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銀行公開(kāi)課

【課程目的】
通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，旨在幫助和加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)公信貸經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員， 深刻領(lǐng)悟國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，正確看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的結(jié)構(gòu)性調(diào)整問(wèn)題，精準(zhǔn)把握商  業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)投向與轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，重點(diǎn)在于堅(jiān)持底線(xiàn)思維、 問(wèn)題導(dǎo)向，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線(xiàn)；堅(jiān)持主動(dòng)作為、以案為鑒，持續(xù)壓實(shí)內(nèi)控案防主體責(zé)任； 堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控優(yōu)先，牢固樹(shù)立高質(zhì)量發(fā)展理念和正確的業(yè)績(jī)觀。

【課程收益】
1、分析預(yù)測(cè)和研讀國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)在銀行管理或經(jīng)營(yíng)決策中的意義
2、幫助商業(yè)銀行洞察當(dāng)下金融市場(chǎng)環(huán)境，研判未來(lái)經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展，辨析信貸投放的利好行業(yè)嚴(yán)格防控信貸投放風(fēng)險(xiǎn)與實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展
3、幫助各商業(yè)銀行厘清當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，明晰信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和要求，拓寬信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的思路，明辨不同行業(yè)信貸需求及風(fēng)險(xiǎn)的特征
4、通過(guò)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展與新發(fā)理念戰(zhàn)略，把握信貸行業(yè)投向精準(zhǔn)度

【課程大綱】
第一章   2023 年底中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)與特征深度匯總分析
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)總體特征
從年初到現(xiàn)在， 整個(gè)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇符合七月份*政治局會(huì)議提出的“ 波浪式發(fā)展 、 曲
折式前進(jìn) ”的軌跡
（二）清醒評(píng)估當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的下行壓力——經(jīng)濟(jì)發(fā)展弱復(fù)蘇
1、企業(yè)、居民和政府的財(cái)務(wù)績(jī)效和收入狀況惡化，微觀市場(chǎng)活力下降，消費(fèi)需求收
縮不旺、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力成為影響宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的關(guān)鍵制約
2、目前政策已經(jīng)在需求端、資金端、流動(dòng)性等方面做了很多布局
3、國(guó)際貿(mào)易出口訂單波動(dòng)下降，中國(guó)在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈地位發(fā)生重大結(jié)構(gòu)性變化
4、失業(yè)率高企：青年群體失業(yè)率的逆勢(shì)攀升，勞動(dòng)力市場(chǎng)摩擦加劇
5、宏觀失衡被持續(xù)放大，民生消費(fèi)和房地產(chǎn)行業(yè)下行拖累經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
6、經(jīng)濟(jì)下行慣性力量下出現(xiàn)了局部惡化，包括居民失業(yè)增加，家庭收入下滑，企業(yè)
績(jī)效惡化，地方財(cái)政可持續(xù)性下降等
7、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)不扎實(shí)，良性循環(huán)未有效建立，要通盤(pán)考慮破局
（三）2023 年前三季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)新現(xiàn)象、新特征和新問(wèn)題：
經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇邊際改善，壓力轉(zhuǎn)換，放大總需求疲弱，成為經(jīng)濟(jì)下行核心壓力
2023 年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主線(xiàn)：兩大拉動(dòng)（出口、基建），兩大拖累（消費(fèi)、地產(chǎn)）
1、三季度 GDP 為 4.9%，反映總需求偏弱帶來(lái)緊縮效應(yīng)；
2、房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)依然是短期經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的首要壓力；
3、目前財(cái)政收入較年初預(yù)算還存在著較大缺口，廣義積極財(cái)政政策沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)足 夠積極的發(fā)力效果
4、金融市場(chǎng)面臨各種傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的疊加，要防范股債匯市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染 
5、目前三季度還是釋放出經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的積極信號(hào)，動(dòng)能在四季度可以得到延續(xù)

第二章   2024中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)與預(yù)測(cè)分析——夯實(shí)復(fù)蘇基礎(chǔ)與改革重啟的中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)
（一）2024 年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)分析與預(yù)測(cè)：內(nèi)需逐步企穩(wěn)與改革重啟
1、2024 年一季度，整個(gè)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇依然是會(huì)延續(xù)至四季度，宏觀政策層面依然要維持
比較強(qiáng)的力度，復(fù)蘇的基礎(chǔ)不穩(wěn)定，仍需宏觀政策支持
2、目前政策已經(jīng)在需求端、資金端、流動(dòng)性等方面做了很多布局
3、以擴(kuò)大消費(fèi)為核心著力擴(kuò)大內(nèi)需，保持適度的 2024 年宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期目標(biāo) 5.2% 
（二） 逆周期調(diào)節(jié)內(nèi)涵的變化說(shuō)明要以新思路來(lái)分析當(dāng)下的中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)
高度重視 2024 年宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)動(dòng)能轉(zhuǎn)換的和艱巨性和復(fù)雜性，逆周期政策保持總量  寬松：堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)實(shí)施積極財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，高質(zhì)量發(fā)展：
1、宏觀經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)“在曲折中前進(jìn) ”的復(fù)蘇走勢(shì)，實(shí)現(xiàn)向擴(kuò)張性增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)變
2、房地產(chǎn)市場(chǎng)明年或?qū)⒒胤€(wěn)，價(jià)格水平仍是宏觀調(diào)控核心問(wèn)題
（1）新階段的特征表現(xiàn)為存量調(diào)整為主、增量調(diào)整有限，以及開(kāi)發(fā)主體模式變革
（2）未來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)將會(huì)以支持剛需和改善型購(gòu)房需求為主體，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整
3、加大需求驅(qū)動(dòng)，著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，促進(jìn)消費(fèi)需求和投資需求充分釋放
4、穩(wěn)定基礎(chǔ)設(shè)施投資，加快十四五規(guī)劃項(xiàng)目落地，提升基建投資增速 
5、推進(jìn)關(guān)鍵要素市場(chǎng)化改革，結(jié)構(gòu)性政策以“降成本”為導(dǎo)向暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán) 
6、加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)稅費(fèi)減免政策和就業(yè)穩(wěn)崗補(bǔ)貼，系統(tǒng)推出中小企業(yè)復(fù)蘇方案
7、注重穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)在中長(zhǎng)期內(nèi)的動(dòng)態(tài)平衡，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
8、在新發(fā)展格局的統(tǒng)領(lǐng)下，深入推進(jìn)結(jié)構(gòu)性改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過(guò)構(gòu)建新紅利和解 決結(jié)構(gòu)性問(wèn)題來(lái)充分釋放中國(guó)經(jīng)濟(jì)的潛在增長(zhǎng)空間
（二）2024 上半年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)測(cè)：深化改革 加快經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)換 實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展
1、更好地回歸“十四五 ”期間中國(guó)經(jīng)濟(jì)的潛在增長(zhǎng)率、銜接“十四五 ”和 2035 遠(yuǎn)景 目標(biāo)，尤其是國(guó)內(nèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，以積極的總量宏觀政策對(duì)沖周期性下行因素，將中 國(guó)經(jīng)濟(jì)加速引入新發(fā)展格局；
2、突出重點(diǎn)深化改革，利用好“二十大 ”紅利，激發(fā)市場(chǎng)主體活力為核心，重點(diǎn)推進(jìn)財(cái)稅體制改革；
3、逆周期財(cái)政政策與貨幣政策繼續(xù)保持總量寬松
4、堅(jiān)持?jǐn)U大就業(yè)優(yōu)先，結(jié)構(gòu)性政策以“降成本 ”為導(dǎo)向暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)
5、系統(tǒng)性推出房地產(chǎn)解決方案。短期以穩(wěn)為核心，以“保交樓、穩(wěn)民生 ”為核心，壓實(shí)多方責(zé)任、建立、用好房地產(chǎn)穩(wěn)定保障基金
6、著力解決好中小企業(yè)長(zhǎng)期修復(fù)問(wèn)題，擴(kuò)大需求是盤(pán)活中小企業(yè)的根本途徑
（三）2024 年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)重要措施--拉動(dòng)內(nèi)需：關(guān)鍵是投資
1、宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，內(nèi)生動(dòng)能轉(zhuǎn)換：重啟效應(yīng)和補(bǔ)償效應(yīng)
2、政府投資---經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)發(fā)動(dòng)機(jī)，政府重點(diǎn)領(lǐng)域（3 項(xiàng)）
3、企業(yè)投資---產(chǎn)業(yè)投資，商業(yè)銀行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)（20 項(xiàng)）

第三章   商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)行業(yè)投向分析與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略
（一）新機(jī)遇新發(fā)展：新基建行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征分析
1、產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造：高技術(shù)裝備制造業(yè)成為重點(diǎn)發(fā)展的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)--中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款
2、在新基建行業(yè)的細(xì)分領(lǐng)域里，應(yīng)該如何做好授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)
3、從目前的行業(yè)痛點(diǎn)、政策影響方式及程度、以及項(xiàng)目投資目的三大要素出發(fā)，制定中長(zhǎng)期的授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作
4、從產(chǎn)業(yè)融合升級(jí)和科技創(chuàng)新兩大基建領(lǐng)域，對(duì)投資重點(diǎn)機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)壁壘等做好授信風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算
5、軌道交通組網(wǎng)、電力基礎(chǔ)設(shè)施、智慧產(chǎn)業(yè)園區(qū)等行業(yè)投融資布局的風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)
（二）商業(yè)銀行加快推進(jìn)雙碳發(fā)展與綠色信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)分析 
1、落實(shí)新發(fā)展理念核心：綠色信貸 
2、如何精準(zhǔn)評(píng)定綠色信貸項(xiàng)目與收益 
3、綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審的關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo) 
4、把握政策，布局重點(diǎn)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展轉(zhuǎn)型 
5、具體行業(yè)與領(lǐng)域： 
清潔新能源方向：天然氣、光伏、風(fēng)電、水電等行業(yè) 
（1）產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、趨勢(shì)與機(jī)遇分析 
（2）行業(yè)垂直鏈條及產(chǎn)業(yè)鏈各龍頭優(yōu)劣勢(shì)分析 
（3）光伏、風(fēng)水電項(xiàng)目商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)介入策略建議 
（4）光伏、風(fēng)水電項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)審慎信號(hào) 
（5）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及總體信貸原則和授信產(chǎn)品組合策略 
案例分析：集中/分布式光伏新能源授信項(xiàng)目貸款與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 
6、新能源汽車(chē)：能源礦業(yè)、新材料、動(dòng)力電池行業(yè) 
（1）傳統(tǒng)汽車(chē)行業(yè)與新能源汽車(chē)的異同 
（2）能源汽車(chē)：“三縱三橫”研發(fā)布局，三電優(yōu)勢(shì)及授信 
（3）動(dòng)力鋰電池行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征和風(fēng)控策略 
（4）氫能源電池行業(yè)發(fā)展展望及授信策略 
（5）智能型汽車(chē)的電子配件及軟件開(kāi)發(fā)融資需求 
（6）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及總體信貸原則和授信產(chǎn)品組合策略 
案例分析：清潔能源 LNG 信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與客戶(hù)融合發(fā)展
（三）商業(yè)銀行加快雙循環(huán)發(fā)展兩鏈金融經(jīng)營(yíng)模式：“ 國(guó)際+國(guó)內(nèi) ”雙發(fā)循環(huán)
1、國(guó)際貿(mào)易金融的業(yè)務(wù)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn)
2、國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品特征與風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入要點(diǎn)
案例分析：特色兩鏈金融業(yè)務(wù)模式：助力中國(guó)自主品牌車(chē)企國(guó)際化發(fā)展
（四）商業(yè)銀行加快裝備制造行業(yè)發(fā)展—產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、綠色化發(fā)展，積極支持類(lèi)行業(yè)
1、總體的信貸經(jīng)營(yíng)原則為—關(guān)注政策，產(chǎn)業(yè)升級(jí)，細(xì)分行業(yè)，擇優(yōu)支持，防范風(fēng)險(xiǎn)
2、 軌道交通裝備制造行業(yè)——重點(diǎn)支持軌道交通裝備制造、高度動(dòng)車(chē)組、重載列車(chē)、 大功率電力機(jī)車(chē)制造領(lǐng)域等
3、智能制造裝備方面，重點(diǎn)關(guān)注進(jìn)口替代和出口成為行業(yè)未來(lái)增長(zhǎng)推動(dòng)力中型企業(yè)
4、擇優(yōu)開(kāi)發(fā)企業(yè)的信貸、票據(jù)、結(jié)算、資金歸集、托管、代發(fā)工資、上下游小微企 業(yè)及間接授信等需求，注重優(yōu)化授信方案，提升綜合金融服務(wù)水平
（五）新形勢(shì)下商業(yè)銀行加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)融合——地方政府投融資平臺(tái)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)重點(diǎn)
1、政府融資業(yè)務(wù)的發(fā)展及資本運(yùn)營(yíng)五大模式
2、地方政府融資平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)性分析
3、地方政府平臺(tái)投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審的關(guān)鍵要點(diǎn)
4、政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金及經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式
（六）小微金融普惠授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)
1、房地產(chǎn)領(lǐng)域的最核心問(wèn)題是泡沫化
2、724 會(huì)議對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)整定位及風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析
3、房地產(chǎn)金融“十六條”  的風(fēng)險(xiǎn)防控與授信策略建議
4、房地產(chǎn)管控政策的調(diào)整以及長(zhǎng)效機(jī)制改革全面啟動(dòng)
5、從恒大地產(chǎn)的債務(wù)危機(jī)看房地產(chǎn)金融調(diào)控政策的轉(zhuǎn)向
（七）商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)布局與經(jīng)營(yíng)策略 
1、商行+投行：從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變，綜合化金融服務(wù) 
2、風(fēng)險(xiǎn)策略重點(diǎn)：并購(gòu)重組、投貸聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金 
案例分析：項(xiàng)目投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審策略與授信方案設(shè)計(jì) 
（八）房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別與重要環(huán)節(jié)把控 
透過(guò)恒大房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件看房地產(chǎn)金融轉(zhuǎn)型 
1、房地產(chǎn)領(lǐng)域的最核心問(wèn)題是泡沫化 
2、724 會(huì)議對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)整定位及風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析 
3、房地產(chǎn)金融“十六條” 的風(fēng)險(xiǎn)防控與授信策略建議 
4、房地產(chǎn)管控政策的調(diào)整以及長(zhǎng)效機(jī)制改革全面啟動(dòng) 
5、從恒大地產(chǎn)的債務(wù)危機(jī)看房地產(chǎn)金融調(diào)控政策的轉(zhuǎn)向

第四章   授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審全流程中關(guān)鍵環(huán)節(jié)及信貸業(yè)重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)
1、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的穿透性核查與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審
2、集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn)
3、集團(tuán)客戶(hù)多元化發(fā)展模式信貸融資風(fēng)險(xiǎn)
4、政府項(xiàng)下國(guó)有企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn)
5、高新技術(shù)與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)：
“專(zhuān)特精新 ”企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn)
(1)產(chǎn)品研發(fā)與技術(shù)路線(xiàn)
(2)真?zhèn)魏诵募夹g(shù)競(jìng)爭(zhēng)力之辯

【講師介紹】
T老師
信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，建行、郵儲(chǔ)、招商、興業(yè)等多家銀行總行特聘專(zhuān)家，國(guó)際金融協(xié)會(huì)信貸分析管理師CAMC和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理CRMA專(zhuān)家委員，曾任職股份制銀行總行授信審批部，曾任職國(guó)有行一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總。
具有國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行及央企財(cái)務(wù)公司、國(guó)際金融業(yè)務(wù)的管理工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉人民幣及外匯信貸、公司金融、貿(mào)易融資、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資銀行、國(guó)際結(jié)算、項(xiàng)目評(píng)估及小微金融等業(yè)務(wù)；具備較強(qiáng)的行業(yè)專(zhuān)業(yè)技術(shù)分析能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力。具有豐富的項(xiàng)目評(píng)估能力、投融資業(yè)務(wù)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，有成熟可追溯的項(xiàng)目投資管理業(yè)績(jī)。
曾為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中信銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行及城商行、農(nóng)商行總分行講授公司金融、信貸管理、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資銀行、 項(xiàng)目評(píng)估、外匯信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、小微金融、并購(gòu)重組等銀行業(yè)務(wù)與案例課程。編寫(xiě)了《宏觀經(jīng)濟(jì)政策解讀》、《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展與轉(zhuǎn)型》、《信貸管理與實(shí)務(wù)》、《新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范》《貸款項(xiàng)目評(píng)估》、《小微金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)》、《國(guó)際信貸》等金融教材。

銀行公開(kāi)課