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背景調查方式

一、借款人背景風險解析
1、國有企業(yè)——
-產業(yè)轉型
-兼并整合
-行政干預
-流程繁雜
國企“兼并整合”案例
2、中外合資企業(yè)——
-外交敏感
-勞資關系
-“兩頭”對外
-經營磨合
中外合資企業(yè)“經營磨合”案例
3、小型個人投資企業(yè)
-分類
-傳統(tǒng)型個人投資企業(yè)
-新生代個人投資企業(yè)
-特點
-自身肌體“不良”
-違約失信成本過低
-風險緩釋能力弱小

二、授信投向評價策略
1、產業(yè)規(guī)劃投向指引
-國家“十三五”規(guī)劃（部分綱要）
-“三農”服務重點
2、當前狀況未來趨勢
-制造行業(yè)當前狀況
-中國制造強國“三步走”戰(zhàn)略
3、整體行業(yè)單個企業(yè)
-工程機械整體行業(yè)
-“三一重工”
4、區(qū)域經濟地方特色
-中國中草藥藥都之首—安徽亳州

三、經營坐標圖論證指引
1、經營坐標圖解析
互動與研討：
-四個象限客戶營運特征？
-信貸風險排序？
-信貸管控要點？
2、模板介紹：
-制造型企業(yè)
-商貿型企業(yè)
-集團型企業(yè)
-房地產開發(fā)區(qū)

四、財務分析核心維度
1、結合企業(yè)實際
-拋棄簡單思維
-內部因素和外部條件
-運用綜合分析方法
2、用信貸的眼光看指標
-盈利能力類指標
-償債能力類指標
-營運能力類指標
-成長性類指標
互動與研討：
請列出考量一家企業(yè)授信客戶最主要的三個財務指標，簡述理由。
3、財務報表閱讀和評價
-主要會計科目閱讀技能
-報表勾稽關系平衡原理
-財務信息跟蹤管理必要性

五、資金用途把控節(jié)點
-“季節(jié)性經營”及案例
-“持續(xù)銷售增長”及案例
-“營運周轉效率變化”及案例
-“盈利能力變化”及案例
-“置換債務”及案例
-“固定資產投資”及案例
-“對外投資支出”及案例
-“分配紅利”及案例

六、信貸實務與案例
1、制造型企業(yè)項目貸款正方案例
研討引領：
-這筆授信業(yè)務盡調重點在哪里？
-你認為授信主要風險有哪些？
-如何設置授信前提條件？
-貸后管理重點在哪里？
2、商貿型企業(yè)授信業(yè)務反方案例
研討引領：
-根據上述基礎信息，如何進一步開展盡調？
-這筆風險貸款，我們可以吸取的教訓有哪些？
-假設若干場景，使這筆授信成為可能？

背景調查方式