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信貸風(fēng)險(xiǎn)管控

課程簡(jiǎn)介：
該課程系統(tǒng)性、全面地闡述了國(guó)際、國(guó)內(nèi)主流商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)與風(fēng)控應(yīng)對(duì)方法，以及如何把握企業(yè)真實(shí)還款能力—辨識(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流這一科學(xué)理念。課程既與國(guó)際水準(zhǔn)接軌，又結(jié)合了中國(guó)本土的信貸實(shí)踐與案例，在幾十家國(guó)際與國(guó)有大、中、小型銀行機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)中深受好評(píng)，培訓(xùn)人數(shù)超5000人。
課程對(duì)象： 最好是有三年以上實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員及信貸審批人員。

課程收益：
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
   1.系統(tǒng)性理解對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中與貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理；
   2.深刻理解企業(yè)資金需求產(chǎn)生的原因、掌握定性分析與定量分析要點(diǎn)；
   3.深度掌握財(cái)務(wù)分析要點(diǎn)、有效進(jìn)行報(bào)表作假辨識(shí)與理解經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的分析技巧與風(fēng)險(xiǎn)解讀。
   4.該課程80%內(nèi)容為信貸人員平時(shí)工作中所不熟悉與不掌握的內(nèi)容，具有極大的啟發(fā)性與實(shí)用性。
授課方式：課堂講授，結(jié)合豐富的實(shí)際案例，并可結(jié)合客戶自身案例，進(jìn)行定制。

課程大綱/要點(diǎn)：
一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)關(guān)系
1、為什么說(shuō)銀行信貸業(yè)務(wù)是低收益、高風(fēng)險(xiǎn)？
2、21世紀(jì)初，我國(guó)銀行體系盈利嗎？
3、當(dāng)下實(shí)際的行業(yè)信貸壞賬率是多少？
二、理解企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
1、根據(jù)企業(yè)營(yíng)運(yùn)活動(dòng)推算企業(yè)的營(yíng)運(yùn)周期
2、根據(jù)企業(yè)營(yíng)運(yùn)周期測(cè)算真實(shí)資金需求
3、資本投資周期與資金需求
4、資本投資的合理性與對(duì)資本投資風(fēng)險(xiǎn)的理解
三、了解企業(yè)的真實(shí)借款原因的意義與方法
1、如何看待銷售增長(zhǎng)與資金需求的關(guān)系
2、如何辨識(shí)周轉(zhuǎn)期因素與融資需求的關(guān)系
3、固定資產(chǎn)的融資需求影響
四、定性分析要點(diǎn)
1、宏觀經(jīng)濟(jì)分析
2、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
? 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析理論框架
? 行業(yè)十大風(fēng)險(xiǎn)解析
3、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
? 企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力
? 企業(yè)的行業(yè)地位與發(fā)展目標(biāo)辨析
? 企業(yè)的管理層分析
? 企業(yè)的采購(gòu)、生產(chǎn)與銷售分析
五、定量分析要點(diǎn)
1、財(cái)報(bào)提供的六大類信息
2、財(cái)報(bào)結(jié)構(gòu)和報(bào)表間的勾稽關(guān)系
3、盈利能力、流動(dòng)性、財(cái)務(wù)杠桿、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)分析
4、常規(guī)財(cái)報(bào)作假方法辨識(shí)
5、現(xiàn)金流量分析
? 現(xiàn)金流量表的含義
? 現(xiàn)金流量表的風(fēng)險(xiǎn)揭示與解讀
? 現(xiàn)金流量與還款來(lái)源
? 案例分析
六、貸款的構(gòu)建
1、匹配正確的信貸品種與期限
2、設(shè)置保障條款
3、如何正確理解信貸保障（抵押、擔(dān)保與保證）的作用
4、交叉擔(dān)保與過(guò)度擔(dān)保

信貸風(fēng)險(xiǎn)管控