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金融資產(chǎn)配置課程

 

課程背景：

隨著全球化和信息化的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)周期的變化日益復(fù)雜，金融市場(chǎng)的波動(dòng)也越來(lái)越頻繁。特別是在新經(jīng)濟(jì)周期下，各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策、科技進(jìn)步、社會(huì)變革等因素交織在一起，對(duì)財(cái)富管理和金融資產(chǎn)配置產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。與此同時(shí)，新的金融產(chǎn)品、投資策略層出不窮，在選擇范圍更廣的同時(shí)，也增加了投資決策的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)性，面對(duì)金融市場(chǎng)的復(fù)雜性，對(duì)銀行理財(cái)師提出了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

新經(jīng)濟(jì)周期下的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式、通脹趨勢(shì)、利率政策等與以往有哪些不同？對(duì)大類(lèi)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)特性產(chǎn)生哪些重大影響？經(jīng)濟(jì)周期有哪些變化規(guī)律?銀行理財(cái)師需要深入了解經(jīng)濟(jì)周期的變化規(guī)律，具備扎實(shí)的金融知識(shí)和敏銳的市場(chǎng)洞察力，以便在復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)中做出更加合理的資產(chǎn)配置決策。面對(duì)客戶(hù)的財(cái)富管理和理財(cái)需求的多樣化，銀行理財(cái)師需要了解客戶(hù)的個(gè)性化需求，提供量身定制的理財(cái)方案，以滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需求。同時(shí)，還需要關(guān)注客戶(hù)的心理變化和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保理財(cái)方案的合理性和可持續(xù)性。

銀行理財(cái)師作為連接銀行和客戶(hù)的重要橋梁，承擔(dān)著為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù)的重任。因此，需要具備全面、深入的金融知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在新經(jīng)濟(jì)周期下為客戶(hù)提供更加專(zhuān)業(yè)、高效的財(cái)富管理和金融資產(chǎn)配置服務(wù)。本課程主要針對(duì)銀行理財(cái)師、財(cái)富顧問(wèn)等人員進(jìn)行授課。通過(guò)課程學(xué)習(xí)，更好地把握新經(jīng)濟(jì)周期下的財(cái)富趨勢(shì)，掌握大類(lèi)金融資產(chǎn)配置的核心技能和方法，從而更好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，不斷提升專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，為客戶(hù)提供更加精準(zhǔn)、有效的理財(cái)服務(wù)。

 

課程收益：

● 把握趨勢(shì),開(kāi)拓視野,了解新經(jīng)濟(jì)周期下的全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)

● 洞察規(guī)律,明智決策,在復(fù)雜的金融市場(chǎng)中做出合理的資產(chǎn)配置決策

● 需求分析,量身定制,促進(jìn)理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和實(shí)操能力提升

● 專(zhuān)業(yè)配置,風(fēng)險(xiǎn)控制,掌握金融資產(chǎn)的特點(diǎn)、投資策略及風(fēng)險(xiǎn)控制

● 系統(tǒng)管理,有效維護(hù),實(shí)施客戶(hù)精細(xì)化管理,提供精準(zhǔn)有效的理財(cái)服務(wù)

 

課程對(duì)象：銀行零售業(yè)務(wù)管理人員、支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、理財(cái)師、財(cái)富顧問(wèn)、零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理以及相關(guān)的銀行骨干人員。

 

課程大綱

第一講：新經(jīng)濟(jì)周期下的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

案例分析：高端客戶(hù)李先生家庭資產(chǎn)配置縮水引發(fā)的思考

原因剖析：資產(chǎn)配置的局限性

聚集問(wèn)題：經(jīng)濟(jì)周期有哪些變化規(guī)律？未來(lái)呈現(xiàn)怎樣的變化趨勢(shì)？

能力提升：了解規(guī)律，把握趨勢(shì)，開(kāi)拓視野

一、新經(jīng)濟(jì)周期概述

1、新經(jīng)濟(jì)周期的背景

1）全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)多極化和全球化的雙重趨勢(shì)

2）數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力

3）新經(jīng)濟(jì)周期形成的歷史基礎(chǔ)

4）當(dāng)前經(jīng)濟(jì)周期的發(fā)展階段

2、新經(jīng)濟(jì)周期的特點(diǎn)

1） 新型產(chǎn)業(yè)成為主導(dǎo)

2） 新一代信息技術(shù)廣泛應(yīng)用

3） 環(huán)保理念推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

3、新經(jīng)濟(jì)周期的動(dòng)力

1） 科技創(chuàng)新

2） 綠色發(fā)展

3） 數(shù)字轉(zhuǎn)型

4、新經(jīng)濟(jì)周期的基本規(guī)律

1）政策變化：產(chǎn)業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型

2）市場(chǎng)需求：區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異凸顯

5、新經(jīng)濟(jì)周期的發(fā)展趨勢(shì)

1）全球經(jīng)濟(jì)一體化

2）國(guó)家整體創(chuàng)新能力

3）綠色發(fā)展戰(zhàn)略

二、新經(jīng)濟(jì)周期下的全球經(jīng)濟(jì)格局和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)

1、新經(jīng)濟(jì)周期對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響

1）海外與國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)與政策解讀

2）技術(shù)革新對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)效果

2、新經(jīng)濟(jì)周期下的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

1）消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)

2）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

3）區(qū)域結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)

三、全球化下如何應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)周期的挑戰(zhàn)

1、加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易合作與交流

1）減少?lài)?guó)際貿(mào)易壁壘，推動(dòng)全球價(jià)值鏈發(fā)展

2）加快國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)

3）應(yīng)對(duì)跨國(guó)壟斷，保護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性

2、加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

1）政策方面：支持高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展

2）金融方面：強(qiáng)化金融監(jiān)管和內(nèi)部控制

3）產(chǎn)權(quán)方面：知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與品牌建設(shè)

4）結(jié)構(gòu)調(diào)整：能源多元化與可持續(xù)發(fā)展

3、完善公司治理機(jī)制與市場(chǎng)秩序

1）股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰

2）建立有效的三會(huì)一層

3）建立健全內(nèi)控體系與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

4）實(shí)施透明與信息披露制度

5）落實(shí)社會(huì)責(zé)任與企業(yè)公信力

6）強(qiáng)化內(nèi)外部審計(jì)與評(píng)估

課堂研討：財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)每日財(cái)經(jīng)早報(bào)的內(nèi)容編輯？

 

第二講：新經(jīng)濟(jì)周期下的財(cái)富趨勢(shì)及投資策略

案例分析：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭理財(cái)四象限，你都配了哪些？

聚集問(wèn)題：如何在復(fù)雜多變的形勢(shì)下把握財(cái)富趨勢(shì)并做出合理的規(guī)劃？

能力提升：市場(chǎng)洞察，把握方向，策略選擇

一、新經(jīng)濟(jì)周期下的財(cái)富趨勢(shì)

1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)

1）數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2）虛擬資產(chǎn)

2、資產(chǎn)配置多元化

1）分散配置

2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

3、可持續(xù)投資崛起

1）綠色資產(chǎn)

2）無(wú)形資產(chǎn)

4、財(cái)富管理需求升級(jí)

1）資產(chǎn)保值與財(cái)富傳承

2）稅務(wù)籌劃與風(fēng)險(xiǎn)管理

二、新經(jīng)濟(jì)周期下的投資策略

1、固收投資策略：流動(dòng)性工具

1）品種選擇與配置：貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債與企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債

2）風(fēng)險(xiǎn)管理與收益優(yōu)化：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3）市場(chǎng)動(dòng)態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)因素：經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)利率、通脹水平

量化分析與案例研討：企業(yè)債與國(guó)債配置量化分析

2、成長(zhǎng)投資策略：分享快速發(fā)展的成果

1）投資策略?xún)?yōu)勢(shì)：回報(bào)率高、抵御通脹、分散風(fēng)險(xiǎn)

2）品牌選擇與配置：新興市場(chǎng)、科技股、創(chuàng)新型企業(yè)

3）組合管理與資金配置：多元組合、比例配置

4）追蹤調(diào)整與應(yīng)變能力：宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展、公司業(yè)績(jī)

配置案例分析：成長(zhǎng)類(lèi)投資組合

3、價(jià)值投資策略：通過(guò)長(zhǎng)期持有獲取收益

1）核心思想：被市場(chǎng)低估的資產(chǎn)

2）品種選擇與配置：財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、行業(yè)地位、市場(chǎng)前景

3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制：分散投資、止盈止損

4）投資者類(lèi)型：長(zhǎng)期主義、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、專(zhuān)業(yè)知識(shí)

配置案例分析：典型的價(jià)值類(lèi)投資案例

4、多元化配置策略：降低投資風(fēng)險(xiǎn)

1）配置優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)分散、收益穩(wěn)定

2）投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

3）不同投資偏好的資產(chǎn)配置

4）資產(chǎn)配置比例確定

5）投資監(jiān)測(cè)與評(píng)估

課堂研討：多元化配置應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)環(huán)節(jié)有哪些？

 

第三講：大類(lèi)金融資產(chǎn)解析

案例分析：高端客戶(hù)王先生家庭財(cái)富管理誤區(qū)

原因剖析：家庭資產(chǎn)配置常見(jiàn)誤區(qū)

問(wèn)題剖析：大類(lèi)金融資產(chǎn)有哪些主要種類(lèi)？其特點(diǎn)及投資策略有哪些？

能力提升：夯實(shí)基礎(chǔ)，搭建架構(gòu)，解析資產(chǎn)

一、全球大類(lèi)資產(chǎn)表現(xiàn)與展望

1、海外五大類(lèi)資產(chǎn)

1）資產(chǎn)類(lèi)型：股票、債券、房產(chǎn)、大宗商品、外匯

2）資產(chǎn)表現(xiàn)：差異性與波動(dòng)性的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)

3）趨勢(shì)展望：機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

2、國(guó)內(nèi)六大類(lèi)資產(chǎn)

1）資產(chǎn)類(lèi)型：現(xiàn)金類(lèi)、固收類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)、房產(chǎn)類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、創(chuàng)新類(lèi)

2）資產(chǎn)表現(xiàn)：不同類(lèi)型的差異性與投資階段的動(dòng)態(tài)分析

3）趨勢(shì)展望：風(fēng)險(xiǎn)性與安全性

二、大類(lèi)金融資產(chǎn)解析

1、現(xiàn)金類(lèi)

1）資產(chǎn)概述：活錢(qián)——現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物

2）投資策略：流動(dòng)性與安全性強(qiáng)

3）風(fēng)險(xiǎn)管理：相對(duì)安全的短期投資

2、固收類(lèi)

1）資產(chǎn)概述：定存——貨幣基金、債券

2）投資策略：長(zhǎng)期性與收益相對(duì)穩(wěn)定性

3）風(fēng)險(xiǎn)管理：相對(duì)安全的中長(zhǎng)期投資

3、保險(xiǎn)類(lèi)

1）資產(chǎn)概述：保障型——資產(chǎn)配置中的救生圈

2）投資策略：標(biāo)配——保障與增值兼顧

3）風(fēng)險(xiǎn)管理：組合投資與配置比例

4、房產(chǎn)類(lèi)

1）資產(chǎn)概述：實(shí)物資產(chǎn)（住宅、商鋪）

2）投資策略：長(zhǎng)期投資、流動(dòng)性弱

3）風(fēng)險(xiǎn)管理：政策調(diào)控及市場(chǎng)行情、投資區(qū)域選擇

5、權(quán)益類(lèi)

1）資產(chǎn)概述：股票及股票基金等

2）投資策略：高風(fēng)險(xiǎn)和超額收益期望、波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力高

3）風(fēng)險(xiǎn)管理：配置比例、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

6、創(chuàng)新類(lèi)

1）資產(chǎn)概述：私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資、區(qū)塊鏈投資等

2）投資策略：風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資能力評(píng)估，投資策略與資產(chǎn)配置方案

3）風(fēng)險(xiǎn)管理：優(yōu)化投資組合、投后管理、退出機(jī)制

 

第四講：大類(lèi)金融資產(chǎn)配置策略與技術(shù)

案例分析：高端客戶(hù)Z女士家庭資產(chǎn)分割慘劇

原因剖析：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理常見(jiàn)問(wèn)題

問(wèn)題剖析：大類(lèi)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)特性有哪些？

能力提升：提升技術(shù)，專(zhuān)業(yè)配置，風(fēng)險(xiǎn)控制

一、資產(chǎn)配置的基本原理

1、資產(chǎn)配置的重要性與意義

1）降低投資風(fēng)險(xiǎn)

2）提高投資收益

3）實(shí)現(xiàn)保值增值

4）優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況

5）提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力

6）合理規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)影響

7）平衡投資組合的各類(lèi)資產(chǎn)

2、資產(chǎn)配置的三種基本模型

1）基礎(chǔ)客戶(hù)

2）財(cái)富管理

3）私人銀行

二、資產(chǎn)配置的步驟與方法

1、進(jìn)行宏觀趨勢(shì)分析

1）宏觀經(jīng)濟(jì)

2）行業(yè)發(fā)展

3）國(guó)際環(huán)境

4）投資策略選擇

2、確立投資目標(biāo)

1）家庭生命周期分析

2）個(gè)人職涯階段分析

2）家庭投資目標(biāo)定位

3、投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)與配置方案

1）謹(jǐn)慎型

2）穩(wěn)健型

3）平衡型

4）進(jìn)取型

5）激進(jìn)型

4、投資組合的動(dòng)態(tài)管理

1）收益目標(biāo)設(shè)定

2）收益分析與評(píng)估

3）收益監(jiān)測(cè)與調(diào)整

4）資產(chǎn)配置的再平衡

5、能力測(cè)試：資產(chǎn)配置專(zhuān)業(yè)能力測(cè)試

1）模擬：資產(chǎn)配置方案制定

2）討論：是什么導(dǎo)致了資產(chǎn)配置的方案不同？

3）點(diǎn)評(píng)：資產(chǎn)配置的影響因素有哪些？

4）結(jié)論：資產(chǎn)配置核心原理

現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)問(wèn)答

 

金融資產(chǎn)配置課程