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商業(yè)匯票業(yè)務(wù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用培訓(xùn)

從商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)來看，央行鼓勵企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票，同時票交所的建立使得企業(yè)信用評估體系更加完善，市場信息更加透明化，利率報價公開，銀票業(yè)務(wù)利差收窄，開展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)盈利的新渠道已成為全國眾多銀行密切關(guān)注的方向。
2018年10月8日上海票據(jù)交易所紙電融合開始集中交易，未來所有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易將全部集中在票交所交易平臺上開展，紙電融合票據(jù)交易采用統(tǒng)一的制度規(guī)格，貼現(xiàn)后的票據(jù)再進(jìn)行轉(zhuǎn)帖交易將無追索權(quán)，統(tǒng)一的交易平臺和后續(xù)的轉(zhuǎn)帖無追索將給市場帶來巨大的變化，如機(jī)構(gòu)的設(shè)置、人員崗位的設(shè)置、盈利模式等將帶來具體的改變。
商業(yè)承兌匯票是建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的信用支付工具，不僅手續(xù)簡便，能有效緩解企業(yè)間貨款拖欠，提升市場活力，提高效率，還能降低企業(yè)資金使用成本，節(jié)約資金運(yùn)輸與使用的費(fèi)用，避免資金的積壓。商業(yè)承兌匯票可以改善對銀行信用過度依賴的現(xiàn)狀，特別是在經(jīng)濟(jì)增速下行銀行信用收緊的當(dāng)下，既能減輕商業(yè)銀行風(fēng)險的過分集中，也可以優(yōu)化票據(jù)市場結(jié)構(gòu)，同時銀行也可通過對商業(yè)承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)和托收等獲取高于銀行承兌匯票的利息收入和中間業(yè)務(wù)收入。2018年三季度末商業(yè)承兌匯票占比已達(dá)到16%，在商票發(fā)展過程中如何應(yīng)用商票開展供應(yīng)鏈金融，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和控制商票風(fēng)險，本次培訓(xùn)將邀請人民銀行專家進(jìn)行重點(diǎn)解析。

一、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險防范
1、商業(yè)承兌匯票查詢查復(fù)與銀行承兌匯票的區(qū)別及注意事項；
2、商票授信
3、承兌人為授信企業(yè)業(yè)務(wù)操作；
4、貼現(xiàn)申請人為授信企業(yè)業(yè)務(wù)操作；
5、保證人為授信企業(yè)業(yè)務(wù)操作；
6、大型國有企業(yè)上市公司主動授信業(yè)務(wù)；
7、商票保函與保貼。

二、電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)運(yùn)用與營銷
1、電票的四種承兌方式
2、電子票據(jù)信息查詢             
3、電子商業(yè)匯票的貼現(xiàn)方式
4、電子商業(yè)匯票的保證方式
5、電子銀行承兌匯票付款         
6、電子商業(yè)承兌匯票付款
7、電子票據(jù)拒絕無理退票         
8、紙質(zhì)商業(yè)匯票的登記與查詢
9、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢
10、電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)      
11、企業(yè)申請電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的條件

三、供應(yīng)鏈金融新特點(diǎn)與電子商票的應(yīng)用；
四、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨(dú)立的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營機(jī)制
五、供應(yīng)鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務(wù)拓展與盈利模式
六、紙電融合后，紙電票將集中交易，將原來的場外分散交易，轉(zhuǎn)向場內(nèi)集中交易。目前交易員采用線下議價、線上操作的方式，但隨著各家商業(yè)銀行的直連系統(tǒng)對接票交所系統(tǒng)后，商業(yè)銀行和票交所之間實現(xiàn)無縫對接。票交所平臺將詢價交易、結(jié)算清算、評級資訊、監(jiān)測監(jiān)管等為一體，匯集各方需求和信息，形成票據(jù)業(yè)務(wù)的一站式服務(wù)平臺。隨著票交所平臺的發(fā)展壯大以及交易員對新環(huán)境、新模式的習(xí)慣接受，該平臺在線詢價、點(diǎn)擊成交、匿名成交、DVP清算等方面的優(yōu)勢便會凸顯，平臺化交易將是大勢所趨，交易效率和成本都將得到顯著改善。
1、票據(jù)市場的參與者；
2、票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施；
3、票據(jù)信息登記與電子化；
4、票據(jù)登記與托管；
5、票據(jù)交易；
6、票據(jù)交易結(jié)算與到期處理；
7、承兌貼現(xiàn)授信類票據(jù)交易；
8、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定；

七、票交所時代的票據(jù)市場展望
1、票交所設(shè)立后的票據(jù)市場格局將發(fā)生哪些變化；
2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。
（1）期限策略
（2）信用策略
（3）收益率策略
（4）錯配策略
3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。

八、票據(jù)市場發(fā)展趨勢
1、貸款票據(jù)化；
2、票據(jù)電子化；
3、電子票據(jù)商業(yè)承兌化；
（1）商票融資簡便快捷；
（2）電子票據(jù)信用透明化；
（3）整體社會信用提示；
（4）保證增信模式多樣化；
（5）信用融資發(fā)展趨勢；
（6）低成本融資，*融資成本可能為零。
4、票據(jù)交易集中一體化；
5、放開融資性票據(jù)；
6、調(diào)整承兌貼現(xiàn)科目；
7、轉(zhuǎn)帖現(xiàn)將不再計提風(fēng)險資產(chǎn)。

九、紙質(zhì)商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票主要不同與操作注意事項
1、16位票號與30位票號代表的含義及其風(fēng)險提示；
2、凍結(jié)方式與到期解付風(fēng)險；
3、提示付款區(qū)別與追索權(quán)風(fēng)險；
4、紙票與電票的質(zhì)押方式及解除質(zhì)押操作注意事項；
5、背書禁止轉(zhuǎn)讓與風(fēng)險；
6、背書連續(xù)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險及操作注意事項。

十、電票業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險防范。
1、系統(tǒng)顯示為銀承實為商票的識別與風(fēng)險；
2、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風(fēng)險；
3、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風(fēng)險 ；
4、解除質(zhì)押，只可在出質(zhì)日至到期日前一天的期限內(nèi)辦理；
5、提示付款期內(nèi)未提示付款無追索風(fēng)險；
6、電票資金清算的規(guī)定；
7、電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定；
8、商業(yè)保理電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

十一、瑕疵票據(jù)的處理
1、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC協(xié)議存在法律問題；
2、加強(qiáng)承兌保證金管理；
3、關(guān)于法院凍結(jié)承兌保證金的規(guī)定
4、票據(jù)保證與協(xié)議保證的區(qū)別
5、票據(jù)質(zhì)押
6、對假票、無效票的追索權(quán)
7、如何把握瑕疵票據(jù)辨析的尺度
8、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的政策風(fēng)險
9、票據(jù)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險

商業(yè)匯票業(yè)務(wù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用培訓(xùn)