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大額保單的操作實(shí)務(wù)

 

【課程背景】

   隨著我國財(cái)富人群越來越多，人們的保險(xiǎn)和理財(cái)意識(shí)越來越強(qiáng)，數(shù)千萬，上億元的大額保單和高額理財(cái)不斷涌現(xiàn)，大額保單和理財(cái)產(chǎn)品不僅收費(fèi)高，收益好，而且涉及的知識(shí)面廣，是廣大普通保險(xiǎn)代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經(jīng)理“可望而不可求”的業(yè)務(wù)。當(dāng)前保險(xiǎn)精英和銀行高端客戶經(jīng)理應(yīng)提升危機(jī)意識(shí)，從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢(shì)，“保險(xiǎn)人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)勝出的有力保障。針對(duì)大額保單和銀行理財(cái)產(chǎn)品高端客戶，正在從“買服務(wù)”向“買籌劃”發(fā)展。提供“綜合財(cái)富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財(cái)產(chǎn)品。

 

【課程收益】

1、通過專業(yè)律師的培訓(xùn)，掌握財(cái)富管理工具的綜合應(yīng)用，主動(dòng)提供保單大客戶的“痛點(diǎn)”在財(cái)富管理問題及潛在問題。

2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財(cái)管方案，通過和其他財(cái)管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實(shí)施全套家庭、家族財(cái)富管理方案。

3、進(jìn)一步增強(qiáng)客戶與保險(xiǎn)（銀行）精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關(guān)系。

 

【課程對(duì)象】

1、有志于從事大額保單服務(wù)的保險(xiǎn)界精英

2、各大銀行私人銀行部財(cái)富顧問、客戶經(jīng)理

3、家族辦公室及第三方財(cái)富管理公司財(cái)富顧問

 

【課程大綱】

第一講：高凈值人士婚姻面臨財(cái)富傳承和財(cái)富管理六大風(fēng)險(xiǎn)

1、婚姻家庭的風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）婚前財(cái)產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后改姓                                

2）父母對(duì)子女財(cái)產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化

3） 企業(yè)家婚變對(duì)企業(yè)經(jīng)營沖擊

案例：婚姻危機(jī)，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重

4） 再婚導(dǎo)致婚前財(cái)富流失

案例：再婚之殤

5） 婚外情付出財(cái)富代價(jià)——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬

6） 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強(qiáng)東婚前財(cái)富規(guī)劃案例：離婚不傷財(cái)，不傷情

 

第二講、繼承帶來財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）法定繼承帶來風(fēng)險(xiǎn)

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財(cái)產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán)                   

2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭(zhēng)端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)

3、人身風(fēng)險(xiǎn)：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來

1） 意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)措不及防

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭(zhēng)

2） 重大疾病導(dǎo)致全家遭殃

案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》

3） 傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險(xiǎn) 案例：重殘使他妻離子散           

4）企業(yè)家提前安排好財(cái)富傳承規(guī)劃

 

第三講、《民法典》關(guān)于婚姻家庭的重大修改

1、創(chuàng)設(shè)居住權(quán)，沒有房產(chǎn)證也可約定*居住

2、、修改禁止結(jié)婚的條件

3、是增加婚姻無效的情形。

4、增加離婚冷靜期的規(guī)定。

5、完善離婚賠償制度。

6、不再保留計(jì)劃生育的有關(guān)內(nèi)容。

7、夫妻共同債務(wù)

8、增加婚前隱瞞重大疾病的處理

9、刪除了患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不宜結(jié)婚的疾病

10、擴(kuò)大收養(yǎng)人的范圍

11、擴(kuò)大收養(yǎng)人數(shù)

12、增加收養(yǎng)人禁止性規(guī)定

13、增加民政部門收養(yǎng)評(píng)估

 

第四講：《民法典》關(guān)于繼承編法重大修改

1、繼承制度是關(guān)于自然人死亡后財(cái)富傳承的基本制度。

2、增加遺產(chǎn)管理人制度

3、完善遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議制度，適當(dāng)擴(kuò)大了扶養(yǎng)人的范圍，以滿足養(yǎng)老形式多樣化需求，促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

4、完善債務(wù)清償規(guī)則。

5、增加打印、錄像等新的遺囑形式，適應(yīng)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展需要；修改遺囑效力規(guī)則，刪除了繼承法中關(guān)于公證遺囑效力優(yōu)先的規(guī)定，切實(shí)尊重

遺囑

6、完善代為繼承人制度

7、改變同一事件中死亡，確定死亡時(shí)間

8、改善遺囑了遺囑效力的規(guī)則

 

結(jié)語：股權(quán)糾紛是企業(yè)家最常面臨的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)可控才能夠守住財(cái)富、保全好財(cái)富、傳承好財(cái)富、享受財(cái)富帶來高品質(zhì)生活！

 

大額保單的操作實(shí)務(wù)