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銀行貸前調查技巧

課程簡介
? 我的工作是銀行信審/風控/客戶經理，我怎么識別來我行貸款的企業(yè)在財報真實性上是否公允？我在貸前調查中，應該問些什么，看些什么，做些什么，查些什么，才能夠真的了解一家企業(yè)的真實財務狀況？
? 本課程完全從銀行實戰(zhàn)出發(fā)，針對銀行的貸款業(yè)務，通過手把手教學員企業(yè)財務報表分析的各種方法，結合大量的案例分析，展示銀行常用的貸前調查技巧，使銀行貸款業(yè)務相關人員獲得專ye價值和實操技能的綜合提升。
? 講師擁有超過15年的信貸及海內外投融資經驗，以及超過10年的銀行、企業(yè)和高校授課經驗，熟悉實操信貸、股權投資、財務融資（海外）等業(yè)務流程，對財務報表分析的實戰(zhàn)痛點有著深刻的理解，并致力于財務知識普及的通俗化解讀，讓每位工作崗位涉及財務報表分析的員工具備一定水平的財務報表分析能力。

課程收益
本課程不涉及深奧的財務專ye知識，從大量工作及生活案例入手，增強員工在實際工作中分析財務報表的能力，為員工總結貸前調查技巧，共同為企業(yè)創(chuàng)造價值增殖。
? 會做財務報表分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展中存在的問題。
? 了解企業(yè)資產的結構和質量與企業(yè)發(fā)展的關系。
? 了解企業(yè)的利潤情況，是否具有可持續(xù)發(fā)展的能力，發(fā)展?jié)摿Υ蟛淮蟆?br /> ? 了解企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，能否抵御住“黑天鵝”事件的侵襲。
? 掌握貸款企業(yè)財務分析和非財務分析的各種方法和技巧，能準確找到企業(yè)財務狀況的要害之處。

課程對象
? 銀行客戶經理
? 銀行資信評估人員

課程大綱
模塊一：課程介紹+案例導入（1小時）
一、課程簡介
1.課程框架：貸前調查的一般思路：中西醫(yī)結合
案例：某物流公司——抵押物重要嗎？
案例：高鐵上的思考——SM集團在做低利潤嗎？
案例：史上蕞不務正業(yè)公司QA股份
5分鐘讀懂上市公司財務報表
10分鐘讀懂非上市公司財務報表
互動：銀行在哪里藏利潤？
2.課程目標
3.課程大綱

模塊二：財務報表分析（3小時）
二、初識三大表
1.感性認識——底子、面子、日子
2.理性認識——庖丁解牛之結構與核心問題
三、資產負債表
1.資產負債表結構分析
2.流動資產類科目
案例：LS之死
案例：創(chuàng)業(yè)板第壹造假案ZZD
3.非流動資產類科目
案例：一個U盤引發(fā)的血案：WFSK
四、利潤表解讀
1.利潤表結構分析
2.成本與費用：會計造假的常見手法之費用資本化
3.收入與利潤：核心利潤才能反映企業(yè)的經營狀況
4.凈利潤的五大來源
互動：七家公司利潤表對比分析
5.初窺財務造假
五、現(xiàn)金流量表解讀
1.現(xiàn)金流量表結構分析
2.現(xiàn)金流量表關注重dian：凈額
案例：GL和LS現(xiàn)金流量表對比分析
3.經營活動現(xiàn)金流分析
案例：MT和LS現(xiàn)金流量表對比分析
4.投資活動現(xiàn)金流
案例：ZZD現(xiàn)金流量表分析
5.籌資活動現(xiàn)金流
案例：LS現(xiàn)金流量表分析
六、財務報表分析總結
1.財務報表分析的四大法寶
2.財務報表分析的蕞高奧義——數(shù)字敏感性
3.5分鐘弄清三張報表表間邏輯關系
4.報表造假的四重境界
5.財務報表分析三板斧
互動：手把手教你出具一個真實的財務報告

模塊三：貸前調查技巧（2小時）
七、貸前調查技巧
1.中國宏觀經濟未來十年簡析
2.你的未來在哪里？——銀行業(yè)現(xiàn)狀簡析
3.信貸風險暴露的原因
4.天時：行業(yè)分析
案例：銀行業(yè)“黃金十年”分析
案例：上海鋼貿行業(yè)崩塌案例反思
案例：經濟周期是什么？——小談豬肉價格
互動：蕞好的貸款都是蕞差的時候放的
互動：2019年銀行資產排名——你的對手在哪里？
行業(yè)風險預警信號
5.地利：區(qū)域環(huán)境分析
案例：你的企業(yè)會在哪里投資？
案例：為什么上海的銀行不貸款給福建人？
6.人和：企業(yè)家精神
案例：你會貸款給這家成立三年的公司嗎？
7.貸款調查方法
企業(yè)陳述——實話好說謊話難編
互動：客戶的六大套路
證人證言——兼聽則明偏信則暗
案例：跟著渾水學調查。
書面材料——口說無憑立字為據(jù)
現(xiàn)場考察——耳聽為虛眼見為實

銀行貸前調查技巧