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零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與過程管控培訓(xùn)

[課程背景]
近年來隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的零售信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，商業(yè)銀行在零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管控方面仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.零售信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問題；
3.風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題。
本課程通過零售信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效建議。

[課程目標(biāo)]
1.通過商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法和技巧；
3.通過零售信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分析，為信貸業(yè)務(wù)審批提供有效指導(dǎo)。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)條線中高級管理、小企業(yè)部、小微專營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員，小微信貸機(jī)構(gòu)中高級管理人員。

[課程目錄]
第一部分無處不在的零售信貸風(fēng)險(xiǎn)
一、外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
4.渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險(xiǎn)
四、小微信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問題

第二部分客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)控制
一、對客群的認(rèn)識
二、對信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)控制
三、小微客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標(biāo)市場中最重要的C
4.客戶分析步驟

第三部分信息收集與軟信息交叉檢驗(yàn)
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
二、軟信息交叉檢驗(yàn)
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
四、案例分析

第四部分擔(dān)保合法性風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點(diǎn)
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風(fēng)險(xiǎn)控制
1.合法原則
2.最高*使用原則
3.替代原則
4.估價時點(diǎn)原則

第五部分信貸財(cái)務(wù)分析及交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
一、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報(bào)分析原則
二、財(cái)務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財(cái)務(wù)三項(xiàng)費(fèi)用
3.固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析
四、財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
五、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
2.“量入為出”與“相互制衡”
3.資本積累與表內(nèi)權(quán)益
六、銷售收入檢驗(yàn)
1.客戶口述檢驗(yàn)法
2.賬本檢驗(yàn)法
3.提成檢驗(yàn)法
4.流水檢驗(yàn)法
5.進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
七、毛利檢驗(yàn)方法

第六部分貸后管理的流程優(yōu)化及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號識別
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實(shí)質(zhì)大于形式原則
二、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實(shí)
2.貸款跟蹤檢查
3.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、貸后管理創(chuàng)新
1.貸后管理的標(biāo)準(zhǔn)化
2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
3.貸后管理的服務(wù)功能
4.差異化管理
四、預(yù)警信號的識別
1.缺乏合作誠意
2.現(xiàn)金流異常
3.外部評價差
4.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
5.產(chǎn)生糾紛
6.財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常
7.資金鏈緊張
8.擔(dān)保條件弱化
9.主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
10.管理混亂

零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與過程管控培訓(xùn)