商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險與防范
講師：蔡冰 瀏覽次數(shù)：2602
課程描述INTRODUCTION
廣州風(fēng)險與防范培訓(xùn)課程
· 董事長· 總經(jīng)理· 總裁· 副總經(jīng)理
培訓(xùn)講師：蔡冰
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
廣州風(fēng)險與防范培訓(xùn)課程
課程背景：
近年，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題。為推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運營，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風(fēng)險事件，切實加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控，銀監(jiān)會于2015年6月5日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽風(fēng)險管理等要求。柜臺業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風(fēng)險?？梢哉f，操作風(fēng)險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授柜面業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險點及管理，旨在提升柜面人員合規(guī)風(fēng)險意識。樹立銀行一線員工操作風(fēng)險意識，把防范操作風(fēng)險始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，將有助于控制柜面風(fēng)險，減少損失，提升業(yè)績。
課程收益：
全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險。
了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，學(xué)會如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險，提高風(fēng)險防范能力。
通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)柜面操作風(fēng)險的防控水平，避免同類風(fēng)險事件的再次發(fā)生。
課程工具：
有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃銀行存款部門清單
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知
運營風(fēng)險提示模板
課程大綱
課程培訓(xùn)背景：
銀監(jiān)會于2015年6月5日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險點已經(jīng)成為商業(yè)銀行防范的重點。
視頻：欲望的黑洞
第一講：重新認(rèn)識柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險與現(xiàn)狀
一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的概念
思考：識別和控制操作風(fēng)險——你所在的營業(yè)網(wǎng)點有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？
二、銀行柜面操作風(fēng)險現(xiàn)狀
1.國內(nèi)168起操作風(fēng)險案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)
2.國內(nèi)168起操作風(fēng)險案例的基本特征
1）人的因素引起的占大多數(shù)
2）大多數(shù)集中在基層分支機(jī)構(gòu)
3）從業(yè)務(wù)條線來看，主要集中在公司和個人金融
4）單筆損失額呈逐年上升趨勢
5）發(fā)生頻率較高的，損失額往往較??；發(fā)生頻率較低的，損失額往往較大
6）涉案人員職務(wù)日漸升高
案例分析：利用職務(wù)便利，侵占客戶資金
案例分析：無真實代收代付交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險防范
總結(jié)：柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險點已經(jīng)成為商業(yè)銀行防范的重點。
銀監(jiān)會針對柜面操作風(fēng)險五個關(guān)鍵環(huán)節(jié)（開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控）提出明確具體要求。
第二講：現(xiàn)行柜面業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險點及合規(guī)管理
一、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險點和管理
1.長短款風(fēng)險點及管理
案例分析：柜員日終結(jié)賬發(fā)現(xiàn)短款，到底是誰的錯？
2.繼承查詢風(fēng)險及管理
資料：司法部、銀監(jiān)局關(guān)于繼承查詢的相關(guān)規(guī)定
3.繼承支取風(fēng)險及管理
案例分析：繼承取款的法律風(fēng)險
4.存取款操作不規(guī)范風(fēng)險及管理
案例分析：銀行柜員操作失誤導(dǎo)致取款風(fēng)險
5.未成年人取款風(fēng)險及管理
二、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險點及管理
1.單位結(jié)算賬戶開戶資料不全、不真實、資料審核不嚴(yán)
案例分析：開戶申請資料審核的法律風(fēng)險
案例分析：偽造開戶資料案例
2.結(jié)算賬戶變更、撤銷手續(xù)不合規(guī)
資料：正確操作處理方法
3.反洗錢風(fēng)險防范— 人人有責(zé)
案例分析：認(rèn)識你的客戶（KYC）防詐騙
三、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.掛失手續(xù)不合規(guī)
案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的糾紛
2.使用非有效身份證件辦理掛失
案例分析：假身份證辦理掛失
3.冒名掛失
案例分析：假證件冒名掛失案件
4.特殊掛失業(yè)務(wù)
案例分析：存款人因病無法前往銀行的處理方法
案例分析：存款人死亡后的處理方法
四、授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.授權(quán)流于形式
2.專業(yè)知識欠缺，盲目授權(quán)
五、重要空白憑證、印章風(fēng)險點及管理
1.套取空白存單
案例分析：社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險防范
2.未妥善保管業(yè)務(wù)專用章
案例分析：客戶經(jīng)理騙取客戶信任盜用客戶資金
六、銀企對賬風(fēng)險點及管理
1.對賬不及時，回收率低
2.對賬管理工作流于形式化
3.對賬管理5要求
案例分析：銀企對賬的風(fēng)險隱藏
七、沖賬、抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.沖賬、抹賬不規(guī)范導(dǎo)致風(fēng)險
案例分析：柜員誤存沖正的風(fēng)險
2.沖賬、抹賬未經(jīng)審批或授權(quán)審查不到位的法律風(fēng)險
3.正確的沖賬、抹賬操作規(guī)定
八、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.不了解執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限的風(fēng)險
2.查凍扣時間差存在的風(fēng)險
案例分析：對執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限不熟悉的案件
案例分析：口頭掛失銀行拒絕
九、自助設(shè)備風(fēng)險點及管理
1.ATM自助設(shè)備隨意關(guān)閉風(fēng)險— 信譽風(fēng)險
2.自助設(shè)備管理員混崗—內(nèi)部作案風(fēng)險
案例分析：加鈔員盜取ATM現(xiàn)金案例分析及風(fēng)險防范
十、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.操作風(fēng)險
1）客戶在使用中不慎泄密引發(fā)的風(fēng)險
2）員工利用職務(wù)之便竊取客戶信息和資金
3）銀行未履行告知義務(wù)
2.法律風(fēng)險
3.聲譽風(fēng)險
1）系統(tǒng)存在技術(shù)缺陷
2）系統(tǒng)存在重大安全缺陷
3）相同產(chǎn)品出現(xiàn)問題導(dǎo)致的客戶流失
4.風(fēng)險防范策略
十一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.內(nèi)部控制方面
1）未履行崗位分離，權(quán)限制約，導(dǎo)致合規(guī)性風(fēng)險
2）數(shù)字安全證書未按重要空白憑證管理，發(fā)生丟失，導(dǎo)致案件風(fēng)險
2.業(yè)務(wù)操作方面
1）堅持“三核對”操作規(guī)定
2）客戶填寫內(nèi)容涂改容易陷入法律糾紛
3）銀行履行風(fēng)險提示義務(wù)
案例分析：未認(rèn)真審核開戶資料引發(fā)的網(wǎng)上詐騙案
3.法律方面
1）協(xié)議書未讓客戶簽字
2）銀行未履行風(fēng)險告知義務(wù)
3）銀行員工非法泄露客戶重要信息
4.信息科技方面
1）系統(tǒng)維護(hù)人員未及時填堵系統(tǒng)漏洞
2）未制定或按計劃進(jìn)行風(fēng)險評估
5.聲譽方面
1）業(yè)務(wù)操作人員業(yè)務(wù)不熟悉導(dǎo)致客戶質(zhì)疑
2）客戶信息管理不到位，涉及客戶隱私，導(dǎo)致客戶異議
十二、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險點及管理
1.理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求
2.理財業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險
1）利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2）誤導(dǎo)消費者購買理財產(chǎn)品
3）未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風(fēng)險防范
第三講：風(fēng)險文化構(gòu)建，有效控制營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險
一、培養(yǎng)員工責(zé)任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生
1.愛行敬業(yè)，勤勉盡職
2.誠實守信，堅持操守
3.遵紀(jì)守法，注重品行
4.專業(yè)制勝，進(jìn)取創(chuàng)新
5.客戶至上、優(yōu)質(zhì)服務(wù)
6.公平競爭，抵制違規(guī)
7.精神飽滿，自律執(zhí)行
二、建立以人為本的風(fēng)險管控文化
1.建立違紀(jì)違規(guī)舉報制度
2.推行管理問責(zé)制
3.完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制
1）崗位輪換
2）強(qiáng)制休假
3）離任審計
三、建立健全風(fēng)險防范的長效機(jī)制
廣州風(fēng)險與防范培訓(xùn)課程
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/23411.html
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