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反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

課程背景
   近年來，世界主要國(guó)家不斷加碼反洗錢監(jiān)管力度，一些知名跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)屢屢因反洗錢違規(guī)收到巨額罰單，國(guó)內(nèi)個(gè)別中資金融機(jī)構(gòu)也受到處罰，一定程度反映出反洗錢工作存在的不足。相對(duì)國(guó)內(nèi)，雖然初步通過FATF第一輪互評(píng)估，但是后期面臨復(fù)評(píng)估壓力依然嚴(yán)峻。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)先后對(duì)537家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了行政處罰，罰款金額累計(jì)約5.51億元，同比增長(zhǎng)超200%，基本實(shí)現(xiàn)“雙罰”。其中處罰高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人逾1000人，累計(jì)罰款金額達(dá)2468萬元。2021年伊始，監(jiān)管高層頻繁發(fā)出信號(hào)，認(rèn)為反洗錢行政處罰是督促履行反洗錢義務(wù)的重要手段和保障，雖然近年來我國(guó)反洗錢處罰力度持續(xù)加強(qiáng)，但限于現(xiàn)行反洗錢法在處罰手段、范圍以及幅度方面存在的局限，處罰效力與違法行為不相適應(yīng)的矛盾日益凸顯，有限的處罰手段和處罰力度，使得處罰的懲戒作用有限，未能形成正面示范效應(yīng)，因此，未來強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將持續(xù)增加。
   針對(duì) 2021年反洗錢監(jiān)管工作重點(diǎn)和動(dòng)向，為方便盡早學(xué)習(xí)*監(jiān)管政策，及時(shí)了解后續(xù)法律法規(guī)的修訂動(dòng)向，正確把握嚴(yán)監(jiān)管、重處罰形勢(shì)下監(jiān)管檢查的趨勢(shì)、要點(diǎn)，研判行政處罰的重點(diǎn)及原因，全面落實(shí)監(jiān)管部門對(duì)反洗錢工作的要求，提升反洗錢履職能力，宇谷集團(tuán)精心設(shè)計(jì)推出《銀行反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)綜合應(yīng)對(duì)策略》系列精品課程，以供參考選洽。

【培訓(xùn)對(duì)象】
高級(jí)管理層、部門負(fù)責(zé)人、反洗錢經(jīng)辦人員、一線業(yè)務(wù)人員

課程收益
核心收益01：深入了解當(dāng)前銀行反洗錢痛點(diǎn)，清晰當(dāng)前反洗錢形勢(shì)與監(jiān)管動(dòng)向
核心收益02：深入分析反洗錢未來監(jiān)管政策變化趨勢(shì)及各層面可能變化內(nèi)容
核心收益03：了解非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理念的重大轉(zhuǎn)變以及現(xiàn)場(chǎng)檢查及處罰形式變化
核心收益04：掌握如何內(nèi)外兼修采取有效辦法應(yīng)對(duì)反洗錢趨勢(shì)變化
核心收益05：了解反洗錢系統(tǒng)對(duì)反洗錢工作的重要支撐作用及操作應(yīng)用
核心收益06：掌握各類客戶盡職調(diào)查流程以及調(diào)查方法手段
核心收益07：掌握高風(fēng)險(xiǎn)客戶重點(diǎn)關(guān)注方法以及管控原則與具體措施
核心收益08：學(xué)習(xí)銀行反洗錢工作開展的注意事項(xiàng)以及反洗錢綜合解決策略

課程大綱詳情
第一模塊   反洗錢形勢(shì)與監(jiān)管動(dòng)向
一、洗錢與反洗錢概述
二、國(guó)際反洗錢的基本要求及監(jiān)管動(dòng)向
三、我國(guó)反洗錢發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力

第二模塊   我國(guó)反洗錢未來監(jiān)管政策趨勢(shì)分析
一、反洗錢法修訂的幾個(gè)猜想
二、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理念的重大轉(zhuǎn)變
三、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查及處罰形式變化
1、現(xiàn)場(chǎng)檢查層面的可能變化
法人和屬地監(jiān)管原則被重新激活
現(xiàn)場(chǎng)檢查思路的轉(zhuǎn)變?cè)絹碓矫黠@
倒查模式可能成為重要檢查方式
跨區(qū)域、隨機(jī)檢查或許成為常態(tài)
行業(yè)主管部門的介入可能性較大
2、行政處罰層面的可能變化
處罰主體上：抓頭放尾，責(zé)任細(xì)分
處罰金額上：沒有最高，只有更高
處罰手段上：罰款與建議雙管齊下
處罰依據(jù)上：突破傳統(tǒng)的思維限制
處罰流程上：“查處分離”模式擴(kuò)大

第三模塊   “內(nèi)外兼修”原則應(yīng)對(duì)反洗錢形勢(shì)變化
一、義務(wù)機(jī)構(gòu)自身防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)
二、內(nèi)控管理—把握反洗錢工作核心
1、反洗錢內(nèi)控管理的范圍及其重要性
內(nèi)控制度—開展反洗錢各項(xiàng)工作的前提基礎(chǔ)
組織架構(gòu)—反洗錢工作有效運(yùn)行的根本保障
運(yùn)行管理—落實(shí)反洗錢監(jiān)管要求的有效抓手
2、內(nèi)控管理過程中存在的問題與完善路徑
構(gòu)建內(nèi)控體系的五大要點(diǎn)
完整的組織架構(gòu)體系模型
各機(jī)構(gòu)（部門）日常履職范疇詳解   
三、專業(yè)輔導(dǎo)—填補(bǔ)反洗錢專業(yè)領(lǐng)域空白
1、監(jiān)管尺度把握更精準(zhǔn)
2、信息獲取更全面
3、兼顧合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展平衡
四、溝通協(xié)調(diào)—拉低反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能
1、溝通層級(jí)設(shè)定
2、溝通內(nèi)容范圍
3、溝通頻率把握
五、科技賦能—助力反洗錢工作提質(zhì)增效
1、反洗錢系統(tǒng)三大優(yōu)勢(shì)（范圍廣、效率高、準(zhǔn)確度高、及時(shí)性強(qiáng)、保密性好）
2、反洗錢系統(tǒng)—慧查&查必出的應(yīng)用案例

第四模塊   客戶盡職調(diào)查開展的基本原則要求
一、客戶盡職調(diào)查工作涉及的常見業(yè)務(wù)
二、初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)客戶盡職調(diào)查
1、認(rèn)真開展核對(duì)工作
2、準(zhǔn)確登記客戶基本身份信息
3、完整留存客戶信息資料
4、常見問題介紹
三、存續(xù)期間客戶盡職調(diào)查
1、持續(xù)盡職調(diào)查情形
2、持續(xù)盡職調(diào)查手段
3、常見問題

第五模塊   高風(fēng)險(xiǎn)客戶具體情形分析與管控
一、關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶的三個(gè)必要性
1、“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念進(jìn)一步深化的必然要求
2、反洗錢工作有效性理念的重要體現(xiàn)
3、當(dāng)前及未來反洗錢處罰的重災(zāi)區(qū)
二、高風(fēng)險(xiǎn)客戶具體情形分析
1、自評(píng)為高風(fēng)險(xiǎn)客戶（包含應(yīng)納未納入客戶）
2、匿名、假名賬戶或者身份不明客戶
3、未按同一客戶開展監(jiān)測(cè)客戶
4、有權(quán)機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶
5、嚴(yán)重違法失信或者異常經(jīng)營(yíng)客戶
三、高風(fēng)險(xiǎn)客戶管控措施
1、禁止建立業(yè)務(wù)關(guān)系情形
2、審慎建立業(yè)務(wù)關(guān)系情形
3、強(qiáng)化盡職調(diào)查三原則
4、強(qiáng)化盡職調(diào)查方式介紹

第六模塊   受益所有人穿透識(shí)別要點(diǎn)
一、了解客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)
1、公司性質(zhì)
2、主營(yíng)業(yè)務(wù)
3、企業(yè)規(guī)模
4、資金來源去向
二、了解客戶控制權(quán)結(jié)構(gòu)
1、身份證明文件的收集
2、實(shí)施穿透的基本原則
3、判定受益所有人的標(biāo)準(zhǔn)
4、識(shí)別受益所有人
三、受益所有人特殊問題關(guān)注
1、主動(dòng)識(shí)別的要求
2、法定、獨(dú)立來源的界定
3、復(fù)雜股權(quán)的處理
四、受益所有人常見問題

第七模塊   可疑交易要點(diǎn)分析
一、可疑交易分析常見問題
1、內(nèi)容簡(jiǎn)單直接定性模式
2、信息羅列缺乏分析模式
3、分析與預(yù)警指標(biāo)不匹配情形
二、“三步法”開展可疑交易分析
1、找異常
2、定類型
3、方法論
三、案例分析與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
1、疑似涉毒案件的案例分析思路
2、疑似非法集資的案例分析思路
四、關(guān)注問題解答

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