《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶(hù)盡職調(diào)查——人證審核實(shí)務(wù)操作》
講師：康榮燦 瀏覽次數(shù)：2576
課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 其他人員
培訓(xùn)講師：康榮燦
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行反電詐課程
【課程背景】
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢(shì)，且手段不斷翻新。2022年12月1日正式施行的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》將反電詐工作提升至立法的高度。在防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及反洗錢(qián)方面，銀行的開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)是“預(yù)防第一步”，因此中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員審核有效證件及人像識(shí)別等客戶(hù)盡職調(diào)查的具體工作要求日趨嚴(yán)格，指導(dǎo)文件包含“261號(hào)文”、“302號(hào)文”“117號(hào)文”等，旨在加強(qiáng)賬戶(hù)管理，特別強(qiáng)調(diào)賬戶(hù)全生命周期的管理。“風(fēng)險(xiǎn)為本”、“了解你的客戶(hù)”是銀行柜面操作的指導(dǎo)守則。
【課程對(duì)象】：柜面人員、廳堂主管、現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)主管
【課程大綱】
第一講 商業(yè)銀行合規(guī)管理及操作風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力
1、 基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對(duì)銀行的要求
2、 反洗錢(qián)領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、罰單及趨勢(shì)分析（案例）
3、 “斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對(duì)銀行的影響（案例）
4、 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實(shí)施及對(duì)銀行的要求（法律責(zé)任）
第二講〔2015〕第?97?號(hào) 《銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》：
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)真實(shí)性審核，包括開(kāi)戶(hù)文件和印鑒真實(shí)性、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人意愿的真實(shí)性和開(kāi)戶(hù)辦理人身份的真實(shí)性。
一、客戶(hù)盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)流程（2022年1號(hào)令）
準(zhǔn)入環(huán)節(jié)初次識(shí)別
一般盡調(diào)
簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)適用場(chǎng)景（針對(duì)流動(dòng)群體及小微企業(yè)）
存續(xù)期間
持續(xù)盡職調(diào)查措施
重新盡職調(diào)查場(chǎng)景
強(qiáng)化盡職調(diào)查
強(qiáng)化盡職調(diào)查適用場(chǎng)景
法規(guī)依據(jù)
1、一審開(kāi)戶(hù)文件和印鑒真實(shí)性
根據(jù)人民銀行（392）號(hào)文梳理柜面常見(jiàn)有效證件及輔助證件分類(lèi)
身份證
⑴ 身份證聯(lián)網(wǎng)核查異常情況合規(guī)辦理（案例）
⑵ 身份證完整性審核
身份證芯片缺失破損（案例）
⑶ 瑕疵身份證
常見(jiàn)身份證瑕疵情況合規(guī)辦理（案例）
失效居民身份證合規(guī)辦理指引
護(hù)照審核流程
⑴ 資料頁(yè)、新版簽證頁(yè)、出入境章及外國(guó)人居留許可合規(guī)審核（案例）
⑵ 梳理各國(guó)外國(guó)人*居留證件樣式及真?zhèn)舞b別
⑶ 外國(guó)人客戶(hù)代理未成年小孩開(kāi)戶(hù)等風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)材料審核
港、澳、臺(tái)居民證件
⑴ 新版港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證快速識(shí)別方法
⑵ 港澳臺(tái)居民居住證樣式及快速識(shí)別要點(diǎn)
⑶ 港澳臺(tái)居民客戶(hù)代理未成年小孩開(kāi)戶(hù)等其他風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)材料審核指引
軍、警官證
⑴ 軍、警證件的防偽及審查要素
軍人（PLA）證件及武警（PAP）證件快速鑒別
非自然人客戶(hù)證件審核
⑴ 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照審核
對(duì)公證件快速防偽鑒別
國(guó)家平臺(tái)及第三方平臺(tái)對(duì)企業(yè)真實(shí)信息審核
2、二審開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人真實(shí)意愿
1) 自然人可疑開(kāi)戶(hù)行為的特征梳理及防范方法（案例）
2) 非自然人可疑開(kāi)戶(hù)特征梳理及防范方法
重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)類(lèi)型分析
3) 涉及銀行賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的可疑開(kāi)戶(hù)特征（案例）
4) 拒絕可疑開(kāi)戶(hù)的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話(huà)術(shù)
涉及自然人客戶(hù)及非自然人客戶(hù)
警銀聯(lián)動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抓獲涉詐賬戶(hù)嫌疑人（案例）
5）加強(qiáng)警銀合作
對(duì)公安機(jī)關(guān)案件偵辦的支持（現(xiàn)場(chǎng)抓獲案例）
健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制
公安機(jī)關(guān)的“返還被害人”權(quán)限
3、三審開(kāi)戶(hù)辦理人身份真實(shí)性
銀發(fā) 2016（302）號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》：有條件的銀行，可以通過(guò)視頻或者人臉識(shí)別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實(shí)個(gè)人身份信息的方式。
十字分割
1) 人像識(shí)別十字分割技巧分析
2) 案例分析
具體形態(tài)
3) 五官形態(tài)講解
4) 典型案例分析
5) 防范雙胞胎冒名頂替的注意要點(diǎn)
通過(guò)耳朵識(shí)別雙胞胎兄弟冒名案例
6) 胖瘦變化客戶(hù)案例分析
7) 整容變化客戶(hù)案例分析
8) 化妝變化客戶(hù)案例分析
9) 年齡變化客戶(hù)案例分析
10) 冒名開(kāi)戶(hù)行為的識(shí)別及處置方法
11) 冒名開(kāi)戶(hù)的法律責(zé)任認(rèn)定
非自然人客戶(hù)受益所有人識(shí)別
1) 非自然人受益所有人識(shí)別步驟及方法
2) 華為公司受益所有人識(shí)別案例分析
二、持續(xù)客戶(hù)盡職調(diào)查
1、持續(xù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)
2、有效證件信息變更業(yè)務(wù)合規(guī)指引
1) 自然人客戶(hù)變更賬戶(hù)預(yù)留證件類(lèi)型（身份證改護(hù)照、身份證改港澳通行證）
2) 自然人客戶(hù)有效證件信息變更涉及文書(shū)審核合規(guī)指引（姓名、性別等）
3) 外國(guó)公民客戶(hù)委托代辦銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)事認(rèn)證文書(shū)審核合規(guī)指引
4) 境外客戶(hù)委托代辦涉及公證文書(shū)審核合規(guī)指引
三、強(qiáng)化盡職調(diào)查
1) 強(qiáng)化盡職調(diào)查適用場(chǎng)景（自然人客戶(hù)及非自然人客戶(hù)）
2) 法規(guī)依據(jù)
商業(yè)銀行反電詐課程
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