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信貸風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)班

課程目標(biāo)
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+報(bào)表分析風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測(cè)未來），達(dá)到“三知”合規(guī)經(jīng)營：在金融法規(guī)+政策指引+行業(yè)規(guī)范之上的經(jīng)營運(yùn)作
課程大綱
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)經(jīng)營
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制“復(fù)合型總量”排序法
堅(jiān)守：“三防一保”的經(jīng)營理念
防信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，確保利潤指標(biāo)
堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營”的運(yùn)作
在“三防一保”的經(jīng)營基礎(chǔ)，同時(shí)堅(jiān)持“金融法規(guī)政策指引”的經(jīng)營底線
堅(jiān)守“金融法規(guī)政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念
貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不盡職
貸中審查不審慎
合規(guī)經(jīng)營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持。
信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域
監(jiān)測(cè)客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求
信貸資金支付管理不規(guī)范
回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)
事先進(jìn)行“運(yùn)籌”，算完了再做，選出佳的做法。
資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”
銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

二、財(cái)務(wù)報(bào)表的分析流程
財(cái)務(wù)分析是客戶經(jīng)理的一項(xiàng)崗位核心技能
資產(chǎn)負(fù)債表是根據(jù)什么帳做出來的？
資產(chǎn)的核心難題：定量細(xì)化計(jì)量
“報(bào)表”就是“像冊(cè)”集
=照片（資產(chǎn)負(fù)債表）錄象（損益表現(xiàn)金流量表）
會(huì)計(jì)核算的流程
1.設(shè)置賬戶
2.復(fù)式記賬
3.審核和填制憑證
4.登記賬簿
5.成本計(jì)算
6.財(cái)產(chǎn)清查
7.編制會(huì)計(jì)報(bào)表
報(bào)表需注意的問題
可能存在未計(jì)入表中的資產(chǎn)與負(fù)債
資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)估計(jì)有幾種方法，對(duì)“盈利”的損益表的影響是什么？
現(xiàn)金流量表—有效彌補(bǔ)“損益表”的局限性
企業(yè)的造血能力現(xiàn)有血液的循環(huán)速度，決定“輸血”的額度
企業(yè)的“軟資產(chǎn)”就是造就“水分”的根源
案例分享

三、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量判斷預(yù)測(cè)
損益表與資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)聯(lián)在哪里？
信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是“百科全書”
1、評(píng)價(jià)過去的經(jīng)營業(yè)績
2、衡量現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況
3、預(yù)測(cè)未來的發(fā)展趨勢(shì)
企業(yè)“今天明天”變化的真實(shí)“畫像”你知道嗎？，認(rèn)識(shí)嗎？識(shí)別嗎？
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)=形式風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)容易忽略的問題
帳面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值的差異有多少
什么叫信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
同樣的財(cái)務(wù)信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預(yù)測(cè)分析結(jié)果
企業(yè)“5大財(cái)務(wù)”危機(jī)
1、現(xiàn)金流短缺
2、過多的應(yīng)收帳款
3、過多的滯銷存貨:
4、過大的(固定)資產(chǎn)投資
5、過多的短期借款
企業(yè)觀測(cè)“3大核心指標(biāo)”是什么？

四、財(cái)務(wù)“控制結(jié)算”模式
企業(yè)觀測(cè)的核心靜態(tài)償還指標(biāo)是什么？
1、貨幣資金應(yīng)收票據(jù)
2、銀行負(fù)債對(duì)外擔(dān)保
3、應(yīng)付票據(jù)---對(duì)應(yīng)的“保證金”
財(cái)務(wù)的“三論”
昨天---財(cái)務(wù)分析木桶論
今天---財(cái)務(wù)評(píng)估價(jià)值論
未來---財(cái)務(wù)策劃極限論
案例分享
企業(yè)財(cái)務(wù)上的“兩難選擇”是什么？
怎樣觀測(cè)企業(yè)的現(xiàn)金流
資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量決定財(cái)務(wù)的效益質(zhì)量
觀測(cè)企業(yè)的大現(xiàn)金流是什么？
既要從財(cái)務(wù)中看財(cái)務(wù)，又要走出財(cái)務(wù)看財(cái)務(wù)
只分析財(cái)務(wù)狀況而不分析非財(cái)務(wù)狀況，則會(huì)陷入“無源之水，無本之木”

五、真實(shí)的案例剖析
財(cái)務(wù)分析中的誤區(qū)：
不識(shí)廬山真面目，只緣身在此山中
“損益表”潛在的假設(shè)是什么？
分析“這些數(shù)字“背后的真實(shí)案例
企業(yè)所有問題都反映在“財(cái)務(wù)成本“層面上
例如：
銷售市場(chǎng)
生產(chǎn)成本控制
采購市場(chǎng)
洞察企業(yè)“實(shí)質(zhì)控制人”：人品=產(chǎn)品
產(chǎn)品包括5大類：
品牌、合格品、次品、廢品、毒品
1、損益表——運(yùn)營結(jié)果
損益=益之而損損之而益
同樣的結(jié)果，再看資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
2、資產(chǎn)負(fù)債表——資產(chǎn)結(jié)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)
同樣的結(jié)構(gòu)，再看現(xiàn)金流量
3、現(xiàn)金流量表——現(xiàn)金基礎(chǔ)
同樣的流量，再看“行業(yè)優(yōu)勢(shì)發(fā)展前景”
案例分享

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)班