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貸款與企業(yè)的信用分析

培訓(xùn)對(duì)象:企業(yè)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營銷部、人力資源部等高級(jí)管理人員

課程背景：
“銀行服務(wù)小微企業(yè)有兩個(gè)瓶頸，除成本控制之外，風(fēng)險(xiǎn)管理也是個(gè)大問題。過去的銀行把小微企業(yè)業(yè)務(wù)視為“雞肋”，一是營銷成本高，因?yàn)槠髽I(yè)小而分散，銀行需要付出更多的人力、物力；二是風(fēng)險(xiǎn)管理難，同樣由于企業(yè)規(guī)模小、布局分散，加大風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。但從目前我國銀行業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)狀況來看，尤其是對(duì)那些在大客戶爭(zhēng)奪明顯處于劣勢(shì)的新興銀行來說，小微企業(yè)已經(jīng)成為他們立足之根本，也是他們的必爭(zhēng)之地。能否順利開展小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平的高低成為關(guān)鍵性因素。因此，探索行之有效的小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)成為銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段和當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：
透析小微企業(yè)信貸的特點(diǎn)和規(guī)律，改變傳統(tǒng)營銷方式和理念，掌握快速識(shí)別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法和工具，優(yōu)化小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，了解適應(yīng)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的工作模式，全面提升受訓(xùn)人員對(duì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的營銷能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提高小微企業(yè)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控能力和工作效率。

課程大綱：
第一部分 小額貸款及小微企業(yè)分析
一、小額貸款的定義、分類、國內(nèi)外小額貸款的種類及應(yīng)用
二、小額貸款的流程及分步驟要點(diǎn)
三、生產(chǎn)型、貿(mào)易型、服務(wù)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
１、生產(chǎn)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
２、貿(mào)易型小微企業(yè)的特點(diǎn)
３、服務(wù)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
四、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀
１、小微企業(yè)信貸是各類銀行的戰(zhàn)略要地
１）外資銀行搶灘我國小微企業(yè)市場(chǎng)
２）大型銀行業(yè)務(wù)拓展目標(biāo)
３）新興銀行必爭(zhēng)之地
２、小微企業(yè)民間融資成本高
３、小微企業(yè)融資路在何方
五、小微企業(yè)的金融服務(wù)的特征分析
１、額度小
２、周期短
３、頻次多
４、信貸風(fēng)險(xiǎn)高
５、管理成本高
六、小微企業(yè)信貸前景廣闊風(fēng)險(xiǎn)巨大
１、我國小微企業(yè)總量和旺盛需求充滿誘惑
２、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是在刀鋒上游走
案例分析：地下錢莊的生意經(jīng)
七、小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類

第二部分、小微企業(yè)信用分析實(shí)務(wù)
一、小微企業(yè)信用分析的含義及目的
１、小微企業(yè)信用分析的重要性
２、小微企業(yè)信用分析的５Ｃ”原則及其應(yīng)用
１）“５Ｃ”的量化方法
２）應(yīng)用“５Ｃ”原則評(píng)價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法
３）應(yīng)用５Ｃ１Ｓ評(píng)價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者
二、企業(yè)基本活動(dòng)在財(cái)務(wù)報(bào)表中的反映及分析技巧
１、三張報(bào)表及其勾稽關(guān)系分析
２、根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假性
３、根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)短期償債能力
４、根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)長(zhǎng)期償債能力
５、客戶營運(yùn)能力分析運(yùn)用
６、有效分析客戶營運(yùn)能力的方法
７、客戶獲利能力分析運(yùn)用
８、有效分析客戶獲利能力的方法
三、小微企業(yè)的財(cái)務(wù)分析
１、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與償債能力分析
２、營業(yè)能力與增長(zhǎng)能力分析
３、現(xiàn)金流、經(jīng)營成果與企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
４、進(jìn)行財(cái)務(wù)信息分析必須要注意的四大核心問題
四、非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容及技巧
五、信用信息收集及客戶的資信評(píng)級(jí)
１、企業(yè)信用信息收集方法和渠道
１）收集渠道
２）收集方法
２、客戶的資信評(píng)級(jí)
1）評(píng)級(jí)程序
2）評(píng)級(jí)方法
3）評(píng)級(jí)模型
4）評(píng)級(jí)符號(hào)

課程小結(jié)

貸款與企業(yè)的信用分析