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不良資產(chǎn)處置課程

課程背景
當(dāng)前強監(jiān)管的嚴(yán)峻形勢下，很多銀行金融機構(gòu)不良貸款“爆雷”，資產(chǎn)質(zhì)量下降，經(jīng)營壓力加大。銀行出現(xiàn)不良貸款怎么辦？如何處置？清收處置中有哪些法律風(fēng)險問題？如何解決？這些成為銀行不良資產(chǎn)處置的難題。

課程時間
2天（12小時）
課程對象
商業(yè)銀行、貸款公司、擔(dān)保公司、消費金融等機構(gòu)從業(yè)人員。

課程收益
對金融機構(gòu)不良貸款清收中主要的法律風(fēng)險點和策略技巧，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員掌握法律實務(wù)知識和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，幫助銀行提升不良資產(chǎn)處置效能。

課程大綱
第一部分  不良資產(chǎn)清收處置法律風(fēng)險概述
討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回
一、為什么不還？有哪些風(fēng)險因素？——還款意愿和還款能力
二、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
三、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔(dān)保期間等。
四、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險因素？——有無財產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？
案例分析：

第二部分  法律武器助推不良清收處置——施加壓力，違約成本
案例分析：

第三部分  法律清收處置中的訴訟流程與案例分享
一、貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、訴訟、仲裁
二、訴訟時效
案例分析: 主張債權(quán)方式不當(dāng)，中斷訴訟時效目的落空
三、訴訟前的證據(jù)準(zhǔn)備工作
四、法庭辯論及質(zhì)證
五、銀行敗訴案件及反思
案例分析：

第四部分 司法“輕騎兵”——提升清收效率
一、申請支付令
二、申請法院強制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
三、適用特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
四、以物抵債

第五部分  行使合同權(quán)利
一、行使抵銷權(quán)
案例分析：
二、行使代位權(quán)
案例分析：
三、行使撤銷權(quán)
案例分析：

第六部分  落實擔(dān)保責(zé)任，避免擔(dān)保權(quán)利喪失的法律問題
一、及時向保證人主張權(quán)利，避免保證人脫保。    
二、依法維護抵押權(quán)效力，及時行使抵押權(quán)
三、妥善保管質(zhì)物或權(quán)利憑證，及時行使質(zhì)權(quán)，避免損害賠償責(zé)任
四、進行貸款展期等合同變更時，注意避免擔(dān)保權(quán)利喪失
五、以貸還貸方式盤活不良貸款注意避免擔(dān)保權(quán)利喪失
六、積極挽救無效擔(dān)保，不能挽救時需追究擔(dān)保人的賠償責(zé)任

第七部分  企業(yè)改制或破產(chǎn)過程中依法維護債權(quán)的法律問題    
一、如何防范企業(yè)利用改制逃廢銀行債務(wù)？
二、企業(yè)歇業(yè)、撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的銀行債務(wù)承擔(dān)？
三、股東出資不實、不到位、抽逃出資時銀行貸款的清收
三、公司合并時銀行貸款的清收與保全
四、公司分立時銀行貸款的清收與保全
五、企業(yè)破產(chǎn)時銀行債權(quán)的維護
六、企業(yè)重整時銀行債權(quán)的維護
七、企業(yè)和解時銀行債權(quán)的維護
八、積極參與改制程序，落實債務(wù)償還及擔(dān)保責(zé)任。  
九、對于進入破產(chǎn)程序的債務(wù)人，應(yīng)對其高度關(guān)注，依法申報債權(quán)，行使債權(quán)人權(quán)利。  
十、借款合同中加速到期條款：
案例分析：

第八部分  如何解決金融案件執(zhí)行難？
一、如何調(diào)查收集被執(zhí)行人財產(chǎn)線索
二、擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利的沖突問題
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？ 
三、執(zhí)行過程中的虛假訴訟識別
四、執(zhí)行異議的相關(guān)法律問題
五、優(yōu)先受償權(quán)與優(yōu)先處置權(quán)的沖突問題
案例分析：

第九部分  不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新方式與法律風(fēng)險防控
案例分析：

不良資產(chǎn)處置課程