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金融理財規(guī)劃課程

需求解析：
作為金融行業(yè)客戶經(jīng)理——
如何判別不同人生階段需求、分析挖掘客戶潛在目標(biāo)?
如何掌握判別客戶財務(wù)信息、發(fā)現(xiàn)當(dāng)前財務(wù)不足之處?
如何把客戶需求轉(zhuǎn)化為營銷、協(xié)助客戶有效配置資產(chǎn)?
如何合理運用自身產(chǎn)品工具、實現(xiàn)存量客戶二次采購?
如何測算客戶理財目標(biāo)需求、數(shù)據(jù)說話反應(yīng)具體現(xiàn)實?
如何安排客戶現(xiàn)金消費規(guī)劃、保險教育養(yǎng)老傳承規(guī)劃?

授課對象：客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理

課程大綱
開篇/課程導(dǎo)入/形成團隊
達成共識，課程概述
破冰——全員參與，形成團隊，落實課程規(guī)則

第一講：金融理財基礎(chǔ)與服務(wù)定位
一、金融理財意義
二、金融理財業(yè)務(wù)工作定位
三、金融顧問的角色定位
思考：角色認知——我工作的角色是什么?
四、客戶經(jīng)理三大“角色”的扮演差異
角色一：產(chǎn)品托——做嫁衣、傷自己
角色二：推銷員——任務(wù)重、壓力大、成交低
角色三：財富顧問——提地位、固客戶、穩(wěn)增長
五、金融營銷壓力形成與解決方向
六、增加客戶“黏性”出發(fā)點探究
七、理財規(guī)劃基礎(chǔ)
1．理財規(guī)劃內(nèi)容、工具與流程
2．宏觀經(jīng)濟分析
3．金融基礎(chǔ)知識
八、理財服務(wù)六大流程
1．建立客戶關(guān)系
2．收集客戶信息
3．財務(wù)分析評價
4．理財方案制作
5．方案遞交實施
6．維護修訂規(guī)劃

第二講：金融理財基礎(chǔ)之理財計算
一、理財貨幣時間價值的定義
二、貨幣時間價值的實用意義
三、貨幣時間價值衡量五要素
1．單利金融工具的計算應(yīng)用
2．復(fù)利金融工具的計算應(yīng)用
3．年金金融工具的計算應(yīng)用
四、簡要理財規(guī)劃計算
1．子女教育規(guī)劃計算應(yīng)用
2．退休養(yǎng)老規(guī)劃計算應(yīng)用
案例演練：養(yǎng)老及子女教育計算

第三講：金融理財基礎(chǔ)技能之客戶信息分析
一、理財客戶信息收集
1．非財務(wù)信息收集
2．財務(wù)信息收集
3．愛好與目標(biāo)確定
4．信息收集技巧現(xiàn)場模擬
二、財富健康三大標(biāo)準(zhǔn)
1．現(xiàn)金流管理
2．風(fēng)險管理
3．投資管理
三、家庭財務(wù)報表制作及財務(wù)評價
1．資產(chǎn)負債表制作
2．收入支出表制作
3．六大財務(wù)指標(biāo)測評
四、風(fēng)險承受與風(fēng)險偏好評價
五、理財規(guī)劃目標(biāo)與生命周期理論
1．單身期
2．形成期
3．成長期
4．成熟期
5．退休期
視頻分享：風(fēng)險認知
工具分享：客戶信息收集表工具與使用
工具分享：客戶信息收集表工具與使用
課程演練：客戶信息收集與分析演練

第四講：金融理財基礎(chǔ)之理財產(chǎn)品介紹與投資組合
一、常規(guī)理財產(chǎn)品介紹
1．貨幣市場投資理財產(chǎn)品
2．固定收益投資理財產(chǎn)品
3．權(quán)益類投資理財產(chǎn)品
4．基金類投資理財產(chǎn)品
5．實物類投資理財產(chǎn)品
6．金融衍生類理財產(chǎn)品
7．私募股權(quán)與風(fēng)險投資產(chǎn)品
二、理財產(chǎn)品投資五部曲
1．了解客戶
2．了解風(fēng)險
3．了解目標(biāo)
4．了解工具
5．了解時勢
6．投資工具收益性、風(fēng)險性、流動性判別
7．投資資產(chǎn)配置策略(美林投資鐘．
三、投資市場簡讀
分享交流：房地產(chǎn)投資形勢簡讀
分享交流：股票市場投資形勢簡讀
分享交流：黃金市場投資形勢簡讀

第五講：個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃
一、風(fēng)險管理在個人理財中意義
二、風(fēng)險管理六大手段
1．控制
2．規(guī)避
3．自留
4．轉(zhuǎn)移
5．轉(zhuǎn)換
6．對沖
三、保險規(guī)劃流程
1．保障范疇確認
2．人生必備的八張保單
1）人壽險
2）意外險
3）醫(yī)療險
4）重疾險
5）養(yǎng)老險
6）子女教育、意外
7）財產(chǎn)險
8）社會保險
3．保障額度確認
4．保險選擇原則
1）關(guān)注保障范圍
2）關(guān)注免責(zé)條件
3）關(guān)注保費繳交
4）關(guān)注保險合同
四、社會保險
1．社會保險定義
2．養(yǎng)老保險
3．醫(yī)療保險
4．工傷保險
5．失業(yè)保險
6．生育保險
7．社保的工具定位
五、保險規(guī)劃方案制定
1．目標(biāo)確認
2．工具選擇
3．方案實施
4．定期調(diào)整
案例演練：保險規(guī)劃案例演練

第六講：客戶核心理財目標(biāo)實現(xiàn)
一、核心理財目標(biāo)實現(xiàn)
1．穩(wěn)妥安全現(xiàn)金規(guī)劃
2．望子成龍教育策略
3．風(fēng)險管理無憂人生
4．安享晚年退休計劃
視頻：關(guān)注養(yǎng)老
工具：養(yǎng)老及子女教育需求速算工具
5．投投是道投資規(guī)劃
6．美好消費支出規(guī)劃
7．合理節(jié)約您的稅負
8．身后無憂遺產(chǎn)規(guī)劃
二、結(jié)合自身產(chǎn)品搭配客戶需求
1．家庭客戶資產(chǎn)配置
2．金融產(chǎn)品配置方案
3．產(chǎn)品搭配方案編制
4．投資方案效果預(yù)期
5．結(jié)合養(yǎng)老與子女教育無壓力營銷
案例操作：理財產(chǎn)品實現(xiàn)客戶需求
案例分享：產(chǎn)品搭配

第七講：家庭綜合理財資產(chǎn)配置與規(guī)劃案例分析
1．家庭客戶資產(chǎn)配置
2．理財方案編制要求
3．理財方案寫作要求
4．理財規(guī)劃方案編制
5．理財方案效果預(yù)期
6．結(jié)合客戶案例制作高質(zhì)量理財綜合方案
7．客戶案例注意要點分析
8．客戶案例制作分享
9．客戶案例制作點評
10．用5x35l軟件工具制作理財方案
案例演練：綜合理財規(guī)劃操作案例演練及PK
工具分享：綜合理財案例模版工具
案例分享：綜合理財規(guī)劃案例描述

第八講：核心客戶群體資產(chǎn)配置方案設(shè)計
1、核心客戶群體人群分類
2、核心客戶財務(wù)特征挖掘
3、財務(wù)特征應(yīng)對解決方案
4、核心客戶資產(chǎn)配置策略
5、核心客戶群體方案制作
6、核心客戶群體方案點評
案例演練：核心客戶群體綜合理財案例演練及PK

金融理財規(guī)劃課程