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高凈值客戶財(cái)富管理

課程背景：
國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、高凈值客戶金融資產(chǎn)配置意識(shí)日趨提升，我們的一線業(yè)務(wù)人員需要能夠有意識(shí)地提高個(gè)人專業(yè)度，對(duì)客戶的需求和痛點(diǎn)所在了如指掌，這樣才能在接洽過(guò)程中配合客戶財(cái)富成長(zhǎng)周期，匹配相應(yīng)資產(chǎn)配置方案。

課程收益： 
1. 了解高凈值客戶的基本特征及其需求和痛點(diǎn)。
2. 了解資產(chǎn)配置4大元素，配合客戶財(cái)富成長(zhǎng)周期，滿足其金融理財(cái)需求。

課程大綱/要點(diǎn)：
第一部分 知己知彼，百戰(zhàn)不殆 -- 了解市場(chǎng)趨勢(shì)及高凈值客戶特征（0.5小時(shí)）
客戶分層定位（行業(yè)/年齡/愛(ài)好等等）
生命周期 vs 金融產(chǎn)品
金融需求 vs 非金融需求
需求 vs 痛點(diǎn)

第二部分 生財(cái) - 企業(yè)發(fā)展周期及客戶金融需求發(fā)展變化
起步階段-資本市場(chǎng)融資
成長(zhǎng)階段-企業(yè)發(fā)展與架構(gòu)重整
鞏固階段-微調(diào)架構(gòu)，出售股權(quán)或資產(chǎn)籌資
繼承出售-退售繼承

第三部分 理財(cái) - 資產(chǎn)配置與投資管理方案
分析市場(chǎng)上常見的資產(chǎn)配置模型
為什么要做資產(chǎn)配置？ 
資產(chǎn)配置以外的其他投資選項(xiàng)孰優(yōu)孰劣？
自主決策的陷阱
通過(guò)分散投資，優(yōu)化投資組合整體回報(bào)
什么是資產(chǎn)配置？ - 投資不完全相關(guān)的資產(chǎn)
認(rèn)識(shí)大類資產(chǎn)
了解經(jīng)濟(jì)周期和資產(chǎn)輪動(dòng) – 美林時(shí)鐘，結(jié)合經(jīng)濟(jì)周期與資產(chǎn)輪動(dòng)看各大類資產(chǎn)配置建議
怎么做資產(chǎn)配置？
大師級(jí)的資產(chǎn)配置模型 - 斯文森 / 懶人組合 / 60/40 / 伯恩斯坦 / 常青藤組合
如何選取投資標(biāo)的（資產(chǎn)）？
如何決定資產(chǎn)權(quán)重（配置）？ -- 協(xié)方差矩陣 vs 平均配比法
哪種資產(chǎn)配置模型最好？
選股還是擇時(shí)？
資產(chǎn)配置解釋了91.5%組合收益的變化？
通過(guò)選股提高年化收益
通過(guò)擇時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
“資產(chǎn)配置 + 選股 + 擇時(shí)”對(duì)投資組合有什么影響？ 

第四部分 用財(cái)
用財(cái)以享– 通過(guò)評(píng)估工具量化客戶需求
自然會(huì)老 – 教育金/養(yǎng)老金的準(zhǔn)備
偶然會(huì)病 – 重疾險(xiǎn)的必要性
必然會(huì)死 – 壽險(xiǎn)的涵蓋范圍
用財(cái)以義– 保證資產(chǎn)造福人間

第五部分 傳財(cái)
傳財(cái)過(guò)程中財(cái)產(chǎn)流失的原因
中國(guó)本土高凈值人士財(cái)富傳承誤區(qū) 
家族財(cái)富傳承工具利與弊 （大量國(guó)內(nèi)案例）
傳承工具一:法定繼承
復(fù)雜繼承關(guān)系
法定繼承的弊端
案例分析
傳承工具二:遺囑繼承
遺囑效力分析
遺囑繼承過(guò)七關(guān)
案例分析
傳承工具三:生前贈(zèng)與
生前贈(zèng)與的風(fēng)險(xiǎn)與陷阱
案例分析
傳承工具四:人壽保險(xiǎn)
保險(xiǎn)傳承效力分析
案例分析
傳承工具五:家族信托
信托的優(yōu)劣勢(shì)分析
民事信托傳承架構(gòu)
案例分析
傳承工具六:保險(xiǎn)金信托
保險(xiǎn)金信托架構(gòu)
家族財(cái)富保障與傳承（總結(jié)）

高凈值客戶財(cái)富管理