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防范信貸風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

課程介紹
銀保合作是指銀行和保險(xiǎn)公司基于共同的企業(yè)或個(gè)人客戶，共同研發(fā)產(chǎn)品，保險(xiǎn)為銀行化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，提供客戶資源，相互支持，有效促進(jìn)雙方發(fā)展而建立的一種合作關(guān)系。
《銀保合作與風(fēng)險(xiǎn)防控》課程介紹了貨幣、銀行和保險(xiǎn)產(chǎn)生及其特點(diǎn)、職能作用；風(fēng)險(xiǎn)、收益及損失的定義與對(duì)策；分析了信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因以及如何有效的防控風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)講述了借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。提出了風(fēng)險(xiǎn)處置的具體步驟與方法。
本課程在講解中還穿插了大量生動(dòng)有趣的案例，深刻剖析了信貸風(fēng)險(xiǎn)的特征，提出了防范風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，為決策者和經(jīng)營(yíng)者防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了參考依據(jù)。

主要內(nèi)容包括：
第一章 銀行與保險(xiǎn)的關(guān)系
一、貨幣的演變
二、銀行、保險(xiǎn)及其他金融業(yè)的產(chǎn)生
三、我國(guó)金融體系總體架構(gòu)
四、影子銀行
五、風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失
本章介紹了風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失的定義。重點(diǎn)講述了風(fēng)險(xiǎn)的分類、風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系、損失的分類與對(duì)策。
風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。
收益是指投資和經(jīng)營(yíng)所取得的利潤(rùn)、股利和債券利息等收入減去損失后的盈利。
損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果。

第二章 借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制
借款人品質(zhì)，主要指借款人的行為、作風(fēng)、生活質(zhì)量所顯示的思想、品性。
銀行對(duì)借款人品質(zhì)分析，主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構(gòu)成、生活習(xí)性、信譽(yù)狀況、法律道德等方面入手，在實(shí)際信貸工作中，大多數(shù)銀行注重對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保情況的調(diào)查分析，而對(duì)借款人的品質(zhì)方面分析不足，許多貸款并不是借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保出問題形成風(fēng)險(xiǎn)，而是借款人品質(zhì)方面出問題，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
本章重點(diǎn)對(duì)借款人違約行為、不良行為、重大疾病、違法犯罪、法人治理結(jié)構(gòu)等品質(zhì)方面的問題產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)防范對(duì)策。

第三章 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，或原材料價(jià)格上升，或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降，而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)損失。
本章重點(diǎn)介紹了鋼鐵行業(yè)、化工行業(yè)、棉紡行業(yè)、賓館餐飲行業(yè)、糧食加工行業(yè)、養(yǎng)殖行業(yè)、采礦行業(yè)、船舶行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合防控措施。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)貸款處置
本章重點(diǎn)介紹貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的處置程序，一般程序?yàn)椋嚎搭A(yù)案、凍結(jié)保證金、清理借款人在本銀行賬戶存款、查清貸款形成風(fēng)險(xiǎn)原因、發(fā)放啟動(dòng)資金貸款、與借款人協(xié)商還貸、與借款人關(guān)聯(lián)人協(xié)商還貸、保全抵質(zhì)押物、保全保證擔(dān)保、保全訴訟時(shí)效、處理抵質(zhì)押物、債務(wù)化解、請(qǐng)求政府有關(guān)部門協(xié)調(diào)、向法院起訴、啟動(dòng)內(nèi)部追責(zé)、利用撥備核銷貸款等十八個(gè)步驟進(jìn)行處置。

防范信貸風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)