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商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的危與機(jī)

課程背景：
加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，全面提升銷售人員的職業(yè)素質(zhì)、管理水平和專業(yè)能力。鞏固在固有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)下，如何做深作精，深挖三農(nóng)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿?，以?chuàng)新思維和多元服務(wù)，滿足B端客戶的金融服務(wù)，同時(shí)提供超越客戶期待的金融支付需求，保有市場(chǎng)占有率。深化銷售骨干自身發(fā)展戰(zhàn)略，建立標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度與創(chuàng)新營(yíng)銷。
工信部統(tǒng)計(jì)顯示，33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的小微企業(yè)的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業(yè)總數(shù)達(dá)2300多萬(wàn)，小微和中小企業(yè)中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國(guó)大陸約有2800萬(wàn)戶小微企業(yè)法人和6500萬(wàn)戶個(gè)體工商戶，貢獻(xiàn)了全國(guó)80%以上的就業(yè)、70%以上的發(fā)明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、就業(yè)問題、豐富產(chǎn)品種類、服務(wù)社會(huì)以及促進(jìn)地方穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了不可替代的作用。在融資服務(wù)方面，小微企業(yè)又面臨著很大的困難和障礙。
以地方金融主體機(jī)構(gòu)為載體，延伸差異化服務(wù)策略，勇闖金融翻轉(zhuǎn)之路。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的趨勢(shì)下，縣域經(jīng)濟(jì)將是當(dāng)前中國(guó)大陸的下一波經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心。小額信貸是未來(lái)金融發(fā)展的富礦，中國(guó)目前擁有接近8000萬(wàn)家微型企業(yè)。洞察小微企業(yè)的行業(yè)特性，深入分析，對(duì)標(biāo)營(yíng)銷，才有高效的業(yè)務(wù)開發(fā)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效，確保銀行債權(quán)穩(wěn)健與永續(xù)經(jīng)營(yíng)之決勝關(guān)鍵。

課程大綱：
一、金融機(jī)構(gòu)的變革與未來(lái)
1、Fintech
2、OpenBanking

二、區(qū)塊鏈賦能銀行場(chǎng)景應(yīng)用
1、以獨(dú)立性科技平臺(tái)為手段,架構(gòu)虛實(shí)通路,架設(shè)金融服務(wù)端末
2、以系統(tǒng)平臺(tái)建構(gòu)流程;服務(wù);管理;資料標(biāo)準(zhǔn)化
3、創(chuàng)造便利性金融服務(wù)工具
4、開放性銀行

三、風(fēng)光背後Fintech三大困境
1、困境一：科技和金融存在根本的戰(zhàn)略矛盾
2、困境二：市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)鼓勵(lì)行業(yè)普遍短視
3、困境三：傳統(tǒng)金融太強(qiáng)大并且抵制改變

四、OpenBanking的組成結(jié)構(gòu)(依據(jù)PSD2)
1、PSU：PaymentServiceUser(客戶)
2、ASPSP：AccountServicingServiceProvider(銀行)
3、AISP：AccountInformationServiceProvider(客戶資料)
4、PISP：PaymentInitiativeServiceProvider(金融服務(wù))

五、世界各國(guó)的OpenBanking變革與規(guī)劃
1、英國(guó)政府的競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)委員會(huì)CMA(CompetitionandMarketsAuthority類似中國(guó)的發(fā)改委)
2、歐盟2016年通過PSD2(PaymentServiceDirective2支付服務(wù)規(guī)劃2)法令
3、*消費(fèi)者金融保護(hù)局CFPB(ConsumerFinancialProectectionBureau)，CFPB發(fā)布金融數(shù)據(jù)共享的9條指導(dǎo)意見。
4、澳大利亞2017年8月發(fā)布《ReviewintoOpenBankinginAustrailia(IssuePaper)》長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

六、OpenBanking的正面影響
1、使用者享受更多金融服務(wù)
2、FinTech新創(chuàng)公司可望有爆發(fā)性成長(zhǎng)
3、外部化的PISP將成為傳統(tǒng)銀行的競(jìng)逐重點(diǎn)
4、創(chuàng)造PISP生態(tài)圈(ecosystemforPISP)
5、在特定領(lǐng)域，有機(jī)會(huì)產(chǎn)生全球性的獨(dú)角獸(智能理財(cái))

七、OpenBanking的負(fù)面影響
1、銀行流程外部化(processexternalization)
2、銀行內(nèi)部空洞化(hollowing-outfinance)

八、OPENbanking/案例
1、農(nóng)戶
2、普惠的金融
3、生產(chǎn)履歷
4、銷售
5、食品安全
6、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
7、企業(yè)---保理/供應(yīng)鏈/融資/理財(cái)

九、Openbanking+區(qū)塊鏈重構(gòu)商業(yè)流程
1、財(cái)富管理
2、信貸依據(jù)評(píng)分卡/征信
3、普惠金融精準(zhǔn)扶貧
4、農(nóng)民建議會(huì)計(jì)系統(tǒng)
5、供應(yīng)鏈金融EX藥商，醫(yī)院

十、鄉(xiāng)村振興-地方創(chuàng)生路徑
1、城鄉(xiāng)共建，公司化運(yùn)營(yíng)
2、將共享經(jīng)濟(jì)理念融入社區(qū)營(yíng)造
3、營(yíng)造鄉(xiāng)村社區(qū)，重塑鄉(xiāng)村凝聚力

十一、鄉(xiāng)村振興-漁灣模式詳解
1、土地創(chuàng)生——創(chuàng)意農(nóng)業(yè)
2、村民創(chuàng)生——技能再培訓(xùn)（廈門社區(qū)模式）
3、資源創(chuàng)生——原有資產(chǎn)溢價(jià)
4、人文創(chuàng)生——以策展提升文化內(nèi)涵
5、教育創(chuàng)生——游學(xué)帶來(lái)的契機(jī)

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的危與機(jī)