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保險(xiǎn)信托課程

課程背景：
財(cái)富傳承是財(cái)富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”，私人銀行業(yè)務(wù)中，財(cái)富傳承服務(wù)已成為兵家必爭(zhēng)之地，保險(xiǎn)金信托作為“保險(xiǎn)+信托”的復(fù)合工具，將兩項(xiàng)工具取長(zhǎng)補(bǔ)短，更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。本課程旨在向員工深度剖析保險(xiǎn)金信托的功能、以及相關(guān)實(shí)戰(zhàn)案例。

課程收益：
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
形成財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化思維；
獲得若干展業(yè)小工具，便于其剖析其客戶的財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)；
透過(guò)若干案例，掌握不同財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金解決方案。

課程對(duì)象：
銀行/保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶及客戶經(jīng)理

授課方式：
講解、案例、互動(dòng)

課程大綱/要點(diǎn)：
引言：高凈值人士財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)一覽
投資風(fēng)險(xiǎn)
產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
繼承風(fēng)險(xiǎn)
婚姻風(fēng)險(xiǎn)
債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
代持風(fēng)險(xiǎn)
后代風(fēng)險(xiǎn)
稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
交稅的苦惱
不交稅的煩惱
保險(xiǎn)與信托的傳承功能
保險(xiǎn) v 信托：長(zhǎng)板和短板
保險(xiǎn) + 信托：融合的魅力
保險(xiǎn)金信托=精準(zhǔn)傳承

財(cái)富繼承十道關(guān)
第一關(guān)：遺產(chǎn)知多少？
第二關(guān)：誰(shuí)是繼承人？
第三關(guān)：繼承與婚姻的交織
第四關(guān)：“無(wú)常”的財(cái)富流失
第五關(guān)：遺囑無(wú)效的N個(gè)案例
第六關(guān)：“父?jìng)?rdquo;要不要“子償”
第七關(guān)：稅項(xiàng)
第八關(guān)：遺產(chǎn)管理人？民法典的新課題
第九關(guān)：遺產(chǎn)過(guò)戶的種種挑戰(zhàn)
第十關(guān)：繼承后的“代理人問(wèn)題”
保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場(chǎng)景之精準(zhǔn)傳承

若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
一碗水這樣端平：一位企業(yè)家的保險(xiǎn)金信托規(guī)劃
杭州保姆縱火案的啟示：我需要這樣一個(gè)信托
保險(xiǎn)理賠是誰(shuí)的：我需要保險(xiǎn)金信托的精準(zhǔn)傳承功能
精準(zhǔn)傳承：保險(xiǎn) + 信托 = 更確定的傳承
隔代投保：保險(xiǎn) + 信托，讓老太太更安心
養(yǎng)老傳承兩不誤：一對(duì)老夫婦的保險(xiǎn)金信托
遺囑的缺陷，保險(xiǎn)金信托的補(bǔ)臺(tái)
遺囑附義務(wù)，不如信托附條件
保險(xiǎn)金信托=婚姻隔離
夫妻共同財(cái)產(chǎn)
哪些是夫妻共同財(cái)產(chǎn)
世上難買(mǎi)后悔藥：不經(jīng)意間的夫妻混同
離婚分割：破財(cái)不消災(zāi)
婚姻風(fēng)險(xiǎn)與稅務(wù)/刑事風(fēng)險(xiǎn)的交織
保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場(chǎng)景之婚姻隔離
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
送嫁妝不如送保險(xiǎn)
子女婚姻隔離，保險(xiǎn)夠嗎？
再婚前，夫婦倆為什么要做保險(xiǎn)金信托？
婚姻中的尊嚴(yán)：保險(xiǎn)金信托的價(jià)值
陪讀母親的財(cái)富保障安排
好心分手：信托的定紛止?fàn)?br /> 保險(xiǎn)金信托=債務(wù)隔離
債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)形態(tài)
家企混同
夫妻混同
家庭混同
保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場(chǎng)景之債務(wù)隔離
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
我要穩(wěn)穩(wěn)的隔離：保險(xiǎn)金信托是答案
保險(xiǎn) + 信托：民營(yíng)企業(yè)家給家庭的安全墊
疫情的啟示：我需要一個(gè)保險(xiǎn)金信托
融資之前：我先做一個(gè)保險(xiǎn)金信托
保險(xiǎn)金信托=妥善代持
代持的苦惱
代持和證據(jù)
代持人本身出險(xiǎn)
代持人的連帶風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場(chǎng)景之妥善代持
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
代持回歸怎么做：保險(xiǎn)金信托來(lái)幫忙
代持資產(chǎn)怎么管：信托 + 保險(xiǎn) = 保障
保險(xiǎn)金信托=后代約束
后代風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)特征
代際沖突：一代與二代的經(jīng)營(yíng)思維差異
代際沖突：一代與二代的財(cái)產(chǎn)控制權(quán)沖突
繼承人沖突：財(cái)產(chǎn)控制權(quán)沖突
繼承人風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)管理不善的風(fēng)險(xiǎn)
繼承人風(fēng)險(xiǎn)：揮霍財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場(chǎng)景之后代約束
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
保險(xiǎn) + 信托：分業(yè)不分家
大膽創(chuàng)業(yè)，失敗還有它：保險(xiǎn)金信托的安全墊功能
細(xì)水長(zhǎng)流的保險(xiǎn)金信托：我傳承的應(yīng)該是“愛(ài)”，不是“害”
保險(xiǎn)金信托=稅務(wù)合規(guī)（稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)成篇即有海量?jī)?nèi)容，此處采用簡(jiǎn)講課綱）
“共同富裕”和高凈值人士稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
財(cái)富的常態(tài)
稅務(wù)安排扭曲產(chǎn)權(quán)關(guān)系
稅務(wù)懲罰：罪與罰
高凈值人士常見(jiàn)逃避稅6大雷區(qū)
隱瞞收入
虛列成本
陰陽(yáng)合同
稅收洼地
轉(zhuǎn)移利潤(rùn)
關(guān)聯(lián)交易
未來(lái)五年的稅務(wù)稽查趨勢(shì)
“私人糾紛”稅收化
“以數(shù)治稅”在路上
重點(diǎn)打擊“逃避稅”
合法節(jié)稅的三個(gè)路徑
提高免稅資產(chǎn)額，降低應(yīng)稅資產(chǎn)額
提高安全資產(chǎn)額，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額
提高隱形資產(chǎn)額，降低顯形資產(chǎn)額
保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場(chǎng)景之稅務(wù)合規(guī)
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
三個(gè)路徑，一次實(shí)現(xiàn)：保險(xiǎn)金信托
稅收扭曲的代持關(guān)系：保險(xiǎn)金信托來(lái)修復(fù)
繼承中的稅與債：我選擇保險(xiǎn)金信托
小結(jié)
財(cái)富管理的頂層設(shè)計(jì)
若干常用展業(yè)工具分享

保險(xiǎn)信托課程