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理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)學(xué)習(xí)課程

課程簡(jiǎn)介：
隨著客戶理財(cái)觀念的逐漸成熟，以及財(cái)富管理市場(chǎng)由藍(lán)海進(jìn)入紅海，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈：第三方財(cái)富管理、獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)迅速掘起，信托、基金等公司紛紛成立財(cái)富管理中心，繞過(guò)銀行直接面向終端客戶，銀行在產(chǎn)品上的優(yōu)勢(shì)己經(jīng)越來(lái)越少。與此同時(shí)，單一產(chǎn)品銷(xiāo)售帶來(lái)的問(wèn)題也逐步顯現(xiàn)：越來(lái)越多的銀行零售客戶經(jīng)理抱怨自己就是個(gè)產(chǎn)品推銷(xiāo)員，根本談不上為客戶做資產(chǎn)管理;產(chǎn)品信息通過(guò)短信、電話、微信大量發(fā)布，但響應(yīng)的客戶幾乎沒(méi)有;迫于任務(wù)壓力盲目銷(xiāo)售，事后卻因市場(chǎng)下行、客戶虧損而疲于奔命;抱怨客戶片面的追求產(chǎn)品收益，而自己又不得不通過(guò)直接對(duì)比產(chǎn)品收益去吸引客戶;客戶忠誠(chéng)度不高，哪家銀行產(chǎn)品好一點(diǎn)點(diǎn)就搬到哪家銀行。 張老師經(jīng)合自身多年的零售銀行從業(yè)經(jīng)歷，總結(jié)出完整的資產(chǎn)配置方法及營(yíng)銷(xiāo)技巧，幫助理財(cái)經(jīng)理樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象、拓展?jié)撛诳蛻?、挖掘客戶需求、提高銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。控制客戶整體投資收益率的穩(wěn)定性，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增加客戶與理財(cái)經(jīng)理的粘度，降底客戶流失率。

課程收益：
1、使理財(cái)經(jīng)理掌握資產(chǎn)配置的三大原理和四步基本流程；
2、掌握“KYC四步法”，準(zhǔn)確挖掘客戶需求；
3、掌握五大類(lèi)資產(chǎn)的特點(diǎn)和配置方法；
4、通過(guò)資產(chǎn)配置提高客戶貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度；
5、通過(guò)掌握資產(chǎn)配置技巧提高理財(cái)經(jīng)理交叉銷(xiāo)售率；
6、增加理財(cái)經(jīng)理職業(yè)認(rèn)同，提高隊(duì)伍穩(wěn)定性。

課程大綱/要點(diǎn)：
第一講：為什么要做資產(chǎn)配置
一、財(cái)富管理市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)己經(jīng)發(fā)生深刻改變
1、大資管時(shí)代己經(jīng)到來(lái)
.互動(dòng)交流：存款為什么越來(lái)越難攬.
.數(shù)據(jù)展示：大資管時(shí)代的幾何式發(fā)展
2、其它金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
.券商
.保險(xiǎn)
.第三方理財(cái)
.互聯(lián)網(wǎng)金融 
3、銀行在財(cái)富管理市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
案例：招商銀行私人銀行的發(fā)展歷程

二、銀行自身盈利模式的變化需要
案例：富國(guó)銀行的盈利結(jié)構(gòu)、臺(tái)灣銀行業(yè)的陣痛與新生
三、銀行營(yíng)銷(xiāo)模式的變化需要
四、客戶利益的回歸需要
案例：為什么客戶說(shuō)“我不需要理財(cái)經(jīng)理”.
五、隊(duì)伍培養(yǎng)的自勉需要
詳解：低段位理財(cái)經(jīng)理和高段位理財(cái)經(jīng)理 

第二講：什么是資產(chǎn)配置
案例：德國(guó)足球的哲學(xué)
案例：*各大學(xué)基金的運(yùn)作模式
一、經(jīng)濟(jì)周期與美林投資時(shí)鐘
二、靜態(tài)資產(chǎn)配置與動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置
1、兩者的區(qū)別
2、動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置的必要條件
.統(tǒng)一、穩(wěn)定、相對(duì)科學(xué)的方法論
.兼顧營(yíng)銷(xiāo)包裝性和實(shí)操可行性的方法論展現(xiàn)形式

三、資產(chǎn)配置的基本思路
1、基本流程：
.問(wèn)診
.把脈
.講思路
.開(kāi)藥方
互動(dòng)討論：醫(yī)生是怎么做營(yíng)銷(xiāo)的.
2、從資產(chǎn)期限角度談資產(chǎn)配置
案例：24美元買(mǎi)下的曼哈頓島
3、從風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)角度談資產(chǎn)配置
案例：兩種不同的投資策略的巨大差異
案例：*26年漫漫熊市的生存之道 

第三講：客戶需求分析與KYC技巧
小游戲互動(dòng)開(kāi)場(chǎng)：你理解的不一定是客戶想要的
案例：史玉樹(shù)如何踏上“征途”
案例：郭敬明的“小時(shí)代”為什么成功.
一、客戶金融需求的性質(zhì)和層次
即刻需求VS潛在需求
二、中國(guó)高凈值人群的需求類(lèi)型
資料：《2014中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》
資料：《2015中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》
三、有診斷才有發(fā)現(xiàn)，有發(fā)現(xiàn)才有需求
1、客戶識(shí)別MAN三要素
2、金融產(chǎn)品“四性”

四、KYC詢問(wèn)的藝術(shù)
1、暖場(chǎng)(形體、聲音、語(yǔ)速、話題)
2、開(kāi)放式提問(wèn)打開(kāi)局面
3、選擇式提問(wèn)縮小范圍
4、封閉式提問(wèn)引導(dǎo)決定
案例：低調(diào)、注重穩(wěn)私的客戶如何做KYC.
五、傾聽(tīng)并整理客戶需求
工具提供：風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估表
工具提供：需求分析表
六、KYC技術(shù)小組練習(xí) 

第四講：五大類(lèi)資產(chǎn)的特點(diǎn)和在資產(chǎn)配置中的運(yùn)用
一、現(xiàn)金管理類(lèi)
1、貨幣基金
2、寶寶類(lèi)產(chǎn)品
二、固定收益類(lèi)
1、銀行固定收益理財(cái)
2、信托及資管計(jì)劃
三、權(quán)益類(lèi)
1、公募基金
2、私募基金
3、其它權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品
四、另類(lèi)產(chǎn)品
1、定向增發(fā)及PE產(chǎn)品
2、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
3、大宗商品及收藏類(lèi)產(chǎn)品
五、保障類(lèi)產(chǎn)品 

第五講：資產(chǎn)配置的營(yíng)銷(xiāo)技巧
一、電話外呼技巧
1、打給誰(shuí)？
2、打多少？
3、怎么打？
4、如何無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的邀約到客戶
.客戶的四種性格類(lèi)型
.老鷹
.孔雀
.貓頭鷹
.鴿子

二、客戶面訪技巧
1、基金調(diào)倉(cāng)模塊
.互動(dòng)討論：那些被基金傷過(guò)的客戶和理財(cái)經(jīng)理
.案例：存量大客戶持倉(cāng)基金深度套牢，怎么辦.
2、保單檢視模塊
.互動(dòng)討論：你清楚自己買(mǎi)的保險(xiǎn)有哪些保障和利益嗎.
.案例：成交300萬(wàn)期繳大單的奧秘
.工具使用：保單整理表格
3、資產(chǎn)檢視及配置模塊
.延伸知識(shí)：招商銀行的螺旋四步工作法
.工具使用：資產(chǎn)檢視表格
.案例：從50萬(wàn)經(jīng)營(yíng)到3億的超級(jí)大客戶

三、客戶活動(dòng)技巧
1、客戶陪談模塊
2、客戶沙龍模塊
理財(cái)沙龍組織的“四大注意”
四、良好的工作習(xí)慣
1、工作日志
2、系統(tǒng)的記錄方法
五、小組綜合案例 

第六講、支行資產(chǎn)配置日常管理流程
一、支行業(yè)務(wù)分析
二、條線聯(lián)絡(luò)員工日常工作流程
三、會(huì)議模塊

理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)學(xué)習(xí)課程