，比 2017 年翻了一番。除罰款之外，還實(shí)施了停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍和撤銷任職資格等影響更大的處罰，前者會(huì)影響機(jī)構(gòu)在所在地區(qū)獲得招投標(biāo)、政府支持的政策性業(yè)務(wù)，后者則直接中斷高管和從業(yè)人員的職業(yè)生涯。2017-2018 兩年，累計(jì)撤銷任職資格60 人，行業(yè)禁入 5人。
案例：一名營銷員被銀保監(jiān)會(huì)逐出保險(xiǎn)業(yè) 2 年！只因做錯(cuò)了這 2 件事

第一部分：保險(xiǎn)合規(guī)管理的理念
一、保險(xiǎn)公司合規(guī)管理
1、什么是保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理
2、保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的重要性
1）法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，缺乏重視，未充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。
2）法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門定位不準(zhǔn)，合規(guī)意識(shí)薄弱導(dǎo)致違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
3）法律風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)存在問題，粗放式的管理模式導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
4）法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、評估機(jī)制存在問題，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。
5）法律風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足，從業(yè)人員素質(zhì)不高，影響經(jīng)營質(zhì)量。
6）公司內(nèi)部考核機(jī)制的問題（如內(nèi)外勾結(jié)騙保案件）
7）信息技術(shù)的建立問題。
二、保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的職責(zé)要求

第二部分：保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理存在的問題
一、2019 保險(xiǎn)業(yè)投訴驟增， 互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企全淪陷
1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要問題是理賠糾紛
2、人身險(xiǎn)主要問題為銷售糾紛
二、保險(xiǎn)公司常見的違約現(xiàn)象。
1、虛構(gòu)支出項(xiàng)目報(bào)銷費(fèi)用
1）手段
2）案例
2、虛掛中介業(yè)務(wù)和套取傭金支出
1）手段
2）案例
3、銀保賬外激勵(lì)
1）手段
2）案例
4、違規(guī)批退保費(fèi)、
1）手段
2）案例
5、制作陰陽保單發(fā)票
1）手段
2）案例
6、系統(tǒng)外套打保單
1）手段
2）案例
7、虛構(gòu)理賠案
1）手段
2）案例
8、擅自變更高管人員案例：
9、擅自變更經(jīng)營場所
10、委托無證人員或機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)
11、承諾合同約定以外的利益
12、汽車銷售公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)、汽修單位騙取保險(xiǎn)金案例：
13、無代理資格的人員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
三、防范利用自媒體平臺(tái)誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)
1）朋友圈里銷售誤導(dǎo)“套路”
2）防范策略
3）銀保監(jiān)會(huì)提示互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)
四、保險(xiǎn)行業(yè)年底“開門紅”合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
1、是謹(jǐn)防借助“炒停”營銷
2、謹(jǐn)防不實(shí)宣傳
3、謹(jǐn)防混淆片面比較
4、故意夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益
五、保單貸款 警惕“高收益”騙局！ 
六、誤導(dǎo)性宣傳和銷售
1）表現(xiàn)形式：
“欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”、“隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況”、“誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)”、“片面比較”導(dǎo)致任何比價(jià)和收益對照都可能被視作違規(guī)等
2）經(jīng)典案例
3）銀保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)銷售不得夸大產(chǎn)品功能，不得誘導(dǎo)誤導(dǎo)消費(fèi)者
七、保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
八、防范 “代理退保”騙局的風(fēng)險(xiǎn)
九、保險(xiǎn)欺詐

第三部分、保險(xiǎn)合規(guī)管理的法律責(zé)任
一、銀保會(huì)整治保險(xiǎn)市場亂象，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板!
1、通知的內(nèi)容
2、《通知》的適用范圍包括哪些機(jī)構(gòu)？
3、通知》對于公司治理和合規(guī)管理提出哪些要求？
二、保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的法律責(zé)任
三、人保壽險(xiǎn)被罰，涉及 4 項(xiàng)違法行為！
四、青島多家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)違法行為遭保監(jiān)局處罰
五、虛列銀保外勤人員工資套取費(fèi)用，天安人壽這家支公司被罰！
六、如何避開保險(xiǎn)銷售的“坑”？
七、銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)文：險(xiǎn)企不得利用疫情事件營銷！

保險(xiǎn)合規(guī)管理的風(fēng)險(xiǎn)策略