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商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范培訓(xùn)

課程背景：
在經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，世界及中國經(jīng)濟(jì)均進(jìn)入轉(zhuǎn)型調(diào)整期，我國經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入新常態(tài)階段，零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展成為國內(nèi)主要銀行謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重。如何在此背景下做大做強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)， 很多具有網(wǎng)點服務(wù)優(yōu)勢的銀行將提升廳堂營銷能力做為業(yè)務(wù)增長的發(fā)力點之一。但歷往很多廳堂人員還在疲于客戶的結(jié)算服務(wù)，未能很好的發(fā)現(xiàn)潛在客戶、探尋客戶需求，不知如何洽到好處的推介產(chǎn)品，提升廳堂人員的營銷能力迫在眉睫。
課程收益：
1.通過課程學(xué)習(xí)能夠使學(xué)員充分認(rèn)識廳堂營銷的重要意義，明確未來的工作方向；
2.通過課堂知識的學(xué)習(xí)和角色演練使學(xué)員掌握客戶識別、需求挖掘、產(chǎn)品介紹、異議處理、交易促成等一系列營銷技巧。
3.提升廳堂營銷聯(lián)動機(jī)制的建立和廳堂活動的組織技能
培訓(xùn)對象：國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行（城信社）的支行行長、大堂經(jīng)理、柜面主管人員、柜員，以及管理部門廳堂服務(wù)工作管理人員。
授課方式：結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)

課程大綱/要點：
一、商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險含義
二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的幾種類形

三、目前柜臺操作風(fēng)險形成的主因及特點
1.三大原因   
2.十大特點
（分別展開分析）
1)混崗操作    
2)崗位設(shè)置和人員配備
3)事權(quán)劃分    
4)日常交接 ，簽退，保管
5)對賬工作    
6)代客辦事
7)賬戶開立  
8)支付結(jié)算
9)票據(jù)貼現(xiàn) 

10)抹賬管理
11)信息流失  
12)重要交易
13)特殊業(yè)務(wù)（掛失和解掛；查凍扣；存款繼承、反洗錢）   
14)電子銀行及銀行卡
15)存款證明  
16)現(xiàn)金業(yè)務(wù)（收付款操作風(fēng)險點）
17)中間業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)
18)上門收款
19)業(yè)務(wù)主管盡職  
20)員工合規(guī)意識
21)客戶經(jīng)理崗位的風(fēng)險問題分析

四、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險對商業(yè)銀行的影響
五、從管理的角度看柜面操作風(fēng)險防范手段
1.銀行應(yīng)當(dāng)完善操作風(fēng)險防范（共10個方面）
1)制度學(xué)習(xí)型”銀行，
2)崗位責(zé)任制
3)警示活動，合規(guī)經(jīng)營
4)員工風(fēng)險自評
5)實施風(fēng)險重點監(jiān)督
6)檢查糾正到位
7)激勵約束機(jī)制
8)風(fēng)險防范科技化
9)倡導(dǎo)“群防群治”
10)防范突發(fā)事件

六、從員工的角度看操作風(fēng)險防范：
1.員工，你要學(xué)會保護(hù)自己！
2.從柜面操作中選擇20個極易違規(guī)違章出錯的方面，提出應(yīng)當(dāng)注意的做法。
3.柜員需要引起重視，減少操作風(fēng)險的注意事項
1)銀監(jiān)會30條嚴(yán)禁按要求重點介紹：重視禁止性規(guī)定的觸碰
2)會計印章的使用要求及重要空白憑證的管理：從監(jiān)管的角度看其重要性及注意事項
3)權(quán)限卡（操作員卡）的使用要求
4)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的基本要求：現(xiàn)金業(yè)務(wù)的收款和付款工作中存在的風(fēng)險點和風(fēng)險控制要求
5)受理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意
6)假幣沒收時的相關(guān)要求和注意事項及反洗錢工作
7)身份證件的掌握
8)支付結(jié)算過程中其風(fēng)險表現(xiàn)：分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險
9)常見的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

七、銀行卡主要風(fēng)險點風(fēng)險表現(xiàn)形式
八、自助設(shè)備主要風(fēng)險點及風(fēng)險防控措施
九、自動柜員機(jī)裝取款項操作要點
十、提高警惕十大原則銘記在心
十一、柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求
十二、合規(guī)教育及合規(guī)文化---職業(yè)操守及指引
1.學(xué)習(xí)教育與客戶之間合規(guī)文化的體現(xiàn)
2.學(xué)習(xí)教育與同事之間的合規(guī)文化的體現(xiàn)
3.學(xué)習(xí)教育與本行之間的合規(guī)文化體現(xiàn)
4.學(xué)習(xí)教育與競爭對手的合規(guī)文化體現(xiàn)
5.學(xué)習(xí)教育與監(jiān)管者之間的合規(guī)文化體現(xiàn)
6.自我管理---員工應(yīng)當(dāng)重視的方面
十三、相關(guān)的法律法規(guī)等
互動環(huán)節(jié)-----案例分析（若干）

商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范培訓(xùn)