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民法典學(xué)習(xí)的課程

課程背景：
疫情的到來(lái)，給我們的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)了巨大的影響，流失了一大批的優(yōu)秀保險(xiǎn)從業(yè)人員。后疫情時(shí)代，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將高速發(fā)展，必將造就一大批的新中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群。隨之而來(lái)的，私人資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全、財(cái)富管理及財(cái)富傳承等方面的需求將成為剛需，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)入新的高速發(fā)展時(shí)期。正如《愛麗絲夢(mèng)游仙境》所講“在我們這個(gè)地方，你必須不停地奔跑，才能保證停留在原地。”面對(duì)信息、知識(shí)爆炸的今天，保險(xiǎn)從業(yè)人員不得不承認(rèn)，即使不停的奔跑，可能也只能停留在原地。逆水行舟不進(jìn)則退，法商思維是保險(xiǎn)從業(yè)者的基本功，但由于很多從業(yè)者并不是法律專業(yè)出身，對(duì)于《民法典》實(shí)施之后相關(guān)法律法規(guī)知之甚少，與客戶溝通時(shí)往往不敢觸碰法商話題，白白錯(cuò)失機(jī)會(huì)。
本課程將以《民法典》相關(guān)法律政策為基石，結(jié)合《保險(xiǎn)法》及相關(guān)司法解釋系統(tǒng)講解，幫學(xué)員運(yùn)用法商知識(shí)，樹立專業(yè)形象、尋找客戶痛點(diǎn)、挖掘客戶需求、轉(zhuǎn)化實(shí)際展業(yè)能力，增加客戶對(duì)于財(cái)富傳承的理解與認(rèn)識(shí)，回應(yīng)家族財(cái)富傳承難題，讓學(xué)員身懷絕技，帶動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷更好的推動(dòng)，從容面對(duì)高凈值客戶財(cái)富傳承需求。

課程收益：
● 從法律角度為保險(xiǎn)從業(yè)者解答家族財(cái)富傳承難題，分析當(dāng)下《民法典》及相關(guān)法律政策變化，理解財(cái)富傳承的重要性以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的幫助性；
● 讓保險(xiǎn)從業(yè)者清晰了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家庭以及家族企業(yè)帶來(lái)的巨大影響，掌握化解和預(yù)防措施；
● 講解財(cái)富安排過(guò)程中高凈值人士常用的遺囑、代持、保險(xiǎn)等傳承工具的積極作用和風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升保險(xiǎn)從業(yè)者專業(yè)能力；
● 講解保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)，便于保險(xiǎn)從業(yè)者與客戶的溝通中取得客戶的信任；
● 掌握“居住權(quán)”、夫妻共債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“離婚冷靜期”、離婚財(cái)產(chǎn)分割照顧無(wú)過(guò)錯(cuò)方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認(rèn)定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等新規(guī)對(duì)財(cái)富傳承帶來(lái)的巨大影響，拓寬保險(xiǎn)銷售新思路；
● 講解保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)，便于保險(xiǎn)從業(yè)者與客戶的溝通中取得客戶的信任；
● 獲取法律專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，提升法治、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

課程對(duì)象：高凈值客戶、企業(yè)家、銀行、保險(xiǎn)員工

課程大綱
前言：
一、財(cái)富管理趨勢(shì)變化
1、高凈值人群中多數(shù)依賴投資收益
2、愿意投入更多，但也敬畏風(fēng)險(xiǎn)
3、“守富”與“創(chuàng)富”
二、財(cái)富管理需求轉(zhuǎn)變
變化1：資產(chǎn)配置變化
變化2：財(cái)富傳承觀念變化
變化3：健康保障意識(shí)增強(qiáng)
三、需求轉(zhuǎn)變下的財(cái)富思維
1、財(cái)富安全
2、財(cái)富增值
3、財(cái)富和諧
4、財(cái)富長(zhǎng)遠(yuǎn)

第一講：高凈值人群財(cái)富傳承解析
一、遺產(chǎn)規(guī)劃
1、未經(jīng)公證的遺囑，極易產(chǎn)生糾紛
案例解析：龔如心千億遺產(chǎn)爭(zhēng)奪案
2、信托設(shè)立人精神狀況不佳，會(huì)影響遺囑效力
案例解析：梅艷芳遺產(chǎn)案親媽打官司十年
3、捐贈(zèng)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)簽署協(xié)議或出具捐贈(zèng)文書
案例解析：季羨林遺產(chǎn)繼承案
4、家風(fēng)傳承與財(cái)產(chǎn)傳承同等重要
案例解析：冰心墓碑竟遭親孫潑墨，如今字跡仍在
5、改變傳統(tǒng)觀念，提前訂立一份有效的遺囑，減少不必要的紛爭(zhēng)
案例解析：侯耀文遺產(chǎn)糾紛
6、資產(chǎn)配置，能讓投資者長(zhǎng)期穩(wěn)定獲利
案例解析：諾貝爾獎(jiǎng)發(fā)了118年，為何越發(fā)越多？
二、風(fēng)險(xiǎn)管理
1、企業(yè)合理的所有權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，與家族信托必不可少
案例解析：長(zhǎng)榮集團(tuán)奪嫡之爭(zhēng)，幾兄弟上演清宮戲，甚至不惜恐嚇威脅 
2、企業(yè)合理的所有
案例解析：股權(quán)架構(gòu)設(shè)計(jì)敗局：真功夫創(chuàng)始人蔡達(dá)標(biāo)入獄記 
3、建立“三會(huì)一層”現(xiàn)代企業(yè)治理模式，防范家族內(nèi)斗
案例解析：股權(quán)架構(gòu)設(shè)計(jì)敗局：真功夫創(chuàng)始人蔡達(dá)標(biāo)入獄記 
4、結(jié)合公司內(nèi)部治理機(jī)制和人身意外的應(yīng)急預(yù)案，防止財(cái)富流失，實(shí)現(xiàn)有序定向傳承
案例解析：柏聯(lián)總裁墜機(jī)身亡3年后 公公兒媳為爭(zhēng)200億遺產(chǎn)打官司
5、將夫妻財(cái)產(chǎn)契約、人壽保險(xiǎn)等一系列措施進(jìn)行系統(tǒng)安排，防范人身風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：小馬奔騰對(duì)賭失敗，創(chuàng)始人遺孀將承擔(dān)2億元債務(wù)
三、稅務(wù)規(guī)劃
——做好開征遺產(chǎn)稅準(zhǔn)備
案例解析：韓國(guó)人一生有三件事：死亡、交稅和三星 
案例解析：深圳或成為我國(guó)*開征遺產(chǎn)稅的試點(diǎn)城市
四、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃
1、婚前辦理家族信托業(yè)務(wù)或簽訂財(cái)產(chǎn)協(xié)議，做到家企隔離
案例解析：土豆網(wǎng)CEO離婚案引發(fā)的上市悲劇一旦離婚
案例解析：湯姆克魯斯的婚前協(xié)議（網(wǎng)傳版）
案例解析：吳亞軍離婚（預(yù)離婚架構(gòu)）
2、盡量避免復(fù)雜的離婚訴訟
案例解析：曾經(jīng)的史密斯夫婦官司打6年，F(xiàn)BI都被卷入其中的離婚大戲
五、繼承規(guī)劃
——二代接班，不必強(qiáng)求
案例解析：海翔藥業(yè) 父親用40年創(chuàng)上市公司，兒子僅用4年敗光。

第二講：財(cái)富傳承的內(nèi)涵
導(dǎo)入：財(cái)富傳承概述
1）財(cái)富傳承的定義
2）遺產(chǎn)的范圍
3）法定繼承人及夫妻財(cái)產(chǎn)的劃分
一、遺囑規(guī)劃是財(cái)富傳承的基礎(chǔ)
1、遺囑的定義
2、遺囑的6大形式（自書、代書、打印、錄音錄像、口頭、公證）
3、遺囑中的法律問(wèn)題
案例解析：兒子為爭(zhēng)遺產(chǎn),將95歲老母告上公堂
1）遺囑=資產(chǎn)傳承方案？
2）遺贈(zèng)中的法律問(wèn)題（遺囑性質(zhì)劃分遺贈(zèng)）
案例解析：祖?zhèn)鞯乃暮显何茨芰艚o孫子
3）遺囑形式瑕疵導(dǎo)致的法律問(wèn)題
案例解析：沒(méi)有適格見證人，遺囑無(wú)效。
4、遺囑的優(yōu)勢(shì)
1）自我的意愿
2）調(diào)節(jié)家庭關(guān)系
3）定向傳承
4）降低婚變損失
5）靈活性強(qiáng)
6）確保遺囑落實(shí)
7）避免遺產(chǎn)下落不明
5、遺囑的劣勢(shì)
1）需償還被繼承人所欠稅款和債務(wù)
2）有些情況下，遺囑難以落實(shí)
3）遺囑效力經(jīng)常受到挑戰(zhàn)
4）未必能夠保障繼承人生活
5）可單方面修改
總結(jié)：遺囑所確定的財(cái)富傳承方案能夠有效規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)
三、保險(xiǎn)
1、保值
2、保證財(cái)富分配的確定性
3、財(cái)富長(zhǎng)期安全
4、稅費(fèi)成本很低
5、資產(chǎn)隔離、逼債的功效
6、保密性
7、時(shí)效性
分析：保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案
案例解析：，郝先生傳承方案
四、家族信托
1、家族信托具有最強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離能力
2、家族信托要求不能單純以追求財(cái)富保值增值為主要目的，委托人不得為*受益人
3、家族信托優(yōu)勢(shì)
1）能處理的財(cái)產(chǎn)類型更多
2）受益人范圍更廣
3）財(cái)產(chǎn)的保值增值
4）資產(chǎn)隔離
5）精神財(cái)富傳承
6）保密
4、家族信托設(shè)計(jì)方案
1）受托人為專業(yè)機(jī)構(gòu)
2）受托人僅對(duì)委托人的惡意朱和委托合同負(fù)責(zé)
3）本著維護(hù)委托人意愿原則
案例解析：，戴安娜家族信托

第三講：財(cái)富傳承的方案應(yīng)用
一、家族傳承四大風(fēng)險(xiǎn)
1、家族基因傳承風(fēng)險(xiǎn)
2、家族財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)
3、家族事業(yè)傳承風(fēng)險(xiǎn)
4、家族文化傳承風(fēng)險(xiǎn)
總結(jié)：退休計(jì)劃及遺囑安排的保險(xiǎn)應(yīng)用
二、財(cái)富傳承方案（以案說(shuō)法）
案例解析：臺(tái)灣首富借助保險(xiǎn)省下777億家產(chǎn)
案例解析：塑膠大王留200億遺產(chǎn)被征走119億
案例解析：李女士再婚
案例解析：王總嫁女
案例解析：吳律師的中年危機(jī)
案例解析：年入50萬(wàn)元白領(lǐng)家庭的保險(xiǎn)方案
案例解析：沈殿霞的家族信托
總結(jié)：做好財(cái)富管理，要善于挖掘客戶長(zhǎng)線、隱性、真實(shí)的需求

民法典學(xué)習(xí)的課程