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保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)

課程背景：
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同的約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
本課程從壽險(xiǎn)的功能與意義出發(fā)，讓學(xué)員了解到保險(xiǎn)在人類(lèi)社會(huì)中起到的重要作用，讓學(xué)員掌握壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，能夠看懂保險(xiǎn)合同，同時(shí)掌握人身保險(xiǎn)特定條款，最后讓學(xué)員掌握如何設(shè)計(jì)保單。

課程對(duì)象：
銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員

課程方式：
講授（60%）+小組研討（40%）

課程收益：
充分了解壽險(xiǎn)的功能與意義
了解保險(xiǎn)合同
掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品五要素
初步掌握保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

課程大綱
一、壽險(xiǎn)的功能與意義
人生的愿望
（1）吃得下飯
（2）睡得著覺(jué)
（3）笑得出來(lái)
人生的風(fēng)險(xiǎn)
意外
疾病
養(yǎng)老
傳承
風(fēng)險(xiǎn)的化解
（1）避免——有的風(fēng)險(xiǎn)不可避免
（2）承擔(dān)——需要龐大的財(cái)務(wù)后盾
（3）轉(zhuǎn)移——廉價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)處理方式
4、保險(xiǎn)的定義
（1）會(huì)保障體系的重要的支柱
5、保險(xiǎn)的真諦
（1）國(guó)家需要保險(xiǎn)
（2）社會(huì)需要保險(xiǎn)
（3）家庭需要保險(xiǎn)
6、保險(xiǎn)的意義與功用
（1）保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，雪中送炭
（2）保險(xiǎn)可以規(guī)劃資產(chǎn)，老有所養(yǎng)
（3）保險(xiǎn)可以保全家庭財(cái)富，錦上添花

二、保險(xiǎn)基礎(chǔ)
壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)體系中的位置
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
人壽保險(xiǎn)
合同構(gòu)成
投保人
保險(xiǎn)人
被保險(xiǎn)人
受益人
案例：合同構(gòu)成梳理
保險(xiǎn)合同的主體與客體
合同主體
合同客體
4、保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效
（1）有效
合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格
主體合意
客體合法
合同內(nèi)容合法
（2）無(wú)效
合同主體資格不符合法律規(guī)定
合同的內(nèi)容不合法
保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)
保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益
產(chǎn)品要素
保險(xiǎn)責(zé)任
保險(xiǎn)金額
保險(xiǎn)費(fèi)
保險(xiǎn)期間
投何條件
人身保險(xiǎn)特定條款介紹
（1）不可爭(zhēng)條款
（2）寬限期條款
（3）自殺條款
（4）復(fù)效條款
（5）貸款條款
（6）人群的確定
6、部分共同條款介紹
（1）寬限期條款
（2）保單貸款條款
7、保險(xiǎn)八期
（1）猶豫期
（2）寬限期
（3）中止期
（4）終止期
（5）復(fù)效期
（6）保險(xiǎn)期
（7）出險(xiǎn)期
（8）不可抗辯期

三、保險(xiǎn)基本原則
1、*誠(chéng)信原則
（1）規(guī)定*誠(chéng)信原則
（2）*誠(chéng)信原則的內(nèi)容
（3）違反*誠(chéng)信的表現(xiàn)形式
（4）客戶違反告知的法律后果
保險(xiǎn)利益原則
保險(xiǎn)利益
確立條件
（3）保險(xiǎn)利益時(shí)效
損失補(bǔ)償原則
影響損失補(bǔ)償?shù)囊蛩?br /> 派生原則
損失補(bǔ)償原則的限制條件
近因原則
近因原則基本含義

四、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)
家庭如何配置保險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)設(shè)計(jì)實(shí)務(wù)
養(yǎng)老險(xiǎn)設(shè)計(jì)
財(cái)富傳承設(shè)計(jì)原理
家庭保單配置研討

五、理賠案例
1、案例：重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療+社保理賠實(shí)例
案例：財(cái)富傳承實(shí)例解析
拒賠案例

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)