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金融風(fēng)險(xiǎn)管理課

【課程背景】
   邁入數(shù)字化時(shí)代以來(lái)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)科技帶動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)也贏得了廣泛的國(guó)際贊譽(yù)，但在部分金融領(lǐng)域，仍然發(fā)展滯后，特別是金融市場(chǎng)的不成熟性和由此引發(fā)的各種風(fēng)險(xiǎn)倍受關(guān)注。
在國(guó)際經(jīng)濟(jì)重啟的節(jié)點(diǎn)，以及金融大監(jiān)管的時(shí)代背景中，金融系統(tǒng)以及外延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)，需要每一個(gè)金融從業(yè)人員全方位的認(rèn)識(shí)和理解。
   本課程是適合金融機(jī)構(gòu)全員學(xué)習(xí)的，普及型課程。在理論方面，為學(xué)員梳理金融風(fēng)險(xiǎn)的全貌、區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)類型和含義、介紹常見的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，同時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)資本的來(lái)由和必要性，理清巴塞爾協(xié)議等監(jiān)管框架體系；在實(shí)操方面，通過(guò)國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)案例和沙盤形式，演示各類風(fēng)險(xiǎn)是如何在市場(chǎng)的上下游傳遞，以及它們之間的相互關(guān)聯(lián)。
   事實(shí)上，不僅僅是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，在數(shù)字化時(shí)代中，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)已經(jīng)涉足到金融體系的邊緣，從而增加了整個(gè)市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜度。從手機(jī)支付端切入的金融業(yè)務(wù)，正在加速替換傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)。因此，本課程也適合具有金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)科技公司金融產(chǎn)品和風(fēng)控條線的相關(guān)人員學(xué)習(xí)。
   從監(jiān)管角度，我們正來(lái)到了一個(gè)時(shí)代的十字路口。小到企業(yè)破產(chǎn)，大到全球金融危機(jī)，均與金融風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分。尤其是后疫情時(shí)代，在共同富裕的時(shí)代主題下，過(guò)去的激進(jìn)做法急需矯正。新聞中層出不窮的負(fù)面案例，也在提醒各機(jī)構(gòu)的高層，盡快引領(lǐng)全員提升金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，盡早建設(shè)具有國(guó)際*風(fēng)險(xiǎn)管理水平的團(tuán)隊(duì)，為客戶提供真正有長(zhǎng)期價(jià)值的服務(wù)，同時(shí)將金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)融入到投資者教育中，維護(hù)各機(jī)構(gòu)自身的品牌價(jià)值和社會(huì)形象。
   盡管從監(jiān)管部門到機(jī)構(gòu)管理層，都對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理極為重視，但由于本領(lǐng)域的專業(yè)人才匱乏，各機(jī)構(gòu)急需一場(chǎng)全員的“金融健身”來(lái)改善目前的“身體狀況”，并為呼之欲出的“金融市場(chǎng)化”時(shí)代，做好強(qiáng)身健體的準(zhǔn)備工作。 在這個(gè)賽場(chǎng)上，不僅需要風(fēng)控管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)體系架構(gòu)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，也需要更多的一線人員參與，從業(yè)務(wù)實(shí)操角度，理解各項(xiàng)流程背后的原因，貫徹執(zhí)行各項(xiàng)預(yù)防措施，并進(jìn)行定期的自檢和互查。

【課程收益】
－掌握5大金融風(fēng)險(xiǎn)類型與產(chǎn)生原因分析
－掌握1套完整的巴塞爾協(xié)議體系框架
－掌握3種常用的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型
－掌握4個(gè)數(shù)字化時(shí)代風(fēng)險(xiǎn)敞口控制的方法
－掌握6種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和管理的手段
－掌握8個(gè)常見的風(fēng)險(xiǎn)管理誤區(qū)和盲點(diǎn)

【課程對(duì)象】金融機(jī)構(gòu)，全條線從業(yè)者和預(yù)備從業(yè)者，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險(xiǎn)條線從業(yè)者。

【課程大綱】
一、為什么要搞“金融健身”？——金融世界里無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)
1、什么是金融風(fēng)險(xiǎn)
1.1   金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生背景
1.2   金融風(fēng)險(xiǎn)主要類型和常見場(chǎng)景
案例：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)
2、 牽一發(fā)而動(dòng)全身——金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)因素
2.1   金融風(fēng)險(xiǎn)的安全性
2.2   金融風(fēng)險(xiǎn)的流動(dòng)性
2.3   金融風(fēng)險(xiǎn)的收益性
案例：暴雷的P2P產(chǎn)品、資金池產(chǎn)品（期限錯(cuò)配）
3、商業(yè)銀行的角色——金融風(fēng)險(xiǎn)的涉事大戶
3.1   以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為生的玩家
－風(fēng)險(xiǎn)的承受方
－風(fēng)險(xiǎn)的制造方
案例：開車學(xué)交規(guī)（金融駕校）
3.2   數(shù)字化管理金融風(fēng)險(xiǎn)的流程
－交易前管理
－交易中管理
－交易后管理
－渠道風(fēng)控管理
案例：線上到線下、線下到線上
3.3   數(shù)字化轉(zhuǎn)型：管理方式和流程的重塑
－數(shù)字化金融風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)的思維理念
－數(shù)字化金融風(fēng)險(xiǎn)管理的頂層設(shè)計(jì)
案例：數(shù)字化流程改革誤區(qū)
二、金融風(fēng)險(xiǎn)的五疾——金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及表現(xiàn) 
2.1  風(fēng)濕——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用 
案例：國(guó)債利率上升
2.2  腦梗——信用風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用 
案例：恒大地產(chǎn)
2.3  癲癇——操作風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用
案例：被帶走的行長(zhǎng)
2.4  心梗——流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用
案例：銀行擠兌
2.5  外傷——法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用
案例：監(jiān)管處罰
三、魚頭魚身和魚尾——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織系統(tǒng) 
3.1 公司管理組織結(jié)構(gòu)下的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu) （魚骨圖）
3.2公司不同層面的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)
－前臺(tái)部門
－中臺(tái)部門
－后臺(tái)部門
3.3 組織系統(tǒng)的外部監(jiān)管力量
－巴塞爾協(xié)議體系三大支柱
－銀保監(jiān)會(huì)
－央行
－銀行同業(yè)系統(tǒng)
案例：水庫(kù)防水和管理員的故事
四、從進(jìn)食到消化——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控系統(tǒng) 
4.1 內(nèi)部控制及其要素
4.2全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)及其應(yīng)用
沙盤游戲：誰(shuí)在說(shuō)謊？——識(shí)別潛在雷區(qū)的本領(lǐng)
五、全面健身計(jì)劃——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略系統(tǒng) 
5.1 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
5.2 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的策略
5.3 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則與指導(dǎo)思想 
5.4 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施 
5.5 風(fēng)險(xiǎn)資本及其限額 
5.6 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 
案例：破解不可能三角，如何取舍？
六、健身指標(biāo)監(jiān)測(cè)——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心程序 
6.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量
6.2信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量 
6.3操作風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量 
6.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量
6.5法律風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量
案例：誰(shuí)有權(quán)利調(diào)整指標(biāo)？
七、健身數(shù)據(jù)應(yīng)用——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng) 
7.1 信息系統(tǒng)的應(yīng)用結(jié)構(gòu) 
7.2 信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)
7.3 信息系統(tǒng)的技術(shù)結(jié)構(gòu)
案例：請(qǐng)說(shuō)人話——業(yè)務(wù)和技術(shù)的兩種語(yǔ)言
八、健身風(fēng)向和群體健身指導(dǎo)——監(jiān)管風(fēng)向標(biāo)與金融從業(yè)者在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的參與方式
8.1金融風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)向標(biāo)與案例解析
8.2如何參與公司風(fēng)險(xiǎn)管理的布局
案例：不做第一個(gè)吃螃蟹的人——審時(shí)度勢(shì)的重要性
九、標(biāo)準(zhǔn)健身套餐——金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型
9.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型
9.2信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型
9.3操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型
9.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型
9.5法律風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型
案例：他山之玉——國(guó)際*金融機(jī)構(gòu)的看家本領(lǐng)

金融風(fēng)險(xiǎn)管理課