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信貸政策

課程簡(jiǎn)介: 
需要特別說(shuō)明的是，財(cái)務(wù)或者財(cái)務(wù)報(bào)表分析是一項(xiàng)很專業(yè)的事情，這些課程都是技術(shù)課程，會(huì)比較枯燥，請(qǐng)學(xué)員做好心理準(zhǔn)備耐心聽(tīng)，本身學(xué)習(xí)技術(shù)就不是件容易的事，不是熱熱鬧鬧就能學(xué)會(huì)的。貸款又是一項(xiàng)很?chē)?yán)謹(jǐn)?shù)氖虑?，銀行的放款終身問(wèn)責(zé)制更是令每個(gè)信貸人員對(duì)風(fēng)控持有一顆敬畏之心。
財(cái)務(wù)報(bào)表透視企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為及經(jīng)營(yíng)狀況，通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表蛛絲馬跡及假象，識(shí)別企業(yè)有可能的財(cái)務(wù)舞弊行為, 通過(guò)企業(yè)的償債能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)剖析企業(yè)的實(shí)際還款能力、預(yù)警機(jī)制。
2020年受疫情影響，國(guó)家密集出臺(tái)扶持中小企業(yè)貸款政策，還款期的延遲或債務(wù)重組，如何通過(guò)財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)機(jī)制及經(jīng)驗(yàn)判斷企業(yè)的還款能力，將壞賬率保持在一個(gè)良好的水平。 
適合對(duì)象: 對(duì)公客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員、信貸客戶經(jīng)理

課程大綱: 
一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系
1.三大財(cái)務(wù)報(bào)表之間的數(shù)據(jù)傳遞
2.財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的套路、信號(hào)識(shí)別與判斷
1)虛增收入、少計(jì)成本費(fèi)用的識(shí)別辦法
2)虛增固定資產(chǎn)的識(shí)別辦法
3)虛減負(fù)債的識(shí)別辦法
3.四大象限解讀企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及發(fā)展趨勢(shì)。

二、疫情下核心財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
1.償債能力指標(biāo)分析：
1)資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金比率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)
2)未在報(bào)表體現(xiàn)的影響短期償債能力的其他因素
3)疫情影響下同比分析
2.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)分析:
1)總財(cái)產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率分析
2)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率對(duì)公司利潤(rùn)率的影響
3)疫情影響下同比分析
3.盈利能力指標(biāo)分析
1)盈利能力指標(biāo)：銷(xiāo)售利潤(rùn)率、銷(xiāo)售毛利率、凈資產(chǎn)收益率
2)疫情影響下同比分析
4.沃爾--信用能力指數(shù)評(píng)估法
5.信用等級(jí)評(píng)分法計(jì)算
     
三、國(guó)家扶持信貸政策出臺(tái)與信用風(fēng)險(xiǎn)管理   
1.延遲還款，如何做好非正常經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
1)財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)警區(qū)域
2.尋找“增速和戶數(shù)”兩增的新途徑
3.貸款損失管理-潛在風(fēng)險(xiǎn)估值計(jì)算
4.疫情下比較分析各細(xì)分行業(yè)現(xiàn)金流和盈利質(zhì)量財(cái)務(wù)指標(biāo)，尋找奶牛?；诟骷?xì)分行業(yè)參考財(cái)務(wù)指標(biāo)，尋找財(cái)務(wù)指標(biāo)保持向好的細(xì)分行業(yè)。

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