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銀行業(yè)面臨的法律風(fēng)險

課程背景：
2020年5月28日，第十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，自2021年1月1日起施行?；橐龇ā⒗^承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則同時廢止?！睹穹ǖ洹饭?編、1260條，各編依次為總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責(zé)任以及附則。
《民法典》是“社會生活的百科全書”，是市場經(jīng)濟的基本法，是民事權(quán)利保護的宣言書，是新中國民事立法的集大成者。《民法典》的頒布在我國法治建設(shè)歷史上具有里程碑意義，必將對我國法治國家、法治政府、法治社會建設(shè)帶來更積極、更全面、更規(guī)范的影響。
《民法典》涉及經(jīng)濟生活的方方面面，銀行從業(yè)人員應(yīng)妥善了解相關(guān)內(nèi)容，并知悉相關(guān)立法對業(yè)務(wù)的影響，以便于工作的開展。針對銀行而言，此次民法典的修改影響也非常大，例如物權(quán)法中的擔(dān)保物優(yōu)先受讓規(guī)定的變化、新增的居住權(quán)對銀行抵押房產(chǎn)拍賣的影響，還如合同編增加的“情勢變更”原則對銀行的影響等等，需要特別重視和細(xì)化學(xué)習(xí)，并防范相應(yīng)的法律風(fēng)險。
課程在系統(tǒng)闡述《民法典》尤其是合同編的立法變化的基礎(chǔ)上，將合同管理與風(fēng)險防范貫穿于整個過程，提高專業(yè)人員在參與商談和簽訂中對于合同的綜合能力。針對我國目前實踐操作中建筑工程合同管理方面的具體問題，倡導(dǎo)企業(yè)人員在合同談判中既要懂工程技術(shù)又懂法律、懂管理又懂造價和財務(wù)，有針對性地提出完善策略，從而防患于未然，有效地防止糾紛發(fā)生。

課程收益：
● 讓學(xué)員了解與《民法典》及其相關(guān)的法律法規(guī)；
● 讓學(xué)員認(rèn)識到在銀行業(yè)經(jīng)營過程中可能存在的各種法律風(fēng)險
● 通過案例教學(xué)，讓學(xué)員掌握風(fēng)險的防范和化解技巧，避免不必要的糾紛
● 通過學(xué)習(xí)《民事典》具體而明確的規(guī)定，增強企業(yè)守法的意識，實現(xiàn)企業(yè)與員工的良性互動，互利共贏

課程對象：企業(yè)全部的員工

課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程大綱：
一、《民法典》的分析與案例解讀
1、《民法典》編纂進程及相應(yīng)的章節(jié)分布
2、《民法典》與其他民事法律規(guī)則的聯(lián)系與區(qū)別
3、《民法典》對我們生活的改變與特點分析
4、《民法典》意義
1）體系創(chuàng)新
2）能使治理體系現(xiàn)代化提升
3）完善市場經(jīng)濟法律體系
4）為美好生活提供有力保障
5、案例分析

二、《民法典》對銀行業(yè)的影響
1、完善第三人合同制度
2、個人信息保護
3、《民法典》對銀行信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響及案例分析

三、《民法典》總則編與銀行業(yè)相關(guān)的條款及其應(yīng)用
1、總則編體系結(jié)構(gòu)
2、民事主體資格
3、民事法律行為
4、基本原則增加綠色原則

四、《民法典》物權(quán)擔(dān)保與銀行業(yè)相關(guān)的條款及其應(yīng)用
1、《民法典》物權(quán)對銀行業(yè)信貸業(yè)的影響及案例分析
1）物權(quán)的保護及其體系化
2）不動產(chǎn)登記與不動產(chǎn)權(quán)屬確認(rèn)
3）動產(chǎn)交付與動產(chǎn)物權(quán)變動
4）特殊動產(chǎn)的物權(quán)變動規(guī)則
2、占有對銀行影響
1）占有部分的主要內(nèi)容
2）占有部分的主要變化及其背景
3）占有部分的重點難點問題

五、《民法典》擔(dān)保物權(quán)新規(guī)定及案例分析
1、擔(dān)保的內(nèi)容
1）擔(dān)保物權(quán)部分的主要內(nèi)容
2）.擔(dān)保物權(quán)部分的主要變化及其背景
2、擔(dān)保物權(quán)部分的重點難點問題
1）動產(chǎn)擔(dān)保與特殊動產(chǎn)擔(dān)保的物權(quán)變動問題
2）如何理解擔(dān)保物權(quán)的不可分性
3）擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償效力的例外情形
4）非典型擔(dān)保與民法典中擔(dān)保物權(quán)體系
5）關(guān)于因侵權(quán)行為產(chǎn)生的債權(quán)是否允許設(shè)立擔(dān)保物權(quán)
6）實踐中最高額抵押的常見裁判規(guī)則
7）擔(dān)保物權(quán)期間問題
8）抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化的現(xiàn)實意義
9）應(yīng)收賬款的質(zhì)押實踐操作問題
10）動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先效力問題
11）實踐中常見的擔(dān)保物權(quán)消滅情形及適用
3、《民法典》擔(dān)保新規(guī)對銀行業(yè)影響
1）當(dāng)事人可以在保證合同中對保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的情形作出約定。
2）關(guān)于保證擔(dān)保獨立性的約定無效。
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
4）當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。
5）一般保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的情形變化
6）保證期間約定不明時，保證期間為6個月
7）最高額保證參照適用最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定
8）債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對保證人有效，認(rèn)可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效力。
9）債權(quán)人可以就債務(wù)轉(zhuǎn)移后保證責(zé)任承擔(dān)另行作出約定，第三人加入債務(wù)的，保證人的保證責(zé)任不受影響。
10）一般保證的訴訟時效從權(quán)利消滅之日起算。
11）保證人的追償權(quán)與代位權(quán)，取消保證人之間相互追償。
12）調(diào)整了不得為保證人的情形
4、《民法典》關(guān)于抵押擔(dān)保其他規(guī)定及案例分析
1）質(zhì)押合同修改及案例分析
2）流押條款的效力及案例分析
3）抵押與租賃發(fā)生沖突案例分析
4）股權(quán)質(zhì)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)
5）動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時的清償順序
6）最高額抵押查封問題分析
7）動產(chǎn)質(zhì)押的交付
8）流質(zhì)條款的理解及案例分析

六、《民法典》民法總則對銀行業(yè)的影響及案例分析
1、《民法典》民法總則對銀行信貸業(yè)務(wù)的聯(lián)系
2、《民法典》民法總則對銀行業(yè)的影響及案例分析

七、《民法典》合同編對銀行業(yè)的影響
1、合同的訂立
1）合同定金條款
2）定金、違約金、賠償金區(qū)別和應(yīng)用
2、合同的效力
3、合同的履行
4、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)
5、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
6、合同的權(quán)利義務(wù)終止
7、借款合同
8、保證合同

八、其他部分對銀行業(yè)的影響
1、在融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。
3、離婚對夫妻共同債務(wù)的影響
4、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響，

銀行業(yè)面臨的法律風(fēng)險