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財務(wù)和非財務(wù)性風(fēng)險管理

課程簡介
? 我的工作是銀行客戶/信審/風(fēng)控經(jīng)理，我怎么從財務(wù)數(shù)據(jù)中看待信貸企業(yè)運(yùn)營和發(fā)展是否良好？我在平時的日常工作中，如何從非財務(wù)的角度分析企業(yè)經(jīng)營可能存在的風(fēng)險？我是否能從企業(yè)的財務(wù)及非財務(wù)風(fēng)險中尋找出營銷機(jī)會？
? 本課程完全從銀行實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，通過手把手教學(xué)員財務(wù)報表及非財務(wù)風(fēng)險分析識別的各種方法，結(jié)合大量的案例分析和學(xué)員互動，展示常用的財務(wù)報表分析技巧和非財務(wù)風(fēng)險識別技巧，使銀行客戶經(jīng)理獲得專ye價值和實(shí)操技能的綜合提升。
? 講師擁有超過15年的信貸和投融資經(jīng)驗(yàn)，以及超過10年的企業(yè)、高校授課交流經(jīng)驗(yàn)，熟悉實(shí)操信貸、股權(quán)投資、財務(wù)融資（海外）等業(yè)務(wù)流程，對財務(wù)報表分析、非財務(wù)風(fēng)險識別的實(shí)戰(zhàn)痛點(diǎn)有著深刻的理解，并致力于財務(wù)知識普及的通俗化解讀，讓每位銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備一定水平的風(fēng)險識別與機(jī)會把握能力。

課程收益
本課程不涉及深奧的財務(wù)專ye知識，從大量工作及生活案例入手，增強(qiáng)員工在實(shí)際工作中分析財務(wù)報表的能力，為學(xué)員總結(jié)非財務(wù)風(fēng)險識別意識，增強(qiáng)學(xué)員的機(jī)會把握能力，共同為企業(yè)創(chuàng)造價值增殖。
? 會做財務(wù)報表分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展中存在的問題。
? 了解企業(yè)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量與企業(yè)發(fā)展的關(guān)系。
? 了解企業(yè)的利潤情況，是否具有可持續(xù)發(fā)展的能力，發(fā)展?jié)摿Υ蟛淮蟆?br /> ? 了解企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，能否抵御住“黑天鵝”事件的侵襲。
? 掌握企業(yè)可能存在的主要財務(wù)及非財務(wù)風(fēng)險點(diǎn)，能透過部分重dian會計科目迅速發(fā)現(xiàn)問題所在，給出創(chuàng)新的營銷方案。

課程對象
? 銀行客戶經(jīng)理
? 銀行資信評估人員

課程大綱
模塊一：課程介紹+案例導(dǎo)入（1小時）
一、課程簡介
1.課程框架：信貸審批的一般思路：中西醫(yī)結(jié)合
案例：某物流公司——抵押物重要嗎？
案例：高鐵上的思考——SM集團(tuán)在做低利潤嗎？
案例：史上蕞不務(wù)正業(yè)公司：QA股份
5分鐘讀懂上市公司財務(wù)報表
10分鐘讀懂非上市公司財務(wù)報表
互動：銀行在哪里藏利潤？
2.課程目標(biāo)
3.課程大綱

模塊二：財務(wù)及非財務(wù)風(fēng)險分析與識別（2.5小時）
二、初識三大表
1.感性認(rèn)識——底子、面子、日子
2.理性認(rèn)識——庖丁解牛之結(jié)構(gòu)與核心問題
三、資產(chǎn)負(fù)債表
1.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析
2.流動資產(chǎn)類科目
案例：LS之死
案例：創(chuàng)業(yè)板第壹造假案ZZD
3.非流動資產(chǎn)類科目
案例：一個U盤引發(fā)的血案：WFSK
四、利潤表解讀
1.利潤表結(jié)構(gòu)分析
2.成本與費(fèi)用：會計造假的常見手法之費(fèi)用資本化
3.收入與利潤：核心利潤才能反映企業(yè)的經(jīng)營狀況
4.凈利潤的五大來源
互動：七家公司利潤表對比分析
5.初窺財務(wù)造假
五、現(xiàn)金流量表解讀
1.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)分析
2.現(xiàn)金流量表關(guān)注重dian：凈額
案例：GL和LS現(xiàn)金流量表對比分析
3.經(jīng)營活動現(xiàn)金流分析
案例：MT和LS現(xiàn)金流量表對比分析
4.投資活動現(xiàn)金流
案例：ZZD現(xiàn)金流量表分析
5.籌資活動現(xiàn)金流
案例：LS現(xiàn)金流量表分析
六、財務(wù)風(fēng)險分析與識別
1.籌資風(fēng)險
2.投資風(fēng)險
3.經(jīng)營風(fēng)險
4.存貨管理風(fēng)險
5.流動性風(fēng)險
案例：財務(wù)風(fēng)險綜合案例分析

模塊三：非財務(wù)風(fēng)險分析與識別（1.5小時）
七、非財務(wù)風(fēng)險分析與識別
1.你的未來在哪里？——銀行業(yè)現(xiàn)狀簡析
2.信貸風(fēng)險暴露的原因及確定信貸投向決策的基本原則
3.天時：行業(yè)分析
案例：銀行業(yè)“黃金十年”分析
案例：上海鋼貿(mào)行業(yè)崩塌案例反思
案例：經(jīng)濟(jì)周期是什么？——小談豬肉價格
互動：蕞好的貸款都是蕞差的時候放的
互動：2019年銀行資產(chǎn)排名——你的對手在哪里？
4.地利：區(qū)域環(huán)境分析
案例：你的企業(yè)會在哪里投資？
案例：為什么上海的銀行不貸款給福建人？
5.人和：企業(yè)家精神
案例：你會貸款給這家成立三年的公司嗎？
6.非財務(wù)風(fēng)險分析的一般方法
7.利用非財務(wù)風(fēng)險分析控制授信風(fēng)險
成立第三方獨(dú)立調(diào)查小組
摸清企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
理順擔(dān)保圈關(guān)系
驗(yàn)證調(diào)查情況去偽存真
非財務(wù)分析與財務(wù)分析有機(jī)結(jié)合
分析整理查訪報告并提出意見和建議

模塊四：風(fēng)險與機(jī)遇并存：機(jī)會把握（1小時）
八、機(jī)會把握
1.往來款與銀行金融服務(wù)
2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與使用狀況——金融產(chǎn)品滲透空間
3.融資渠道的選擇與銀行優(yōu)勢的比對
4.銷售收入與現(xiàn)金流——還款穩(wěn)定性與還款方式設(shè)計
案例：機(jī)會把握綜合案例分析

財務(wù)和非財務(wù)性風(fēng)險管理