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盡職調查技巧

導入：
1、優(yōu)秀銀行信貸經(jīng)理的視野
2、多維度立體盡職調查理念
3、盡職調查一般信息渠道

一、業(yè)務背景調查
1、企業(yè)基本情況和發(fā)展沿革
2、實際投資人背景和實力
3、借款需求
4、銀企合作現(xiàn)狀及愿景

二、信貸投向行業(yè)評價
1、行業(yè)評價通用策略
國家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
整體行業(yè)情況和單個企業(yè)經(jīng)營
當前狀況和未來趨勢
區(qū)域經(jīng)濟和地方特色
2、行業(yè)評價產(chǎn)業(yè)策略
食品加工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合和安全警示經(jīng)營風險
棉紡織產(chǎn)業(yè)成本上升和品牌競爭經(jīng)營風險
機械產(chǎn)業(yè)技術升級和產(chǎn)品轉型經(jīng)營風險
醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)原料價格波動和行政干預經(jīng)營風險

三、借款企業(yè)經(jīng)營和財務狀況評價
1、經(jīng)營評價要點
互動環(huán)節(jié)：“經(jīng)營評價坐標圖”，學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
生產(chǎn)型企業(yè)評價方法及案例
商貿(mào)型企業(yè)評價方法和案例
房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評價方法和案例
集團型企業(yè)評價方法和案例
2、財務評價要點
互動環(huán)節(jié)：“主要財務指標運用”，學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
關鍵會計科目分析要點
現(xiàn)金流量重要性

四、借款原因和還款來源
互動環(huán)節(jié)：“分析借款原因”，學員思考、分組討論、代表交流、講師總結
    1、借款原因的主要分類及分析要點
季節(jié)性變化分析要點及案例
長期銷售增長分析要點及案例
營運投資周轉效率變化分析要點及案例
盈利能力變化分析要點及案例
償還債務分析要點及案例
固定資產(chǎn)投資分析要點及案例
長期投資支出分析要點及案例
分配紅利分析要點及案例
    2、還款來源分析
第二還款來源的意義、范圍
第二還款來源的合理匹配
第二還款來源的主要品種
非財務因素

五、授信方案和貸后管理
1、盡調結論
2、前提條件
項目合規(guī)性和手續(xù)完整性要求
財務指標約束
排他用款
客戶承諾事項
3、貸后管理計劃
產(chǎn)業(yè)政策和市場動向變化
經(jīng)營狀況變化
財務信息變化
實際投資人個人征信及其他信息變化
綜合回報兌現(xiàn)

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