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老齡化趨勢(shì)分析課程

課程背景：
第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示,我國(guó)60歲及以上人口為2.64億占全國(guó)總?cè)丝诘?8.70%,與2010年相比,該比重上升了5.44個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)表明,我國(guó)人口老齡化程度進(jìn)一步加深,人口老齡化既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。中共*、*印發(fā)的《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》則將人民身體素質(zhì)明顯增強(qiáng)，2030年人均預(yù)期壽命達(dá)到79.0歲，人均健康預(yù)期壽命顯著提高定為目標(biāo)。2022年底國(guó)家推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，具體是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。這一系列的政策和數(shù)據(jù)都讓每個(gè)人更加重視自己的養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃。

課程收益：
● 中國(guó)的老齡化趨勢(shì)分析與危機(jī)的應(yīng)對(duì)
● 養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術(shù)策略
● 養(yǎng)老規(guī)劃的金融工具與資產(chǎn)配置方案
● 基于典型客群視角下的養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃

課程對(duì)象：各金融機(jī)構(gòu)的核心財(cái)富顧問(wèn)和營(yíng)銷人員等崗位

課程大綱
第一講：中國(guó)的老齡化趨勢(shì)分析與危機(jī)的應(yīng)對(duì)
一、中國(guó)的老齡化是一場(chǎng)疾風(fēng)暴雨
1、中國(guó)的老齡化趨勢(shì)一：規(guī)模大
2、中國(guó)的老齡化趨勢(shì)二：速度快
3、中國(guó)的老齡化趨勢(shì)三：高齡化
4、中國(guó)的老齡化趨勢(shì)三：養(yǎng)老負(fù)擔(dān)加重
5、中國(guó)的老齡化趨勢(shì)三：未富先老
二、中國(guó)的老齡化是一本經(jīng)濟(jì)賬
1、少子化背后是經(jīng)濟(jì)賬
2、長(zhǎng)壽化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然
3、老齡化危機(jī)即收支危機(jī)
三、如何緩解老齡化危機(jī)
1、國(guó)家多措并舉延緩危機(jī)
2、個(gè)人提前規(guī)劃應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽
3、養(yǎng)老成為財(cái)富管理的必然考量
四、三重發(fā)力，應(yīng)對(duì)危機(jī)
1、強(qiáng)基-打造適宜體系
2、開源-做大資金總量
3、節(jié)流-縮小資金缺口
五、養(yǎng)老規(guī)劃的三個(gè)必須
1、必須要準(zhǔn)備
2、必須要自己準(zhǔn)備
3、必須有智慧選擇的去準(zhǔn)備

第二講：養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術(shù)策略
一、五大類資產(chǎn)的組合和功能
1、現(xiàn)金類-提供流動(dòng)性
2、固收類-提供穩(wěn)定收益預(yù)期
3、權(quán)益類-提高資產(chǎn)組合的預(yù)期回報(bào)
4、另類其他-分散組合投資的風(fēng)險(xiǎn)
5、保障類-構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)健康的防火墻
二、全量資產(chǎn)配置的基本邏輯
1、短期資金：保證靈活，升級(jí)賬戶
2、中期避險(xiǎn)資金：安全第一，兼顧收益
3、中期擔(dān)險(xiǎn)資金：適度配置，科學(xué)投資
4、長(zhǎng)期資金：鎖定收益，保全留傳
5、保障資金：保護(hù)錢袋子
三、資產(chǎn)配置預(yù)期收益率的設(shè)定、基礎(chǔ)素養(yǎng)和實(shí)戰(zhàn)
1、最基礎(chǔ)的錨：（CPI）（GDP）（M2）
2、財(cái)富管理的長(zhǎng)期平均收益率不低于同期的社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率
3、配置策略：個(gè)人投資者的倉(cāng)位管理的生命周期100法則  
4、股債組合：60 40 組合 5、配置策略：退休金的提前規(guī)劃：4%法則和72法則
四、資產(chǎn)配置營(yíng)銷墊板制作策略
1、財(cái)富顧問(wèn)的個(gè)人數(shù)字化名片制作等
2、生命周期草帽理財(cái)圖與帆船理財(cái)圖等
3、保險(xiǎn)營(yíng)銷墊板-每個(gè)人必備的五個(gè)百萬(wàn)等
4、養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃營(yíng)銷墊板等
五、營(yíng)銷人員常用資產(chǎn)配置數(shù)字化工具的使用（以下為示例）
1、通過(guò)金事通APP幫助客戶查詢、核驗(yàn)保單，分析客戶投保情況
2、通過(guò)基金E賬戶APP，幫助營(yíng)銷人員了解客戶的基金產(chǎn)品配置情況
3、通過(guò)Beta理財(cái)師APP，幫助營(yíng)銷人員解讀市場(chǎng)、解構(gòu)金融產(chǎn)品、分析基金產(chǎn)品

第三講：養(yǎng)老規(guī)劃的金融工具與資產(chǎn)配置方案
一、明確養(yǎng)老收入的主要來(lái)源
1、企業(yè)年金
2、職業(yè)年金
3、個(gè)人繳納
二、主要金融產(chǎn)品工具
1、商業(yè)保險(xiǎn)類產(chǎn)品
2、銀行系金融產(chǎn)品
3、券商系金融產(chǎn)品
三、個(gè)金養(yǎng)老金開戶及產(chǎn)品營(yíng)銷
1、考慮生命周期
1）90后：積極進(jìn)取風(fēng)險(xiǎn)基金
2）80后：平衡增長(zhǎng)平衡基金
3）70后：隱健持續(xù)日期基金
2．衡量風(fēng)險(xiǎn)偏好
1）積極型：可承受本金損失
2）平衡型：可承受不賠不賺
3）穩(wěn)健型：必須有保底收益
3、精選投資組合
1）積極型：以目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金為主
2）平衡型：日期基金＋風(fēng)險(xiǎn)基金
3）穩(wěn)健型：養(yǎng)老存款＋養(yǎng)老保險(xiǎn)
四、養(yǎng)老規(guī)劃的七大步驟
1、養(yǎng)老信息收集
2、養(yǎng)老需求挖掘
3、養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)的核定
4、養(yǎng)老的資產(chǎn)配置
5、養(yǎng)老的其他事項(xiàng)安排
6、實(shí)施與跟進(jìn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃方案
7、調(diào)整養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃方案

第四講：基于典型客群視角下的養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃
一、客戶生命周期劃分的黃金策略法
1、單一維度法
2、二元維度法
3、四期維度法
1）拓展期 新客戶關(guān)懷-牽手行動(dòng)
2）經(jīng)營(yíng)期 存量客戶提升-雪球行動(dòng)、活躍客戶鞏固-掘金行動(dòng)
3）挽留期 預(yù)警客戶挽留-排雷行動(dòng)、流失客戶挽留-回流行動(dòng)
4）退休期 退休準(zhǔn)備 退休過(guò)渡 退休中后期
4、財(cái)富管理周期法
5、天數(shù)量化法
6、客群垂直法
7、產(chǎn)品使用周期法
二、細(xì)顆粒度分析支持客群精準(zhǔn)化營(yíng)銷
1、細(xì)分客群的精準(zhǔn)分析之不同年齡生命周期客戶、不同家庭責(zé)任客戶、不同風(fēng)險(xiǎn)接受程度客戶、不同專業(yè)度客戶、不同空閑時(shí)間客戶、不同性格\\投資風(fēng)格客戶
2、不同畫像的精準(zhǔn)分析之專業(yè)投資者且不需投顧服務(wù)、投資虧損者且不信任投顧、保守理財(cái)小白且且拒絕權(quán)益配置、純新客戶無(wú)聯(lián)系需盤活、長(zhǎng)期套牢客戶
3、按照職業(yè)劃分的精準(zhǔn)分析之董高監(jiān)、小企業(yè)主、普惠、公務(wù)員和農(nóng)民工等
三、銀發(fā)存量客戶分組標(biāo)簽與畫像建立
1、A類客群-無(wú)壓力普通老年人
2、B類客群-美滿享樂的老年人
3、C類客群-壓力較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)老年
4、D類客群-回鄉(xiāng)安享天年的老年
四、尋找Z世代客群的營(yíng)銷密碼
1、快速新增個(gè)人用戶和資產(chǎn)
2、增加支付交易頻率和消費(fèi)額
3、提升數(shù)字生態(tài)的客戶活躍度
案例分享：中信銀行的“存款小目標(biāo)”產(chǎn)品
五、普惠客群養(yǎng)老資產(chǎn)配置參考方案
六、財(cái)富客群養(yǎng)老資產(chǎn)配置參考方案

老齡化趨勢(shì)分析課程