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財富管理課程培訓(xùn)

課程背景：
中國改革開放40年，高凈值人士超過*，達(dá)187萬人，白領(lǐng)人士更是不計其數(shù)，是財富主要持有人群，也是*理財需求群，理財需求也由過去的單一存款逐漸向多元化的資產(chǎn)配置和綜合財富管理轉(zhuǎn)變，為金融機(jī)構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)，財富管理業(yè)務(wù)也憑借其巨大的發(fā)展?jié)摿Τ蔀槲覈鹑跇I(yè)的新增長極。然而，全球經(jīng)濟(jì)金融不確定性的增加，也對財富管理業(yè)務(wù)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。無論是不斷涌現(xiàn)的“黑天鵝“，還是潛在的”灰犀牛“，都可能導(dǎo)致金融市場的流動性和信用度在瞬間發(fā)生逆轉(zhuǎn)，投資者信心潰散，資本市場暗流涌動。
國內(nèi)金融市場險象環(huán)生，低風(fēng)險工具無法追及通脹，高風(fēng)險工具又難以掌控；資管新規(guī)對客戶理財策略產(chǎn)生諸多不利影響；面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，財富管理機(jī)構(gòu)到底如何以客戶為中心，構(gòu)建產(chǎn)品豐富的金融超市，為其設(shè)計個性化、綜合化的最優(yōu)財富管理方案，則成為金融機(jī)構(gòu)在財富管理行業(yè)中脫穎而出的重中之重。
本課程以財富的真諦、理財?shù)睦砟顬槠瘘c，以財富管理為核心，以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)及資產(chǎn)配置與財富傳承為主線，以制定財富管理建議書為目標(biāo)，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢及未來趨勢，通過大量案例分析，給學(xué)員定制了一份中國式財富管理理論與實踐盛餐，并結(jié)合國內(nèi)外相關(guān)案例分析了財富傳承的三大工具，實現(xiàn)富過三代不是夢!
課程時間：6天，6小時/天
課程對象：理財經(jīng)理

課程收益：
.讓學(xué)員真正理解財富的真諦與本質(zhì)，樹立正確的財富觀；
.讓學(xué)員走出理財誤區(qū)，樹立科學(xué)的理財理念；
.讓學(xué)員熟練編制兩大財務(wù)報表；
.讓學(xué)員能利用財務(wù)健康六大標(biāo)準(zhǔn)診斷并分析財務(wù)狀況；
.讓學(xué)員根據(jù)客戶的財務(wù)目標(biāo)制定有個性化的綜合性的理財方案；
.讓學(xué)員認(rèn)識資產(chǎn)配置的重要性，并運用資產(chǎn)配置的方法與策略為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案；
.讓學(xué)員能運用投資組合調(diào)整策略對客戶的投資組合進(jìn)行有效管理；
.讓學(xué)員能運用財富傳承的三大法寶為高凈值客戶設(shè)計財富傳承方案，從而有效規(guī)避可能的風(fēng)險。
.讓學(xué)員能獨立完成財富管理建議書的制作與美化。

課程特色：
.學(xué)員導(dǎo)向：把握學(xué)員困境，因難制宜做計劃
.注重實踐：剖析實戰(zhàn)案例，全心投入學(xué)技能
.強化實操：回歸落地方案，知識燃燒重運用
課程方式：理論精讀+案例研討

課程大綱
開篇：
課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊
達(dá)成共識，課程概述
破冰：全員參與，形成團(tuán)隊，落實課程規(guī)則
導(dǎo)引：
一、中國家庭財富分布現(xiàn)狀與特點
二、財富管理與銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢
三、財富顧問及其職業(yè)定位
四、金融營銷壓力形成與解決方向
思考：金牌財富顧問應(yīng)當(dāng)具備什么的素質(zhì)？
五、增加客戶“黏性”的關(guān)鍵點
案例分析：香港亨達(dá)集團(tuán)個人理財中心的啟示

第一講：財富管理基礎(chǔ)
一、認(rèn)清財富的本質(zhì)
1. 財富的真諦——富翁的故事
2. 看懂財富的本質(zhì)
3. 什么是真正的富有？（均瑤的信）
二、如何管理好財富？
1. 走出理財?shù)恼`區(qū)
案例分析：邁克爾·杰克遜理財?shù)膯⑹?br /> 2. 樹立正確的理財理念
1）理性投資——知己知彼 百戰(zhàn)不殆
2）長期投資——巴菲特在中國也可以
3）價值投資——并非只有茅臺
4）組合投資——分散風(fēng)險有技巧
5）策略投資——需要多大智慧？
3. 做好資產(chǎn)配置
1）標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置策略
2）中國式資產(chǎn)配置策略
3）勿入投資陷阱
案例分析系列：各類理財產(chǎn)品投資陷阱及防范
4. 經(jīng)營好您的婚姻
案例分析：天價離婚案

三、財富管理的框架設(shè)計
1. 客戶體系
1）資產(chǎn)量劃分法
2）業(yè)務(wù)類型劃分法
3）客戶群經(jīng)營的核心理念
2. 產(chǎn)品體系
1）服務(wù)
2）金融產(chǎn)品
3）盈利模式
3. 客戶關(guān)系管理體系
1）前臺
2）后臺
3）管理模式
4. 渠道體系
四、財富管理服務(wù)流程

第二講：財務(wù)狀況診斷與分析
一、家庭財務(wù)報表編制技巧
案例解析：馮先生家庭財務(wù)現(xiàn)狀
1. 資產(chǎn)負(fù)債表的編制技巧
2. 收入支出表的編制技巧
二、財務(wù)狀況診斷與分析
1. 財務(wù)健康標(biāo)準(zhǔn)
2. 財務(wù)診斷方法
1）基本分析法
2）比較分析法
3）比率分析法
三、家庭財務(wù)狀況評價

第三講：家庭核心理財目標(biāo)的實現(xiàn)
一、理財目標(biāo)與生命周期理財理論
1. 單身期
2. 形成期
3. 成長期
4. 成熟期
5. 退休期
二、預(yù)見未來現(xiàn)金規(guī)劃
1. 現(xiàn)金規(guī)劃需求分析
2. 現(xiàn)金規(guī)劃工具運用
3. 現(xiàn)金規(guī)劃投資組合
4. 現(xiàn)金規(guī)劃案例分析
三、望子成龍教育規(guī)劃
1. 教育規(guī)劃需求分析
2. 教育規(guī)劃工具運用
3. 教育規(guī)劃投資組合
4. 教育規(guī)劃案例分析

四、無憂人生保險規(guī)劃
1. 保險規(guī)劃需求分析
2. 保險規(guī)劃工具運用
3. 保險規(guī)劃投資組合
4. 保險規(guī)劃案例分析
五、安享晚年退休規(guī)劃
1. 養(yǎng)老規(guī)劃需求分析
2. 養(yǎng)老規(guī)劃工具運用
3. 養(yǎng)老規(guī)劃投資組合
4. 養(yǎng)老規(guī)劃案例分析
視頻：商業(yè)養(yǎng)老保險能保障我們的養(yǎng)老嗎？
討論：如何以房養(yǎng)老才可行？
工具：養(yǎng)老及子女教育需求速算
六、美好消費支出規(guī)劃
1. 消費規(guī)劃具體分類
2. 房貸應(yīng)該提前還嗎？
3. 房產(chǎn)現(xiàn)在出售還是先租后售？

第四講：資產(chǎn)配置的藝術(shù)
一、什么是資產(chǎn)配置？
二、資產(chǎn)配置到底有多重要？
案例分析：資產(chǎn)配置的貢獻(xiàn)
三、資產(chǎn)配置的步驟（附案例分析）
四、資產(chǎn)配置的方法（附案例講解）
1. 風(fēng)險屬性法
2. 目標(biāo)時間法
3. 需求組合法
4. 內(nèi)部收益率法
五、資產(chǎn)配置的策略
1、國內(nèi)資產(chǎn)與海外資產(chǎn)的配置
2、實物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的配置
3、固定收益與成長性資產(chǎn)配置
六、投資組合的調(diào)整策略（附案例講解）
1. 買入并持有策略
2. 定期定額策略
3. 固定比例策略
4. 戰(zhàn)術(shù)性策略

第五講：財富傳承工具與策略
一、富人的煩惱你懂多少？——高凈人群的十六大風(fēng)險
二、家庭成員關(guān)系及其權(quán)利義務(wù)
案例分析：誰來繼承這30萬
三、財產(chǎn)的歸屬關(guān)系
1. 法律規(guī)定：哪些法律有何規(guī)定？
2. 自行約定：什么的約定才有效？
四、富過三代并不難——財富傳承三大法寶
1. 遺囑——幸福的宣言
案例分析：獨生子女為何不能繼承父母的房產(chǎn)
1）四大功能：最基本的傳承工具
2）太有缺陷：遺囑的五大弱點
3）卻繞不開：遺囑雖不完美但不可少
4）公證一下：到底是不是最好的選擇
2. 保險——須另眼相看（配合大量相關(guān)案例）
1）三重境界：正確認(rèn)識保險
2）有法可依：如何使用大額保單進(jìn)行財富傳承
3）幸福屏障：保單與婚姻財產(chǎn)保護(hù)
4）安全杠桿：保單傳承具的的獨特優(yōu)勢
5）保單在財富傳承中的運用案例及解析
3. 家族信托——有錢人的游戲（“合法耍流氓”）
1）“中國式離婚“ ——默多克與鄧文迪離婚案的啟示
案例：王寶強可否利用家族信托防范財產(chǎn)被分
2）家族信托的功能與優(yōu)勢（穿插各種相關(guān)案例）
3）如何設(shè)計家族信托來保護(hù)財富
國內(nèi)外系列案例分析

第六講：財富管理建議書的制定與實施
一、財富管理建議書意義
1.《財富管理建議書》的內(nèi)涵與作用
2. 做“賣藥”的醫(yī)生還是“賣醫(yī)術(shù)”的醫(yī)生?
3. 結(jié)合《建議書》鎖定客戶，增加客戶黏性
二、建議書的基本框架
1. 封面與目錄、前言
1）“面子工程”的重要性
2） 客戶函如何致客戶
2. 重要提示與假設(shè)前提
3. 客戶家庭概況
1）基本情況
2）財務(wù)狀況

4. 財務(wù)分析評價
1）資產(chǎn)負(fù)債評價
2）收入支出評價
3）儲蓄能力評價
4）財富增值能力評價
5）償債壓力評價
6）保障力評價
5. 理財目標(biāo)確認(rèn)
6. 專項規(guī)劃建議
7. 效果預(yù)測
1）調(diào)整后的財務(wù)狀況及其評價
2）仿真生涯表（未來財務(wù)全貌）
8. 監(jiān)控與反饋
1）理財長效性、綜合性、風(fēng)險性提示
2）方案調(diào)整預(yù)期提示
3）重要附錄、引言、摘要

三、建議書制作原則與注意事項
1. 全面性原則
2. 嚴(yán)謹(jǐn)性原則
3. 實用性原則
1）建議書實用性檢驗
2）切合時勢的建議書
4. 個性化原則
四、客戶建議書的SWOT分析
五、PPT版本建議書制作
1. PPT強調(diào)要點而非全篇內(nèi)容
2. 圖文結(jié)合的PPT制作
3. PPT制作注意事項
六、建議書高效講解訓(xùn)練
1. 客戶案例信息解讀
2. 客戶方案框架擬定
3. 客戶方案編寫演練
4. 用Excel軟件工具輔助制作理財方案
案例演練：綜合理財規(guī)劃操作案例演練及PK
工具分享：綜合理財案例模版工具
案例分享：綜合理財規(guī)劃案例描述

第七講：學(xué)員演練與點評
給定案例，以小組為單位，以組長為核心，組織本小組學(xué)員根據(jù)所學(xué)方法技巧完成客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)方案及財富管理設(shè)計，以建議書形式呈現(xiàn)。
演練方式：理財經(jīng)理為現(xiàn)場“客戶”講解呈現(xiàn)理財方案
理財經(jīng)理與“客戶”模擬演練講解呈現(xiàn)方案，主要考驗理財經(jīng)理向“客戶”面對面呈現(xiàn)方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達(dá)能力、商務(wù)禮儀、現(xiàn)場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
演練點評：
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優(yōu)秀方案

財富管理課程培訓(xùn)